Ипотека без первоначального взноса: банки, программы, разбор жилья которое можно приобрести + нюансы в документах

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса интересует многих, тем более, что в современных реалиях, накопить даже на первоначальный взнос будет весьма проблематично.

Ипотека чаще всего интересует молодых семейных людей, потому как именно они вынуждены снимать квартиры. Невысокие зарплаты молодых работников, съём жилья, нередко наличие детей все это весьма ограничивает бюджет семьи. Поэтому, прежде чем ввязываться в ипотеку необходимо просчитать возможно оплаты ежемесячного платежа.

Перед обращением в банк надо понимать, что процентная ставка по таким условиям получения ипотеки, увеличиться. Если банк не получает первоначальный платеж, то он хочет заработать в последующем. Поэтому, этот момент также нужно просчитывать.

Какое жилье можно купить в ипотеку

Не все понимают, какое же жилье можно приобрести в ипотеку. Банки, рассматривая заявки на получение денежных средств, внимательно смотрит и на приобретаемое жилье. Для такого приобретения недвижимости подходят следующие виды недвижимости:

1. Вторичное жилье одобряется банками часто. Преимущество этого вида в том, что право собственности уже оформлено, жилище обладает всеми коммуникациями, а вокруг имеется необходимая инфраструктура, повышающая цену недвижимости.
2. Новостройки имеют свои плюсы и минусы, но приобретаются реже. Часто вокруг новостроек еще нет магазинов, школ, детских садиков. Этот факт снижает цену жилья. Также, необходимо получать право собственности, не все коммуникации могут быть запущены в работу. Либо жилье вообще еще не сдано в эксплуатацию. Чаще всего, сделки с таким имуществом одобряют только если застройщик аккредитован в банке. Этот факт позволяет кредитной организации убедиться в том, что жилье будет сдано и на него будут сделаны все необходимые документы. Для покупателя новостройка обходиться дешевле, чем вторичка.
3. Частный дом также является жилым строением, а значит он подходит под ипотечную программу. Дом должен иметь необходимые документы, должны быть проведены коммуникации и дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Это накладывает определенные ограничения. То есть, купить недвижимость в СНТ или ДНТ не получиться, а вот приобрети дом в деревне или поселке вполне возможно.
4. Ипотека на земельный участок под строительство. Такой вид получения недвижимости одобрят только если земельный участок будет обладать необходимыми данными. Он должен быть предназначен для строительства индивидуального жилого строения. Должна быть возможность подвести коммуникации. Также, до начала покупки нужно проверить есть ли у участка какие-либо документы.

Это все виды недвижимости, которые можно приобрести с помощью денежных средств, взятых у банка. Каждый вид обдает своими плюсами и минусами. Но и сам заемщик должен побеспокоиться о предполагаемой покупке, а это означает, что проверка документов собственника будет не лишней.

Что надо сделать до посещения банка

Перед посещением банка всегда лучше убедиться какие документы может предоставить собственник недвижимости. Их наличие, а также полнота пакета, будет являться существенным плюсом. Если у квартиры или дома есть право собственности, то нужно проверить кто прописан в жилье. Отказ банк даст в следующих случаях:

1. Собственниками квартиры или доли в жилье является несовершеннолетний. Такие сделки должны проходить в сопровождении органов опеки, которые выставляют ряд определённых требований.
2. В квартире прописаны несовершеннолетние дети. Сама по себе прописка ничего не дает, но выписать несовершеннолетнего будет непросто.

В обоих случаях права детей охраняются законом и банк, чтобы обезопасить себя, даст отказ на такие сделки.

Лучше если квартира будет полностью свободна от прописных лиц. Это существенно облегчит процедуру.

Наличие хоть какой-нибудь инфраструктуры будет значительным плюсом. Это определенные удобства для покупателя и более высокая цена по сравнению с аналогичным жильем, но без инфраструктуры, для банка. Более высокая цена предполагает больше процентов, а значит банк больше заработает, но и в случае проблем, продать такую квартиру можно будет значительно быстрее.

Залог в качестве первого взноса

Не часто, но бывает так что у семьи может иметься какое-либо имущество. Его вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Таким имуществом может выступать:

1. Гараж или любое другое нежилое строение. На него необходимо иметь документы о собственности.
2. Автомобиль также может являться залоговым предметом. В нему банк выдвигают ряд требований, узнать которые можно в офисе кредитного учреждения.
3. Другое жилье, имеющееся в собственности может выступать предметом залога.

На любое имущество необходимо иметь документы, чтобы подтвердить право собственности. Некоторые банки выставляют требование о продаже залогового имущества в течении определенного времени и внесение денег на счет.

Если кредитное учреждение выставит такое требование, то лучше подать объявление о продаже заранее.

Банковские программы для ипотеки

Ряд банков использует разнообразные программы для выдачи ипотечных займов. Как правило, эти программы разработаны с привлечением государства, что облегчает приобретение недвижимости для определенного ряда граждан. Такими программами могут быть:

• Материнский капитал, которым можно покрыть первоначальный взнос. Для его получения необходимо собрать все необходимые документы и обратиться с ними в ПФ РФ.

• Военная ипотека предоставляет жилье военным. Эта программа активно развивается и планируется с ближайшем будущем военные будут получать жилье только по ней.
• Программы «Молодые ученые», «Молодые учителя» позволяют получить жилье без первоначального взноса гражданам, работающим по этим профессиям.

Также, существуют региональные программы, которые облегчают получение ипотечного займа и другим гражданам. Такие программы разработаны государством. Требования в них немного мягче, а также часть расходов покрывает государство.

Материнский капитал можно использовать на ипотеку, не дожидаясь трехлетнего возраста младшего ребенка.

В какие банки можно обратиться

Самый интересуемый банк – сбербанк. Его активы на половину принадлежат государству, что означает его работу с многими программами, по котором есть возможность не оплачивать первоначальный взнос. ВТБ 24 и Газпромбанк, хоть и не госорганизации, однако активно работают с программами государственной поддержки.

Под залог имеющегося имущества банки охотно предоставляют ипотечные займы. К таким банкам относятся Альфа-Банк, Петрокоммерц, Московский кредитный банк и некоторые другие. Следует учитывать, что эти банки одобряют размер кредита примерно на 70-80% от стоимости залога.

Без залоговая ипотека, а также ипотека без участия в программах также существует. Но процентная ставка по ним велика. Самый минимум процентной ставки будет составлять примерно 15%, а максимум выйдет около 20-21%. Это означает весьма большую переплату.

Окончательный размер одобренной суммы зависит от зарплаты заемщика.