Оформления ипотеки: основные требования банков, какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Какие документы нужны для оформления ипотеки, интересует многих, как ипотека пользуется сейчас большой популярностью. Оформление ипотеки сопровождается множеством юридических аспектов и тонкостей. Банки всегда стремятся не только извлечь максимальную прибыль, но и минимизировать и застраховать свои риски. Поэтому, они требуют кипу бумаг и тщательно проверяют все предоставленные данные и бумаги, изучают кредитную историю заемщика.

Вообще документы для оформления ипотечного кредита можно разделить на несколько основных групп: персональные данные о личности заемщика, документы о текущих доходах, бумаги по приобретаемой недвижимости, бумаги для оформления залога и страховки недвижимости и заемщика.

Разберем сегодня детально перечень бумаг для различных ситуаций. А также для различных кредитных программ, которые есть почти в каждом российском банке.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Базовый набор документов для оформления ипотеки

В общем, большинство банков требует для ипотечного кредита предоставления стандартный перечень бумаг, состоящий из следующих документов:

  • Документы по удостоверению личности заемщика;
  • Документы по удостоверению личности созаемщика и поручителя (если они есть);
  • Подтверждение доходов;
  • Бумаги по кредитуемой недвижности;
  • Бумаги по залоговой недвижимости.

Теперь разберем подробно перечень документов для различных типовых случаев ипотечного кредитования.

Обычно предоставляются оригиналы документов и сотрудники банка сами делают их копии, но некоторые мелкие банки требуют оригиналы с готовыми копиями. Некоторые документы предоставляются в копиях, заверенные печатью выдавшей их организации (это касается, прежде всего, документов по недвижимости от застройщиков).

Подробный базовый набор документов для оформления ипотеки

Базовый набор документов по подтверждению личности и доходов:

  • Заявка-анкета заемщика (либо это 2 отдельных документа - заявление на кредитование и анкета заемщика);
  • Паспорт с пропиской (либо документ, с временной регистрацией);
  • Документ о текущих доходах (справка или налоговая декларация);
  • Документ о трудзанятости (копия трудкнижки или труд.договор);
  • Документ – подтверждение внесения первоначального взноса за купленную ипотечную недвижимость.

Если участвует созаемщик или поручитель, то он предоставляет те же документы по подтверждению личности и доходов, что и заемщик.

Документы по приобретаемой недвижимости (обычно часть этих документов можно предоставить после одобрения или получения кредита):

  • Документ - основание приобретения недвижимости (договор или др.);
  • Свидетельство - право собственности на новую недвижимость;
  • Выписка ЕГРП;
  • Документ - подтверждение права собственности Продавца на недвижимость (разрешение строительства и др.).

Документы по залогу (если в залог предоставляется иная недвижимость):

  • Свидетельство - право собственности на жилье;
  • Выписка ЕГРП (о том, что нет обременений);
  • Документ, являющийся основанием на возникновение права собственности;
  • Оценочный документ о стоимости недвижимости;
  • Кадастр. паспорт, поэтажник, экспликация, техпаспорт;
  • Согласие супруга на залог недвижимости с нотариальным заверением;
  • Заявление залогодателя, что он не был в браке, когда у него появилось недвижимость с нотариальным заверением;
  • Брачный договор (если он существует);
  • Выписка из домкниги или справка из ЖЭО о том, что больше никто не зарегистрирован в данном жилье;
  • Документы на землю, на которой расположена жил.недвижимость (если это частный дом).

Нужно быть к готовым к тому, что сотрудник банка может запросить еще какой-то дополнительный документ. Хотя мы постарались привести полный перечень бумаг на все случаи.

Подробный базовый набор документов для оформления ипотеки

Ипотека по двум документам

Ипотечная программа, которая появилась совсем недавно, целью которой является минимизация «бумажных требований» банков к заемщикам, при условии внесения ими первого взноса в размере не меньше 50%. Кредитование по этой программе не требует подтверждения текущих доходов и трудзанятости. По этой программе надо предоставить:

  • Заявление и анкета заемщика (один совмещенный или два разных документа);
  • Паспорт с постоянной пропиской;
  • Второй дополнительный документ для подтверждения личности по выбору: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, служебное удостоверение военнослужащего, «силовика» или представителя федеральной власти.

Однако отметим, что такая ипотечная программа есть далеко не во всех банках.

Ипотека с использованием материнского капитала

Почти в каждом банке сейчас есть кредитные программы с использованием маткапитала. Чаще всего его задействуют для первого взноса, либо для частичного досрочного погашения уже взятой ипотеки. Для использования маткапитала на ипотеку надо предоставлять:

  • Гос.сертификат;
  • Справку из Пенсионного фонда об остатке суммы капитала.

Ипотека для военнослужащих

Ипотечные программы для военнослужащих сейчас так же есть во многих банках. Обычно надо банки требуют им предоставить:

  • Заявка-анкета заемщика (либо это 2 отдельных документа - заявление на кредитование и анкета заемщика);
  • Паспорт;
  • Свидетельство о праве на целевой жилзайм участника системы жилобеспечения военных;
  • Набор документов по кредитуемой недвижимости (выше уже был рассмотрен подробный список этих документов).

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома

При кредитовании на индивидуальное строительство жилого дома с заемщика банки потребую им предоставить:

  • Заявка-анкета заемщика;
  • Паспорт с пропиской (либо документ с временной регистрацией);
  • Документы - подтверждения текущих доходов и труд.занятости;

При строительстве жилья с помощью подрядной стройорганизации надо предоставдять:

  • Свидетельство - право собственности на жил.недвижимость или землю;
  • Договор со стройподрядчиком;
  • Полная строительная смета (с учетом подведения коммуникаций, строительных работ, материалов);
  • Разрешение на строительство на данном участке;

При самостоятельном строительстве жилья предоставляются:

  • Свидетельство - право собственности на землю;
  • Строительная смета на материалы;
  • Разрешение на строительство на данном участке.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома

Ипотека на строительство загородной недвижимости

При кредитовании приобретения или строительства садового дома/дачи, подсобных строений:

  • Заявка-анкета заемщика (или заявление на кредитование и анкета с личными данными);
  • Паспорт с пропиской (либо документ с временной регистрацией);
  • Документы - подтверждения текущих доходов и трудзанятости;
  • Свидетельство - право собственности на жилнедвижимость/землю;
  • Строительная смета.

Заключение

Обычно оформление ипотеки, несмотря на все нововведения, продолжает сопровождаться значительной бумажной волокитой. Это связано с тем, что банки тщательно проверяют все юридические аспекты предоставления кредитования, ведь они предоставляют свои значительные финансовые ресурсы. Банки всегда хотят максимально застраховать все свои финансовые риски и получить максимальную прибыль. Для упрощения процесса сбора документов и оформления надо максимально использовать банковские и государственные интернет - сервисы.