Преимущества, нюансы, советы по кредитным картам с лимитом

Карта с кредитным лимитом предусматривает начисление банком на карту клиента средств, которые заемщик может использовать в основном при оплате покупок и различных услуг. При предоставлении потребительского кредита, необходимо вносить обязательный платеж ежемесячно пока деньги не будут полностью возвращены банку.

Большим преимуществом такой карты перед потребительским кредитом является предоставление возможности не выплачивать банку проценты за те средства, которые заемщик не использовал. Если покупки клиент не совершал, карту не использовал, затраты составят плату только за СМС оповещения банка.

Лимит средств – максимальная сумма, выдаваемая разными банками, отличается, но практически все банки требуют при возврате средств, за их пользование, выплатить комиссию и проценты, установленные данным банковским учреждением. Обычно лимит - ежемесячный доход заемщика, увеличенный в три раза.

Верхняя граница лимита карт у разных банков сильно отличается. Некоторые имеют лимит до 150 тысяч рублей, другие 700 тысяч. При этом универсальные карты Visa и MasterCard для VIP-клиентов имеют лимит до 3 миллионов рублей. Максимальный лимит может быть выдан далеко не каждому заемщику.

Любой кредит для банка – риск. Поэтому банк тщательно проверяет заемщика при выдаче большой суммы денег. Влияние оказывают доходы заемщика, кредитная репутация, которая должна подтвердить кредитоспособность и надежность будущего клиента банка. Банк часто не отказывает клиенту в выдаче средств – для банка дорог каждый клиент при наличии большой конкуренции среди банков. Он одобрит хотя бы минимальную сумму, затем может увеличить лимит при активном использовании кредитки, без просрочки выплат платежей банку.

Основные положения

При пользовании картами с лимитом:

• ограничение долга – лимит. Он необходим банку для сокращения риска невозврата собственных средств, выданных в долг клиенту;
• выплата процентов, комиссии за использование средств;
• возобновляемая сумма лимита. Предоставлена возможность многократного использования выделенных средств. Выделенную сумму средств можно потратить и за один раз. Если в текущем месяце потрачен не весь установленный лимит, установленный на месяц, то в случае внесения на счет банка потраченные средства, комиссии, проценты (при их начислении), то лимит опять увеличится до первоначального.
• переплата тем меньше, чем быстрее задолженность будет возвращена банку;
• во многих банках установлен лимит, высокие проценты при снятии налички, не распространяется действия льготного беспроцентного периода при получении денег через банкомат.

Желательно карты применять при оплате через терминалы, установленные в магазинах, в местах приобретения услуг.

• предоставлена возможность подавать заявку через интернет. При этом часто банки требуют: паспорт, идентификационный код (в редких случаях справку о доходах);
• выдача небольшой суммы при оформлении карты. При подтверждении платежеспособности, лимит может увеличиться;
• предоставление большего лимита тем клиентам, которые уже пользуются картами банка;

Может значительно увеличить сумму первого займа постоянный клиент банка, получатель зарплаты через банк.

• возможность приобретения необдуманных заранее покупок – карта всегда с собой;
• возможность превысить сумму займа, необеспеченного платежеспособностью заемщика;
• предоставление банком услуги – выписки по всем операциям, которые совершались в течение всего отчетного периода;
• получение наибольшей выгоды именно при использовании по назначению, а не для съема средств, и возвращение в срок, установленный банком – кредитором.

Лимит кредита для банка

Для банка кредитный лимит - определенная минимальная сумма денег, которая может покрыть все расходы при проводимых операциях с картой.

Для определения его суммы, работниками банка учитывают следующие факторы:

• обеспечение будущего заемщика: возможность вернуть средства, взятые в долг – платежеспособность;
• кредитную историю. Важно отсутствие непогашенных кредитов, просрочек при выплате займов. Клиент не должен быть в «черном списке». Согласно законодательству, все банки предоставляют информацию о своих заемщиках в общую базу кредитного бюро;
• учитывается средний оборот средств банках и минимальный лимит обычно составляет до 35% от этой суммы.

Получение карты с лимитом через интернет

Крупные финансовые учреждения предлагают сделать онлайн заявку при заполнении специального бланка. Однако при этом предлагается минимальная сумма. При желании получить большой лимит, потребуется предоставить в отделение банка пакет стандартных документов.

Учтите, что некоторые крупные банки имеют специальные интернет - сервисы, где клиент в своем кабинете может осуществлять контроль за использованием своих средств. Перед оформлением карты с лимитом, поинтересуйтесь в банке о наличии таких возможностей.

Договор на получение карты с лимитом

Договор – юридический документ, в котором указываются:

• предоставленный лимит;
• льготный период (если он предусмотрен);
• величина взимаемых различных комиссий. Она разная в банках – от 2,9 до 4%;
• штрафные санкции в случае неоплаты долга вовремя.

Изменение минимального лимита на карте заемщика

Банк – кредитор может уменьшить или увеличить лимит даже самостоятельно, без ходатайства клиента, оповестив его об этом. Это изменение производится на основании мониторинга счета заемщика.

Банк учитывает:

• активность использования денежных средств;
• отсутствие задержек при осуществлении погашения долга;
• улучшение платежеспособности (при предоставлении подтверждения);

При ходатайстве самого клиента о повышении лимита требуется:

• подать заявку (пишется в свободной форме);
• предоставить в банк: копии паспорта клиента, ИНН, подтвердить доход.

Заключение

Лимит карт различных банков, даже карт одного банка отличается очень значительно - имеет значение назначение карты. Лимит карты, предоставляемой заказчику, зависит от платежеспособности и надежности претендента на заем, от его доходов. Первоначальный лимит может изменяться как по ходатайству клиента, так и самостоятельно банком на основании анализа использования выданных банком средств и изменения платежеспособности клиента. Популярность карт с лимитом все время растет. Условия кредитования становятся более гибкими, все больше людей разбирается в финансовой деятельности.