Как можно получить кредит для бизнеса в сегодняшних условиях?

Кредит для бизнеса идеально подходит людям, не имеющим достаточного количества собственных средств на открытие дел. В данных ситуациях, на помощь приходят различные банковские учреждения, предоставляющие потенциальным заёмщикам пару разновидностей ссуд.

Кроме того, в отдельных специализированных организациях, существуют некие программы для предпринимателей, делающих первые шаги в бизнесе. Они значительно отличаются от стандартного кредитования тем, что не позволяют банкам во время принятия решений располагать достаточными количествами информации о делах клиентов. Соответственно, учреждения ориентируются лишь на планы заёмщиков.

Кредитование начинающих бизнесменов всегда сопряжено с очень крупными рисками. Из-за этого суммы выдающихся займов, по большому счёту, являются не слишком уж внушительными. Да и далеко не все банки соглашаются заключать сделки, касающиеся открытия тех или иных дел.

Получение ссуд в банковских учреждениях

Любым финансовым организациям необходимы гарантии возврата выданных средств в обязательном порядке. Потому следует убедить их в том, что конкретное дело будет приносить отличную прибыль. Кроме того, не рекомендуется чрезмерно настаивать на мгновенном оформлении кредитов в особо крупных габаритах.

Чтобы банки вынесли положительные решения о выдаче требуемых денег, при подаче заявок заёмщики обязаны предоставить:

• грамотно составленные «бизнес-планы», продуманные до мельчайших деталей;
• различные справки о текущих доходах (если люди работают на тот момент);
• бумаги, подтверждающие полное отсутствие иных «открытых» займов;
• документы на «поручителей», имеющих исключительно положительные КИ;
• залоги, равноценные суммам получаемых ссуд (желательно, какие-то объекты недвижимости).

Однако, стоит помнить о том, что финансовые учреждения учитывают даже семейные положения клиентов, наличие у них именно стационарных номеров телефонов, а ещё постоянные регистрации по местам обращения в банки. Примечательно и то, что в случае нарушения заёмщиками взятых на себя обязательств, вышеупомянутым «поручителям» придётся вносить платежи вместо них.

Правильное составление «бизнес-планов» — залог положительных результатов!

Прежде чем обратиться в какие-либо крупные банки, рекомендуется чрезвычайно тщательно продумать ряд следующих нюансов:

1. Количество заёмных средств, необходимых для беспрепятственного начала личного дела.
2. На что именно планируется потратить полученные деньги.
3. Как будет происходить финансирование (сразу/по определённым частям/периодически).
4. Сколько прибыли сможет приносить новый бизнес, а также станут ли данные доходы регулярными.
5. Какие денежные суммы возможно будет без труда изымать из текущего бюджета для внесения платежей по займам.
6. Как часто клиенты сумеют выплачивать ссуды.
7. Что заработают заёмщики в конечном итоге (с учётом выплат по кредитам).
8. Существуют ли какие-то альтернативные решения проблем.

Как банки анализируют планы потенциальных клиентов?

При подаче заявок на получение займов, рекомендуется подготовиться к тому, что сотрудники банков сочтут предоставленные «бизнес-планы», как минимум, малоэффективными или же вообще неперспективными. Конечно же, в подобных ситуациях, заёмщикам будет сразу отказано в дальнейших финансированиях. Чтобы избежать массы нежелательных затруднений, надо заранее подготовить полезные иллюстрации и по-настоящему доступные объяснения по каждому из этапов собственных проектов. Только так люди чётко поймут схемы планируемых бизнесов.

Но если предприниматели многократно проверили все нюансы и пришли к выводу, что им необходимо получить гораздо больше денег, дабы добиться истинного успеха, стоит встретиться уже непосредственно с высшим руководством банковских учреждений. Хотя сделать это, к слову, очень сложно. Заёмщики должны не только полностью представлять собственные планы в действии, но и предусмотреть все предполагаемые последствия.

Конечно, говорить банкам о целях получения кредитных средств вовсе не обязательно. Но в таких ситуациях, рассчитывать на выдачи крупных сумм вообще нельзя. Максимум, что смогут получить заёмщики, это несколько сотен тысяч рублей, не более.

Перечень документации для оформления кредитов на открытие «малого» бизнеса

Чтобы добиться выдачи займов, начинающие предприниматели должны принести определённые бумаги:

• личные паспорта граждан;
• свидетельства, бесспорно подтверждающие регистрации ИП;
• различные документы ИНН;
• всевозможные лицензии (когда они есть);
• «налоговые декларации» (при условии сдачи хотя бы за один период);
• детальные «бизнес-планы»;
• официально заключённые договора (с поставщиками/заказчиками);
• так называемые «гарантийные письма»;
• договора аренды на разное имущество (если таковые имеются);
• «правоустанавливающие» бумаги на все объекты недвижимости, используемые в бизнесе;
• бумаги на имущество, применённое в качестве залогов;
• анкеты, а также заявления, составленные по формам банков.

На что рекомендуется обращать внимание при заключении сделок?

Впрочем, даже если банки вынесут положительные решения по кредитам, не следует слишком сильно торопиться с получением требуемых средств. Сперва необходимо повторно уточнить все нюансы сделок. Например, чрезвычайно важную роль играют основные условия выдачи займов. К ним относятся общие суммы, установленные «процентные ставки», а ещё разнообразные дополнительные комиссии. Для наглядности можно попросить предварительные графики платежей у сотрудников финансовых учреждений.

Очень важными моментами являются и права банков изменять указанные «процентные ставки» (строго в одностороннем порядке). Кроме того, неплохими условиями считаются возможности досрочного возвращения ссуд. Проще говоря, заёмщикам надо уточнить, могут ли они оплатить кредиты раньше положенных временных периодов, как целиком, так и отдельными частями, и предусмотрены ли дополнительные комиссии за услуги такого плана.

Отдельно рекомендуется пересмотреть всяческие дополнительные условия, которые клиенты обязаны будут соблюдать на протяжении кредитования. Сюда входят страхования жизней и непосредственного имущества, требования, касающиеся минимальных оборотов по расчётным счетам и необходимость предоставления некоторой финансовой документации (ежегодных «налоговых деклараций» и тому подобного).

Распространённые варианты кредитования

Существует несколько ключевых разновидностей займов, выдающихся на развитие личных дел:

1. Так называемые «потребительские кредиты». Это прекрасное решение как для индивидуальных предпринимателей, так и для частных лиц. К тому же при оформлении подобных ссуд требуется лишь минимальный пакет документации, сбор которого позволит заёмщикам сэкономить массу времени.
2. Инновационные «экспресс-ссуды». Данные кредиты, как известно, можно получить довольно-таки быстро. К тому же для этого не нужны какие-либо залоги, что также является их несомненным плюсом. Однако, множество банковских учреждений считает такие типы займов крайне рискованными, потому при их оформлении существенно повышаются «процентные ставки».
3. Ссуды, предназначенные непосредственно для пополнения «оборотных средств». Подобные займы оформляются с чёткой целью — направить деньги, выданные банками, на оплаты (или же предоплаты) разнообразных товаров. Ими в основном пользуются предприниматели, планирующие в скором времени открыть новые торговые точки.
4. «Коммерческие ипотеки». Данные кредиты оптимально подходят тем бизнесменам, которые желают приобрести складские, а также офисные помещения, для развития собственной деятельности.

Неплохим вариантом может стать и специальное «проектное финансирование». В таких ситуациях, после подачи заявок, сотрудники банков тщательно рассматривают «бизнес планы» предприятий. Ну а полученные средства лучше всего использовать для покупок оборудования и расширения имеющегося производства.