Кредит для бизнеса без залога и поручителей - условия банков

Кредит для бизнеса без залога и поручителей предлагает немало банков, но очень важно найти среди них всех один, который будет для заемщика надежным партнером.

Есть банковские организации, которые предусматривают несколько кредитных программ. Банки создают кредитные продукты, учитывая необходимость денежных средств для старта бизнес-проекта, а также для его расширения.

В данной статье поговорим о кредитных предложениях ряда банков. Надеемся, что информация будет для вас полезной и поможет определиться с кредитуемым банком.

Для примера будут рассмотрены выборочно кредитные продукты таких банков: Открытие, Уралсиб, ВТБ24 и Россельхозбанк.

Кредитование бизнеса от банка Открытие

Банк Открытие предлагает кредиты для бизнеса без обеспечения. При этом банк указывает на ряд преимуществ, которые есть у него на ряду с конкурентами.

Преимущества кредитования в банке Открытие:

  • Беззалоговое кредитование
  • Отсутствие графика платежей
  • Отсутствие ставки по кредиту
  • Минимальный пакет документов
  • Быстрое принятие решения

В данном банке имеется кредитное предложение, которое называется «Бизнес Аванс». Рассмотрим, какие условия кредитования предлагаются заемщику:

  • Кредитная сумма: до 1 млн. руб.
  • Без обеспечения по кредиту
  • Без скрытых комиссий
  • Обработка заявки: 2 дня

Как же происходит получение займа в этом банке? Изучим процесс оформления «Бизнес Аванса», который разделен на несколько этапов:

  1. Подтверждение эквайрингового оборота сроком за последние 4 месяца. В дальнейшем на основании этого оборота будет выполняться погашение займа.
  2. Банк рассматривает заявку и исчисляет размер аванса на 4 – 12 месяцев.
  3. Устанавливается эквайринг банка и открывается расчетный счет.
  4. Исчисленная сумма аванса перечисляется на открытый счет.
  5. Каждый день со счета будет списываться 30% эквайрингового оборота в счет погашения ссуды.

Тарифа по кредиту как такового нет. Стоимость займа будет исчисляться в абсолютном значении, а в кредитном договоре будет зафиксирован в рублевом эквиваленте.

Примечательно, что 30% эквайринга – по договору, но фактически этот процент будет ниже.

Кредитование бизнеса от банка Открытие

Кредит без обеспечения в ВТБ24

Данный банк признан одним из ведущих банков страны. Здесь непременно можно найти кредитное предложение, которое допускает отсутствие обеспечения по денежному займу.

На данный момент в банке есть кредитная программа «Коммерсант», которая предполагает такие условия:

  • Максимальная кредитная сумма: 4 млн. руб.
  • Ставка: от 15% годовых
  • Время на выплату кредита: до 3 лет
  • Быстрое решение по выдаче заемных средств
  • Минимум формальностей
  • Полученный заем можно расходовать на любые цели

Для оформления такого денежного займа будущему клиенту банка достаточно оформить предварительно заявку на сайте банка, или посетив ближайшее банковское отделение ВТБ24.

Чтобы получить экспресс-решение по займу, необходимо сперва представить необходимые документы.

Ставка по кредиту будет рассчитываться исходя из наличия обеспечения. Если клиент не предоставит залог, то тариф кредита будет примерно 20% годовых. При предоставлении обеспечения тариф будет максимально снижен.

Кредит без обеспечения в ВТБ24

Уралсиб: бизнес-кредитование

В банке Уралсиб тоже есть один кредитный продукт, который поможет развитию бизнеса. Данный кредитный продукт называется «Бизнес-Овердрафт» и направлен он на удовлетворение краткосрочных нужд предприятия.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование расчетного счета заемщика с целью оплаты платежных документов.

Условия данного кредита таковы:

  • Максимальный размер займа: 17 млн. руб.
  • Тариф кредитования: от 15,6% годовых
  • Валюта: российские рубли
  • Время, которое может быть выделено на выплату займа: 1 года
  • Траншеи кредитов: 30 дней
  • Комиссия за открытие кредитного лимита: 0,6% от Лимита Овердрафта
  • Лимит Овердрафта: до 50% от кредитного оборота по расчетному счету заемщика
  • Погашение задолженности: безакцептное списание
  • Без обеспечения

Не смотря на пункт условий, указывающий на отсутствие обеспечения, поручительство собственников бизнеса все же понадобится.

Под безакцептным списанием понимается списание задолженности по кредиту бесспорно без распоряжения кредитозаемщика.

Уралсиб: бизнес-кредитование

Кредит от Россельхозбанка

Потенциальному заемщику можно обратить внимание на кредитные программы от Россельхозбанка. Здесь потребитель может выделить для себя сразу 3 кредита, которые доступны без залогов. Рассмотрим же эти кредитные предложения.

  • Микро овердрафт

Данная кредитная программа предназначена для пополнения временных кассовых разрывов. При этом клиенту выдвигаются такие условия:

  1. Цель: покрытие кассовых разрывов
  2. Тариф: зависит от периода кредитования и структуры обеспечения
  3. Время на выплату долга: до 1 года
  4. Лимит Овердрафт: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 50% от среднемесячного кредитного оборота

Примечательно, что кредит поступает на счет клиента траншами, срок которых может составлять 30 или 60 дней.

  • Микро

Данный кредит выдается заемщикам, которые являются ИП или юридическим лицом. В данную категорию входят и фермерские хозяйства.

Условия кредита:

  • Максимальный размер кредита: 4 млн. руб.
  • Время кредитования: 3 года
  • Заемные средства предоставляются на текущие бизнес-цели

Кредит может быть выдан в форме единовременной ссуды или кредитной линией.

И хотя кредитные программы от данного банка не требуют залога, поручительство все же может быть запрошено. Банк желает видеть поручителем владельца бизнеса.

Кредит от Россельхозбанка

Страхование кредитного обязательства

Немало банков ставят условие – страхование кредита. И если у потребительского кредита такое условие носит добровольный характер, то в бизнес-кредитовании такое условие может быть поставлено в обязательном порядке.

На это надо обращать внимание, ведь вы и так будете переплачивать немалую сумму при выплате взятого долгового обязательства.

Все дело в том, что кредитование бизнеса несет для банка больше рисков нежели в потребительском кредитовании, т.к. здесь идет речь о кредитах в больших размерах. Банк хочет получить гарантии от представителей бизнеса, поэтому просит не только поручиться за кредитные деньги, но и на всякий случай застраховать их.

Таким образом, банк не только обезопасит себя, но и неплохо заработает на вознаграждении от страховой компании-партнера за проданный страховой продукт.

Изучая кредитные предложения ряда банковских организаций, можно сделать вывод, что бизнесменам очень сложно найти банк, который согласится кредитовать их без обеспечения. И даже, если есть банки, которые согласны выдать денежный заем без залога, то они непременно попросят взамен предоставление поручителя. И наоборот, при наличии залога можно не искать поручителей.

В этом плане потребительское кредитование значительно проще. И, возможно, его стоит рассмотреть, как вариант, если субъекту бизнеса нужна относительно небольшая сумма денег, которую он сможет погасить в ближайшее время. Многие банки, выдвигая требования по потребительскому кредиту, уточняют, что не хотят кредитовать ИП и его наемных работников. Поэтому ищите банк, которому не принципиален ваш статус.

Оформить займ онлайн