Как взять кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП без залога получить достаточно сложно. Хотя индивидуальный предприниматель в отличие от юридического лица с ООО отвечает всем своим имуществом, банки не спешат давать ссуды по причине небольшого процента предприятий, работающих на доходность. Чтобы убедить банкиров в своей платежеспособности, необходимо потрудиться. По большей части все основывается на возрасте вашего бизнеса, текущих долгах и операционной прибыли. Чем выше эти показатели, тем больше шанс получить кредит. Но есть несколько тонкостей, которые помогут вам начать кредитоваться раньше.

Кредит для ИП без залога

Почему банки не хотят давать кредиты ИП

В Российской Федерации за последние 15 лет процент убыточных предприятий не опускался ниже отметки 60%. Эта цифра с каждым годом растет, поэтому несложно объяснить нежелание банков выдавать деньги с высокой вероятностью, что должник физически не сможет их вернуть. В еще более затруднительном положении находятся участники обществ с ограниченной ответственностью, которые перед которыми кредитор застрахован только уставным капиталом компании. С ИП банки имеют возможность сыскать все имущество должника кроме единственной жилплощади, но и с этим пунктом часто возникают проблемы.

Почему банки не хотят давать кредиты ИП

Ситуацию усугубляют суммы, которые нужны индивидуальным предпринимателям для вложения в бизнес. Как правило, эти суммы значительно превышают обычные потребительские кредиты, что также объясняет высокий процент отказов.

Обращаться за кредитом имеет смысл только тогда, если стаж в статусе индивидуального предпринимателя превышает 1 год. Также важно наличие налоговых отчислений как показатель платежеспособности.

Особенности оформления кредита без залога

Некоторые банки предоставляют кредитование под эгидой программ для развития малого бизнеса. Они частично финансируются государством, но даже при этом кредиты получают не все предприниматели. Как правило, сумма займа начинается от 100-300 тыс. рублей. Верхняя планка обычно не превышает 3 млн. рублей. К примеру, «Промсвязьбанк» предлагает кредиты для ИП по программе «Кредит-первый» на срок до 48 месяцев. Минимальная сумма, которую можно получить, составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. рублей.

Процентная ставка составляет от 15% до 17,5% и 15% и 18% при оформлении в национальной и международной валюте соответственно.

Существует возможность взять деньги под больший срок в других банках. Но если сумма ссуды превышает 1 млн. рублей, а период кредитования более трех лет, то процентные ставки, как правило, находятся на уровне 20-30% годовых. Это не всегда выгодно с экономической точки зрения для предприятий с невысокой масштабируемостью и низкой маржинальностью, потому что весь доход может уходить на погашение кредита. Банки учитывают этот фактор при оформлении, поэтому ниша бизнеса имеет определяющее значение, когда у индивидуального предпринимателя нет поручителей или дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Особенности оформления кредита без залога

На процентной ставке можно сэкономит, если брать точечные целевые кредиты. К примеру, если деньги нужны на приобретение транспорта или оборудования, которое может быть использовано в качестве залога, ставка по кредиту может быть ниже от 5% до 9%.

Варианты оформления кредита

Кроме кредита под залог, существуют следующие варианты кредитования:

Овердрафт – автоматическое погашение планового платежа с вашего расчетного счета. Актуален в случаях, если предприятие имеет длительную историю банковских платежей и от миллиона рублей оборота в течение месяца с собственными активами не менее 20%.

Перед заключением договора банк попросит доступ к истории платежам и проанализирует ее перед принятием решения. Сроки оформления составляют от 3-х дней до недели. Лимит овердрафта составляет не более 60%. Обычно такой кредит оформляется на срок, не превышающий 12 месяцев, а проценты по кредиту начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Варианты оформления кредита

Микро и экспресс кредиты – аналог кредитования без залога с быстрым принятием решения. Имеет самую большую кредитную ставку среди всех возможных типов ссуд. Доступен для небольшого числа предпринимателей и оформляется на срок, который обычно не превышает 2-3-х лет.

Кредитная линия – деньги на расчетный счет клиента банка отправляются не все сразу, а частями с определенными лимитами. Существует вариант возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, при которых присутствует или отсутствует возможность повторного использования уже погашенных средств за вычетом процентной ставки

Если у вас есть ценное движимое или недвижимое имущество, лучше оформить его в качестве залога. В таком случае условия кредитования существенно лучше, а срок предоставления ссуды – продолжительнее. Даже если не использовать имущество как залог, при неуплате банк имеет право взыскать его в пользу уплаты долга через суд.

Что нужно чтобы получить кредит

Банки выдают кредиты для ИП лицам, достигшим 23-х лет. Чтобы заявку на оформление приняли к рассмотрению, при себевы должны иметь такие документы:

  • Паспорт;
  • Декларация из налоговой службы за последний расчетный период;
  • Оригинал свидетельства о регистрации статуса индивидуального предпринимателя в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  • Справку о постановлении на учет в налоговой службе, которую выдает ФНС;

Кроме того, ряд банков могут требовать предоставить бизнес-план, если ссуда нужна для открытия нового бизнеса, а не вложения в существующее предприятие. Если вам нужны деньги для расширения работающего бизнеса, вас могут попросить обосновать целесообразность расходов: куда планируется вложить деньги, какой рост и масштабируемость ожидается после привлечения средств, прогнозы по прибыли и т.д. Чем убедительнее будут представленные аргументы, тем больше шанс положительного исхода.

Что нужно чтобы получить кредит

По каким причинам могут отказать в предоставлении кредита

Кроме возраста и доходности предприятия, исход решения банка о предоставлении кредита зависит от многих факторов: ситуация в регионе, перспективы бизнеса, инвестиционный климат и, разумеется, кредитная история индивидуального предпринимателя. При этом, учитывается также кредитная история в период, когда предприниматель был физическим лицом.

Если в любой период жизни у вас возникали проблемы с банками, это может стать причиной отказа даже если доходность бизнеса не оставляет сомнений в его платежеспособности. В таком случае целесообразно попытаться исправить кредитную репутацию и только после этого переходить к следующему шагу.

Оформить займ онлайн