Как ИП взять кредит в Сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Оформить займ онлайн