Кредит для малого бизнеса решит проблему большинства начинающие предприниматели, не обладающие достаточным объемом средств для открытия или развития своего дела. Финансовые учреждения предлагают массу займов для бизнеса с нуля или его дальнейшего расширения.
Специалисты утверждают, что полная окупаемость кредита наступает в среднем через 10-12 лет. Достаточно большой срок кредитования могут предоставить не все банки. Часть индивидуальных предпринимателей становятся проблемными заемщиками для банков.
Нестабильная экономическая ситуация во всем мире заставила банки ужесточить условия по займам и повысить процентные ставки. Однако не стоит считать кредитование малого бизнеса недостижимой задачей. Грамотный подход обеспечит дополнительное вливание денежных средств.
Разделяют следующие виды кредитования:
Для наглядного примера выберем самый крупный банк на территории РФ – Сбербанк.
Для оформления кредита на открытие бизнеса в Сбербанки будущий индивидуальный предприниматель должен совершить следующие действия:
Как видно, Сбербанк готов быстро предоставить кредит для будущих предпринимателей, которые будут работать под определенной франшизой. Единственное условия Сбербанка – первоначальный взнос более 30%.
Быстрые займы для индивидуальных предпринимателей не являются решением финансового вопроса. Высокие проценты и небольшой срок кредитование будет мешать развитию бизнеса. Необходимо максимально повысить шансы одобрения заявки на специализированный кредит.
Перед визитом в банк стоит уделить особое внимание двум моментам:
Правильный выбор франшизы позволит не только получить кредит, но и успешно зарабатывать на ее использовании.
Компании, которые сотрудничают с финансовой организацией, часто выдвигают особые условия. Их полное выполнение гарантирует получение кредита. К примеру, может запросить у будущего заемщика анализ рынка услуг или сферы работы.
Банк также учитывает кредитную историю клиента, наличие долговых обязательств, размер залога и сумму первоначального взноса. Сотрудник обязательно проверит перечисленные характеристики заемщика.
Положительное решение банк выдаст только при выполнении всех выдвинутых требований банковского учреждения и франчайзинговой компании. Иногда ответа ждут около месяца. Детальное изучение бизнес-плана и расчет рисков требует много времени.
Займы для развития малого бизнеса имеют высокие проценты. Если существует возможность не пользоваться займом, то лучше его не брать.
Если привлечь дополнительные финансовые средства можно только через кредитования, то следует включить здравый смысл. Для получения одобрения заявки необходимо хорошо подготовиться. Грамотный бизнес-план должен указывать, на что будут затрачены средства и откуда будет получена прибыль.
Большое значение имеет репутация предпринимателя. Бухгалтерские документы повысят шансы получения займа. Она должна быть прозрачна и вызывать доверие со стороны банка.
Банку важны гарантии надежности и платежеспособность клиента. Следует максимально их доказать.
Банки работают по следующим условиям:
На одобрение займа для малого бизнеса влияют дополнительные факторы:
Для получения банковского кредита, необходимо разбираться в методах, которые использует банк для одобрения займа. Финансовое учреждение оценивает риски в индивидуальном порядке следующими методами:
Для получения выгодного займа для малого бизнеса следует изучить кредитные условия банков и подобрать оптимальный вариант. Подавать заявки лучше в несколько банков, что повысит вероятность получения кредита. При ее одобрении в нескольких финансовых учреждениях можно выбрать подходящие условия.
Универсальный кредит предоставляет банк ВТБ 24 – «Коммерсант». Индивидуальный предприниматель может получить до 1 млн. рублей со сроком погашения 6 - 60 месяцев. Процентная ставка зависит от срока погашения и составит 21-29%. Банк дополнительно предоставит следующие продукты:
Похожие программы можно найти в Альфа Банке. Сумма займа для предпринимателя равна 3 – 50 тыс. рублей со сроком погашения 0,5-3 года. Владельцу бизнеса предложат кредитную карту с первоначальным лимитом 500 тыс. рублей.
Юни Кредит Банк выдаст на развитие бизнеса 0,5-25 млн. рублей на 6-24 месяца. В «УралСиб» сумма будет значительно меньше – 0,3-10 млн. рублей со сроком кредитования не более 12 месяцев.
Наиболее выгодные условия коммерческого кредита можно найти в ОТП-Банке. Под 9,5% выдают до 40 млн. рублей. Сбербанк предлагает высокий срок погашения кредита – 120 месяцев. Предприниматель может получить до 200 млн. под 13,26%.
Если банк отказал в выдачи кредита для малого бизнеса, то следует воспользоваться другими вариантами:
Если заемные средства от перечисленных кредитов необходимы для открытия или развития бизнеса, то в договоре обязательно должно быть прописано, что клиент имеет право использовать деньги на любые цели.
Кредит для малого бизнеса имеет высокие риски для банка. Если предприниматель разориться, то финансовое учреждение теряет крупную сумму. В качестве гарантий банк требует наличие имущества у заемщика или заключение договора поручительства.