Что нужно для получения кредитования на открытие бизнеса с нуля: как можно оформить, какие варианты предлагаются, какие условия и требования устанавливают банки

​Открытие бизнеса требует весьма серьезных затрат. Тем не менее, это не значит, что нужно годами накапливать средства, чтобы в дальнейшем реализовать свои желания. Есть варианты кредитования, которые разработаны именно для начинающих бизнесменов. Поиски денег стали более простым аспектом, но нужно правильно выбрать банковскую структуру, а также оценить все нюансы предоставляемых программ. Кроме всего прочего, следует грамотно подготовиться, чтобы в дальнейшем вы в действительности могли быть уверенными, что ваш запрос на кредитование будет одобрен.

Преимущество кредитования на развитие бизнеса заключается в том, что предпринимателям предоставляются достаточно выгодные условия. По сути, такие программы специально разрабатываются с ориентиром на потребности предпринимателя. Погашение долга в данной ситуации будет более пропорциональным, с учетом окупаемости и получаемой прибыли в соответствии с разработанным планом ведения бизнеса.

В тоже время, не следует забывать о том, что для банка такие варианты кредитования имеют определенные риски, соответственно, требования будут достаточно серьезными, как впрочем, и условия, на основании которых вы будете пользоваться кредитными средствами.

Срок кредитования, как правило, достигает десяти лет, именно по этой причине, не каждый банк готов предоставить коммерческий кредит с учетом столь значительного количества времени, в течение которого будет осуществляться возврат. Более того, за последнее время банки разработали программы с учетом всех возможных рисков, чтобы максимально предотвратить свои убытки. Соответственно, вам придется изучить все условия, а также сопоставить их со своими возможностями и уж после этого осуществлять подачу заявки на получение кредитных средств.

Специалисты по кредитным программам уверены в том, что если бизнес план разработан грамотно, то человек получит от своей предпринимательской деятельности доход в разы выше, чем средняя заработная плата, что позволит ему более быстро выполнять все обязательства по ранее оформленному кредиту.

Виды кредитования

Банковские организации стараются сделать все возможное, чтобы ассортимент программ по кредитованию был феноменально значительным. В тоже время, каждая программа наделяется своими уникальными условиями. Поэтому, вам нужно изучить, а также произвести сравнительный анализ, чтобы выбрать тот вариант кредитования, который будет вам всецело импонировать:

  • Ипотека коммерческого типа. Если для развития бизнеса вам потребовалось приобретение недвижимости, то данный вариант кредитования может считаться самым оптимальным. Вполне очевидно, что многие предприниматели весьма длительное количество времени тратят на раскрутку именно по той причине, что приходится существенное количество средств тратить на аренду помещения. Именно по этой причине, многие стараются исключить данный аспект расходов, оформив ипотеку и став собственником помещения;
  • Банки предоставляют также программы денежного кредитования. В данной ситуации средства направлены на пополнение оборота. Плюсом такого варианта считается то, что не потребуется обеспечение. По сути, денежные средства можно будет использовать по своему усмотрению. При этом банки сразу же определяют, что существуют определенные лимиты на получение средств. И они напрямую зависят от того, какой годовой или же месячный оборот имеет компания;
  • Если речь идет о бизнесе с нуля, то вы можете оформить кредитование с предоставлением бизнес плана. Вполне очевидно, что в данной ситуации заявление рассматривается в течение существенного количества времени, так как специалисты должны оценить возможные риски по плану и определить рациональность предприятия в целом. По сути, получить кредит можно будет исключительно в том случае, если вы сможете доказать банку, что ваш бизнес будет рентабельным.

Для начинающего предпринимателя лучшим вариантом кредитования станет оформление под залог имущества. Как вы понимаете, в таком случае весьма сильно повышается уровень одобряемости, так как банк получает своеобразный залог, на основании которого в дальнейшем формируется уверенность в том, что клиент вернет средства, а если даже не вернет, можно будет осуществить процесс взыскания имущества. С другой стороны, такой вариант кредитования предполагает, что вам нужно будет оформить массу документов, к тому же, сумма предоставляемых средств будет ограничена стоимостью имущества. Как правило, банки предоставляют не более 80% от оценочной стоимости.

Какие кредиты для бизнеса предусмотрены

Что касается кредитования под бизнес план, то вы должны понимать, что в первую очередь придется потратить время и силы, чтобы грамотно и правильно составить документ с оформлением всех расчетов. Кроме всего прочего, вам нужно будет доказать специалистам банка, что реализация вашего проекта не имеет никаких трудностей, а рентабельность в действительности будет, причем весьма значительная.

Как подготовиться к кредитованию?

  • В обязательном порядке следует подготовить бизнес план. То есть, если речь идет о начинающем предпринимателе, который желает получить кредитование без обеспечения, он должен убедить банк в том, что план проработан до мелочей. При этом, такой план предоставляется банку, в качестве основного элемента стратегии развития будущего предприятия или же компании, в документе фигурирует указание на направление, сумму средств, которая необходима для открытия, а также формируется указание на то, за какое количество времени будет сформирована окупаемость. Приводятся данные качественного и количественного анализа. Осуществляется подсчет объема производства, а также непременно приводятся соотношения данных прибыли или же издержек. В документе должны быть данные анализа сектора рынка, в котором будет открыт бизнес. Рекомендуется также произвести анализ штата сотрудников. Именно данный план и станет основой для принятия решения по вопросу инвестирования средств в развитие бизнеса. И банк также сможет на основании данного документа получить точные данные о том, насколько выгодным будет проект и сможет ли человек осуществить выплату средств в установленное количество времени;
  • Кредит под франшизу. Достаточно распространенным явлением считается выдача кредитования под франшизу. Это бренд, который можно считать своеобразной разновидностью лицензирования. По сути, вы будете открывать свой бизнес под уже известное название, под уже созданную репутацию и актуальность. Но, именитые франшизы стоят весьма значительное количество средств, соответственно, начинающему предпринимателю приходится выбирать из менее актуальных и востребованных компаний. Заранее уточните в банке, какие компании являются ассоциированными партнерами банка, в который вы собираетесь обратиться за получением кредитования;
  • Помните о том, что финансовые организации крайне внимательно относятся к кредитам, которые выдаются без обеспечения. В принципе, такой кредит могут получить только предприниматели, которые в действительности способны предоставить оригинальный и нестандартный бизнес план, который специалисты банка посчитают рентабельным и быстро развивающимся. В иных случаях все же лучше запастись определенным залогом. То есть, вам нужно заранее подумать о том, какое имущество вы смогли бы заложить, чтобы получить желаемые перспективы быстрого кредитования. Но, не стоит думать, что все банки предоставляют такое кредитование только под залог. Есть масса интересных программ, в которых самое главное – предоставить план и доказать, что он непременно будет выгодным.

Подготовка к получению кредита

Перед тем, как отправляться в банк, непременно разработайте качественный бизнес план. Нужно сразу же отметить, что если вы используете шаблонный вариант плана, то сразу же получите безоговорочный отказ.

Условия по кредитам для бизнесменов

Разные банки определяют различные условия по линиям кредитования, которые разрабатываются исключительно для начинающих бизнесменов. Тем не менее, список основных условий, которые как правило, слабо отличаются, мы предлагаем вам изучить ниже:

  • Ставка по процентам начинается от 18.5%, при этом, такой процент можно получить исключительно в крупных банках. В банковских структурах помельче процент достигает 25%;
  • Если речь идет о предоставлении франшизы, которую принимают в банке, то выдача средств может быть осуществлена достаточно быстро, при этом, сумма может достигать семи миллионов рублей. В других случаях вы сможете рассчитывать на сумму не более трех миллионов;
  • Срок кредитования начинается от 3.5 лет, при этом, если кредитование выдается под франшизу, то срок может достигать пяти лет. Сразу же скажем о том, что если речь идет о кредитовании под залог имущества, то срок может быть существенно больше;
  • Оформление может быть осуществлено исключительно в отделении. При этом, сотрудники банка могут затребовать ряд дополнительных документов, чтобы детально изучить все данные о заемщике. Если заемщик имеет просроченные обязательства по кредитам, то в данном случае непременно будет сформирован отказ.

Условия

Вполне очевидно, что есть масса иных вариантов кредитования. Например, предоставляется возможность получить средства под залог депозита, особенно если он является значительным. В определенных случаях банк выдает только 80% от суммы, которая необходима для открытия бизнеса с учетом данных по бизнес плану и пр.

Требования к клиенту

Чтобы получить такое кредитование, следует выполнить такие условия:

  • Предоставление структурированного, максимально информативного и детализированного бизнес плана. Тут сразу же нужно сказать о том, что чем более детальным и точным будет план, тем более высок уровень того, что вы сможете получить кредитование;
  • Практически все банки требуют от своих клиентов предоставление своеобразного залога. В данной ситуации нужно будет самостоятельно уточнить все данные по тем документам, которые следует предоставить именно по недвижимости;
  • В качестве залога банковская структура может принять определенные акции, ценные бумаги, можно будет предоставить выписку из банка о наличии вкладов, а также можно предоставить реестр акционеров. В данном случае, такие документы дополнительно повышают уверенность банка в том, что человек осуществит выплату кредитных средств. По сути, такие данные являются своеобразным аналогом залога;
  • Немаловажное значение имеет и хорошая история раннего кредитования. То есть, если человек не имеет непогашенных кредитов, а свои обязательства перед банковскими структурами всегда исполнял своевременно, это значительный плюс. В тоже время, если человек имеет невыплаченные кредиты, то это будет существенным минусом, и если он претендует на получение средств без обеспечения, то скорее всего будет сформирован отказ;
  • Нередко банки требуют наличия созаемщиков, например, партнеров по бизнесу. Также принимаются поручители, которые могут предоставить данные о финансовой состоятельности, и могут стать своеобразным обеспечением кредитования. Поручителями могут выступать обычные рабочие граждане, нужно только будет предоставить справку о начислении доходов и данные о наличии недвижимости;
  • Отметим, что клиент, претендующий на получение кредита на развитие бизнеса, непременно должен иметь исключительно постоянную прописку. При этом, он должен проживать по данному адресу. Также устанавливается, что открытие бизнеса должно быть произведено в том же районе, где человек проживает;
  • Банк определяет, что выдача таких кредитов начинается исключительно с 27 лет, максимальный предел – 45 лет. Минимальная планка, установленная банком, определяет, что получить кредитование человек может только в случае полноценной самостоятельности и не в призывном возрасте;
  • Статистика показывает, что семейным заемщикам доверяют больше. По логике, данный аспект не имеет никакого отношения, а практика показывает, что нередко именно семья может стать даже своеобразным отвлекающим моментом. Но, банки полагают, что человек семейный более ответственный, ему есть что терять, а значит, ему можно доверять;
  • Нередко банки осуществляют проверку отсутствия задолженности по коммунальным платежам и другим кредитам, чтобы убедиться в том, что клиент является ответственным. Также собирается информация о тратах клиента – аренда, алименты, кредиты и пр.;
  • Одним из основных условий предоставления средств считается отсутствие судимостей. Многие банки также осуществляют затребование справки о том, что человек не состоит на учете в наркологическом или же психиатрическом диспансере.

Требования и документы

Особенности оформления кредитных средств

Перед тем, как отправиться в банк, непременно нужно будет подготовить все необходимые документы. Помните самое главное – ваш бизнес-план непременно должен впечатлять, он должен быть достаточно объемным, так как должен включать в себя все основные нюансы и аналитические расчеты, а также точным, четким и понятным. Чтобы сразу же становилось все очевидным.

Как правильно оформить

Далее следует обратиться в банк и изучить все основные условия. Если они вам подходят, составляйте анкету. В процессе общения с кредитным инспектором непременно обсудите все нюансы кредитных программ и выберете ту, которая будет идеально импонировать вашим пожеланиям. После составления заявления вы получите полный перечень документации, которую нужно будет предоставить банку для рассмотрения вашего обращения. Если вы оформляете кредитование под залог дорогостоящего имущества, то нужно будет собрать все документы на недвижимость, и в обязательном порядке осуществить процесс страхования. После рассмотрения заявки вы получите окончательный результат, и сможете подписать договор, вам будет предоставлен график по платежам. После подписания всех бумаг вы сможете получить необходимые вам средства.

Процесс оформления занимает определенное количество времени исключительно по  той причине, что сотрудникам банка нужно четко проверить все данные по заемщику, а также оценить предоставленный им проект.  В случае, если какие-то данные подтвердить невозможно или же выясняется, что история по кредитам у человека не такая уж и идеальная, формируется отказ, так как по таким кредитам банк старается минимизировать возможные риски. В вашу задачу входит сбор максимального количества документации и поиск обеспечения.  Это может быть залог имущества или же вашего депозита, могут быть созаемщики или же определенные поручители.Так, вы сможете быть уверенными, что при рассмотрении вашей заявки будет сформировано одобрение, и вы получите средства, которые станут основой открытия бизнеса.

Оформить займ онлайн