Начало собственного бизнеса, дело довольно хлопотное с любой стороны. Обычно бизнесмена-новичка сначала ждет бумажная волокита с регистрацией ООО или ИП, затем организационно-хозяйственная часть хлопот и конечно необходимо приложить немалые усилия по поиску финансирования.
В нашем обзоре мы попытаемся подробно рассмотреть различные варианты получения кредитных банковских средств на открытие малого предприятия с нуля.
Всегда существует несколько вариантов привлечения средств, разберем далее самые простые и популярные способы, где и как получить финансирование для бизнеса на приемлемых условиях.
Получение банковского кредита на открытие нового бизнеса, дело довольно непростое, так как открытие дела с нуля считается весьма рискованным с финансовой точки зрения. Банки, выдавая кредит, всегда интересуются, прежде всего, платежеспособностью заемщика и как он будет возвращать заем, если его доходы вдруг уменьшатся. Таким образом, банк потребует от бизнесмена, прежде всего, его бизнес-план или финотчетность, а также залоговое имущество или поручительство на тот случай, если бизнес не будет приносить ожидаемый доход. Также банк сразу проверит кредитную историю бизнесмена.
Большие риски по просрочкам и невозвратам готовы взять на себя только крупные стабильные банки или напротив банки с сомнительной репутацией, выдающие кредиты под высокий процент.
Как мы уже говорили, банки довольно неохотно дают займы для начала бизнеса, когда еще не понятно насколько это дело будет успешным и сможет ли приносить своему владельцу стабильный высокий доход, позволяющий возвращать полученный заем с процентами.
Ваши шансы на получение кредита повышаются, если вы дополнительно будете иметь:
Дополнительно можно рассмотреть варианты получения обычного нецелевого потребительского кредита. Обратиться в различные финансовые фонды, воспользоваться услугами финансовых брокеров.
Самые выгодные кредитные условия предлагают обычно крупные банки – там процентные ставки самые низкие. Это касается как обычных кредитов для физлиц, так и кредитов для бизнеса. Так, что советуем вам первым делом просмотреть сайты или посетить офисы одного-двух самых крупных банков, которые есть в вашем регионе.
Существует еще вариант взять простой потребительский кредит. В этом случае, получение банковских кредитных денег пройдет без дополнительных сложностей. Ставки по обычным потребительским кредитам зачастую ниже, чем для бизнесменов-новичков. К тому же, количество затребованных банком бумаг будет во много раз меньше, да и сама проверка обычного физлица для выдачи кредита на личные цели гораздо менее требовательная и проходит быстро и легко по стандартным схемам. В этом случае никакой бизнес-план и финотчетность в банке с вас не спросят.
Всегда есть несколько вариантов получения заемных денег, поэтому рассмотрите сначала все возможные для вас варианты и выберете наиболее предпочтительный для вас, а мы далее поговорим подробно, какие схемы возможны и что потребуется от бизнесмена для получения кредитования в банке.
Приведем самые популярные у начинающих бизнесменов банки, где процентные ставки ниже и выдача кредитов проходит быстрее и легче:
В какой из банков обращаться, это конечно решаете вы исходя из своей конкретной ситуации. Самые низкие ставки предлагают на сегодняшний день Сбербанк и ВТБ, примерно 11-17%. Но заметим, что оформление в Сбербанке проходит значительно удобнее, быстрее и проще для клиента. Банки группы ВТБ, обычно выдвигают более жесткие требования. Можно еще попробовать обратиться в «Тинькофф Банк», там простое оформление, но ставки по кредитованию могут оказаться выше. Если вам не подошел ни один из трех перечисленных банков, то попробуйте рассмотреть условия Альфа-Банка и других крупных банков. В любом случае лучше всегда просмотреть условия сразу нескольких вариантов, потому что только так вы сможете найти самый оптимальный именно для вас.
Перед обращением в любой банк за бизнес-кредитом, могут понадобиться документы, о которых нужно подумать заранее, потому что их подготовка может потребовать значительного времени и усилий.
Для рассмотрения банком вашей заявки на кредит для бизнеса потребуется следующее:
Когда вы обращаетесь за кредитом на свой бизнес в банк, вам обязательно нужно будет указать цель своего кредитования. Приведем наиболее популярные бизнес-цели, которые вызывают доверие у банка:
Требуемые банком документы обычно зависят от сферы деятельности бизнесмена и запрашиваемой им кредитной суммы, с бизнесменами банки обычно работают в индивидуальном порядке, поэтому перечень документов и требования банка всегда будут индивидуальны для каждого конкретного случая.
Большинство банков для рассмотрения кредитных заявок для бизнеса предъявляют следующие требования к заемщикам-бизнесменам:
Предприниматель должен быть гражданином РФ;
Для юрлиц - доля резидентов РФ должна составлять более 80% в уставном капитале организации;
Предоставить документы, на уже зарегистрированное юридическое лицо или ИП;
Документальное подтверждение о ведении хозяйственной деятельности от 3 месяцев.
Подача документов и кредитной заявки в банк сейчас выглядит довольно просто и в большинстве банков это можно сделать за считанные минуты с любого компьютера.
Подать заявку и первоначальные документы сейчас можно даже и без посещения банковского офиса, однако для подписания договора и общения с кредитным менеджером, вам все же потребуется посетить отделение банка.
Сегодня мы рассмотрели самые простые, доступные и финансово выгодные для бизнесменов-заемщиков варианты получения банковского кредита для начала собственного дела. Обязательно воспользуйтесь нашей информацией, и тогда процесс получения банковского кредита, покажется вам не слишком сложным. Удачи вам и вашему бизнесу!