Как взять кредит на развитие бизнеса и где это можно сделать

Кредит на развитие бизнеса возможно за кратчайшее время получить фактически в каких угодно банковских учреждениях РФ. Однако, к выбору данных организаций следует подходить чрезвычайно внимательно. Ибо от указанного нюанса, в первую очередь, будет зависеть не только будущая успешность ИП, но и их «гибкость» в определённых форс-мажорных ситуациях.

Как правило, «кредитные истории» клиентов являются важнейшими факторами при взаимодействиях с учреждениями-партнёрами. Они очень сильно влияют на решения разных финансовых организаций. А существенные просрочки, допущенные ранее, вполне могут помешать людям оформить желаемые ссуды и в целом испортить предполагаемое сотрудничество с выбранными банками.

Примечательно то, что вышеупомянутые учреждения прекрасно ознакомлены с рыночными условиями и всяческими экономическими секторами. Благодаря этому, их сотрудники смогут проконсультировать заёмщиков, тем самым помогая им осуществлять исключительно успешные «шаги» в процессах развития личных дел.

Кроме банковских учреждений, люди, занимающиеся бизнесом, могут обращаться к частным ростовщикам. Но им придётся в итоге ежемесячно выплачивать ставки, составляющие от 3 до 10%.

Распространённые типы ссуд для ИП, их главные особенности

Подавляющее большинство финансовых учреждений РФ предоставляет собственным клиентом сразу несколько займов, направленных непосредственно на развитие какого-то конкретного бизнеса:

  • так называемые «овердрафты»;
  • крайне выгодные «экспресс-ссуды»;
  • совершенно универсальные кредиты;
  • займы, выдающиеся на пополнения оборотных средств.

Стоит добавить, что ссуды в размере 300 тыс. руб., чаще всего, ИП могут получить даже без предоставлений каких-либо ценных залогов, а это бесспорный плюс. Конечно, людям, желающим взять более внушительные займы, стоит позаботиться о подобных нюансах либо привести с собой по-настоящему надёжных «поручителей».

Кроме перечисленных выше ссуд, для развития личных дел рекомендуется пользоваться ещё и специально разработанными кредитными программами (особого назначения). Чем они настолько привлекательны? Всё предельно просто. Данные ссуды рассчитаны на довольно-таки продолжительные сроки, а наиболее подходящие схемы погашения образовавшихся задолженностей для них работники банков рассчитывают в индивидуальных порядках, с учётом деятельности соискателей.

Преимущества кредитования подобного плана, а также его недостатки

Выбирая для развития личных дел именно краткосрочное кредитование, ИП сумеют быстро решить массу проблем. К тому же популярные ныне «экспресс-ссуды» выдаются в течение трёх дней максимум, а универсальные займы можно получить на протяжении одной-единственной недели. Неплохими решениями в таких ситуациях становятся и «овердрафты». Они помогают поддерживать платёжеспособности клиентов при небольших задержках в поступлениях требуемых средств на счета.

Да и погашать задолженности по «овердрафтам» очень легко. Для внесения платежей не составляются какие-то жёсткие графики, что важно. А вот к минусам таких займов следует отнести их явную дороговизну. Но это ещё не всё. Крупные кредиты выдаются лишь при наличиях массы разнообразной документации, сбор которой занимает уйму времени.

Оценка залогового имущества, позволяющего получить кредиты для бизнеса, — это ещё одна проблема. Ведь банковские учреждения в основном оценивают его ниже рыночных стоимостей (порой даже вдвое).

Стандартные требования, выдвигающиеся финансовыми учреждениями

Для успешных оформлений таких займов необходимо, чтобы:

  1. Конкретный бизнес на протяжении определённого времени уже существовал (в идеале, не менее одного года).
  2. ИП предоставили чёткие, грамотно составленные «бизнес-планы» своим кредиторам.
  3. Бухгалтерские отчётности за время существования бизнеса являлись нулевыми и по ним у клиентов не было абсолютно никаких задолженностей.
  4. Все производимые финансовые операции были легитимными, а главное, — совершенно прозрачными.

Документация для получений займов, направленных на развитие бизнеса

Само собой, ИП, желающие успешно оформить какие-то ссуды для собственных дел, должны предоставить финансовым учреждениям личные паспорта, а также уникальные ИНН. Кроме того, они обязаны принести справки, бесспорно подтверждающие то, что КИ заёмщиков являются кристально чистыми.

Если люди захотят получить достаточно внушительные кредиты, им придётся добавить к данному перечню все бумаги на предоставляемое залоговое имущество. Ну и, наконец, оформление подобных ссуд будет невозможным без всяческих лицензий, об этом стоит помнить.

Куда рекомендуется сегодня обращаться в случаях надобности?

Среди банковских учреждений, предлагающих потенциальным клиентам ссуды для бизнеса, надо выделить:

  • Крупнейший «Сбербанк».
  • Организацию под названием «Фора-Банк».
  • Популярный ныне «Росбанк».
  • Известный банк «Открытие».

Пользуясь услугами «Сбербанка», ИП сумеют без особого труда получить около 3 млн. руб. Погашать имеющиеся задолженности заёмщики смогут в течение 3,5 лет, не более того. Ну а ставки по ссудам здесь не превышают отметки в 18,5%. Брать кредиты в «Фора-Банке» следует только тем людям, которые могут предоставить как ценные залоги, так и «поручителей». В противном случае на выдачи заёмных средств даже рассчитывать не нужно. Организация обычно предоставляет клиентам до 100 млн. руб., сроком ровно на 10 лет (где-то под 14%).

Отдельно стоит упомянуть «Росбанк». Тут заёмщикам соглашаются выдавать ссуды в размере 40 млн. руб. Ставки по ним в пределах от 12 до 16,5% колеблются. А задолженности на протяжении 5 лет погашать можно. Но есть некоторые нюансы. Кредиты в данном учреждении предоставляются исключительно на конкретные приобретения (недвижимости, транспорта, аппаратуры).

Кроме всего прочего, ссуды выдаются для пополнений оборотных средств. Людям при этом придётся в обязательном порядке позаботиться о наличиях ценных залогов, да ещё и дополнительные комиссии выплатить, составляющие примерно 1,5%. Что касаемо банка «Открытие», то здесь соискатели могут оформлять займы в размере 1,5 млн. руб., сроком на 5 лет, под 14,9%.

В принципе можно также привлечь в собственный бизнес инвесторов. Желательно, чтобы те не принимали непосредственного участия в руководстве делами.

Крайне полезные советы для предпринимателей

Решая оформить займы для развития личных дел, нельзя собственную прибыль занижать ни при каких обстоятельствах. Банковские учреждения всё равно докопаются до истины рано или поздно. Но тогда о получениях любых ссуд придётся забыть. К тому же следует чрезвычайно чётко вести имеющуюся бухгалтерию (по доходным и расходным частям). Людям, находящимся на неких «упрощённых системах налогообложения», не следует даже мечтать о более крупных кредитах.

Всем финансовым организациям нужны хоть какие-то гарантии, потому они имеют полное право выдвигать довольно жёсткие требования по отношению к ненадёжным соискателям. Да и обращаться за ссудами рекомендуется лишь после года работы в собственном бизнесе. Ведь банки предпочитают выдавать займы только на развития прибыльных, успешных дел.

Стоит оформлять кредиты исключительно на суммы, которые реально сумеют принести бизнесу пользу, а не загонят ИП в «долговые ямы». Потому заёмщикам придётся детально объяснить, на что именно они планируют потратить полученные средства.

Оформить займ онлайн