Кредит на строительство дома является для многих семей единственным решением жилищного вопроса. Дом – важная и необходимая покупка для каждого человека. Чистый воздух, отсутствие пробок и шумных соседей, природные богатства (лес, река и т.п.) становятся главными преимуществами загородной застройки.
Частный дом позволит не только сменить обстановку и уровень жизни, но и поможет сэкономить на стоимость квадратного метра. Следует понимать, что на продаже одной новостройки зарабатывают минимум 2-3 посредника, стоимость услуг которых включены в общую цену квартиры. При строительстве дома услуги посредников полностью исключены, следовательно, стоимость квадратного метре ниже даже с учетом процентных выплат по кредиту.
Собственный дом позволяет реализовать все задумки, в квартире возможности ограничены. На приусадебном участке можно поставить бассейн, гараж, баню, беседку и посадить деревья.
Но даже дешевые квадратные метры частного дома будут весомой финансовой нагрузкой для семейного бюджета. По данным прошлого года для строительства дома на 60-80 квадратных метров потребуется от 1 млн. рублей.
Строительство без привлечения заемных средств может продолжаться десятилетиями и отнимет все свободное время. Нет никакой гарантии, что дом вообще будет возведен.
Не во всех банках можно найти предложения по ссуде на строительство загородного дома. Высокие риски привели к ужесточению требований и условий. Главный из них – возникновение недостроя. Ликвидность постройки будет минимальной. Банк требует максимальное количество залоговых обязательств и поручителей.
В декабре 2014 года банки свернули ипотечные программы на строительство домов из-за неустойчивости экономики. Только через полгода Сбербанк возобновил выдачу ипотеки на возведение частных домов.
Кредит на строительство дома имеет основные два недостатка, как любой заем:
На рынке банковских услуг выделяют три типа кредитов под строительство. Они все доступны в банках России.
Ипотека подразумевает выдачу денег под залог недвижимости. Основные преимущества ипотечного кредитования:
К недостаткам относят особые требования к первоначальному взносу и залогу. Чаще всего последним выступает полностью построенное имущество. Заложить участок, на котором возводиться дом, маловероятно.
Для первоначального взноса можно использовать потребительский кредит.
Заемщик по целевому кредиту не может использовать полученные средства на свое усмотрение. Банки охотнее выдают целевые кредиты, так как клиент планирует расход средств. Ставки по данному типу договора значительно ниже (6-9%), чем у потребительских кредитов.
Для получения займа в финансовое учреждение необходимо предоставить расширенный пакет документов. Целевые кредиты редко выдают наличными. Банку меньше рискует при перечислении денег строительным фирмам, чем выдать деньги на руки.
Наиболее распространенная форма кредита. Финансовое учреждение не интересуют цели, не которые оформляется заем. Потребительские кредиты получают 80% обратившихся людей. Минусами являются высокие процентные ставки (13-15%) и небольшая сумма (до 3 млн. рублей).
Можно выделить основные условия банков для выдачи кредита на строительство частного дома:
Кредит на строительство дома выдают несколькими частями. Чтобы получить очередную сумму, следует представить подробный отчет о расходе предыдущих выплат.
Разбивка кредита на части делает из него кредитную линию. Клиент получает деньги по мере приобретения строительных материалов. Проценты начисляют только за взятую сумму.
Подтверждением для банка будут чеки оплаты финансирования возводимого дома. Срок действия чека подскажет сотрудник банка.
Условия по кредиту банк подбирает в индивидуальном порядке. Точных условий не существует не в одном банке. Менеджер будет оценивать финансовую ситуацию, масштабы строительства, наличие поручителей и залога и др.
Процесс получения займа на возведение загородного дома будет следующим:
Банк потребует у заемщика пакет документов, который состоит из:
Чем больше размер залога, тем более уступчив банк. Однако не стоит закладывать все имущество – очень рискованно.
Кредит на строительство частных домов выдают банки – Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Хоум Кредит и Сбербанк. Процентная ставка и первоначальный взнос у каждого разный. Рассмотренные ниже банки, которые считаются самыми надежными и выгодными для получения кредита на строительство дома.
Сбербанк готов выдать кредит от 45 тыс. рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30%. Процентная ставка по кредитному договору будет от 15%. Максимальный срок выплаты кредита – 30 лет. Существует возможность использования материнский капитал.
Россельхозбанк готов выдать кредит на строительство от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Первоначальный взнос в нем меньше и составляет от 15 %, а минимальная процентная ставка выше – от 17%. Срок кредитования и возможность привлечения материнского капитала те же, что и у Сбербанка.
Максимальный заем, который можно получить в Газпромбанке, равен 60 млн. рублей. Большие суммы выдают при индивидуальном рассмотрении заявки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от размера ссуды. Процентная ставка будет зависеть от срока, суммы кредита и дохода клиента.
Для возведения загородного дома можно использовать материнский капитал, который будет считаться первоначальным взносом. Так же его направляют на погашение части долга.
Банк может предоставить отсрочку по выплате основного долга на время строительства дома. Максимальный срок отсрочки – 3 года. В это время клиент будет выплачивать только проценты по кредитному договору. Тело кредита заемщик будет гасить равными долями после возведения дома.
Кредит на строительство дома является рискованным делом для обеих сторон. Для его получения следует предоставить в банк максимально возможное количество справок, подтверждающих платежеспособность. Перед подписанием договора следует проконсультироваться в каждом банке и сравнить условия выдачи ссуды. Брать кредит следует только при полной уверенности в своей платежеспособности.