Кредит под залог недвижимости: условия, требования и пакет документов

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке дает возможность получить кредитную сумму больше, чем предлагается кредитной программой без обеспечения. Хотя каждая программа имеет свои нюансы.

Если будущий кредитозаемщик сделал выбор в пользу Сбербанка, то данная статья ему однозначно будет полезной, познавательной. В этой статье рассмотрим кредитные предложения, предусматривающие залоговое кредитование.


Кредиты, предусматривающие предоставление в залог недвижимость

В Сбербанке есть немало кредитных продуктов, условием которых является предоставление банку в залог недвижимость кредитозаемщика. И все эти кредиты предусматривают разные условия, требования и пакет документов.

Очень важно подобрать наиболее подходящий вариант, т.к. приняв решение отдать свое жилье под залог, хочется получить максимально выгодные условия кредитования.

Обычно залог оставляется при оформление ипотечных займов, но в данном банке есть еще один кредит, который предполагает залоговое кредитование, но нецелевое.

Итак, рассмотрим такие кредитные продукты от Сбербанка, предусматривающие залоговое кредитование:

  1. Нецелевой кредит с залогом недвижимости
  2. Ипотечный кредит на покупку готового жилья
  3. Кредит на строительство дома

У всех этих кредитов, как вы уже понимаете, есть одна общая черта – залог. А какие еще условия кредитования предлагает банк, узнаем при изучении каждого из перечисленных кредитных предложений.

Кредиты, предусматривающие предоставление в залог недвижимость

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

Данный кредитный продукт предполагает расход полученных кредитных денег на собственные потребности. Но для этого кредитозаемщику надо будет оставить банку под залог свое недвижимое имущество.

У кредитов есть не только условия, но и требования. Ознакомимся и с тем, и с другим.

Требования Сбербанка:

  • Возраст: 21 – 75 лет включительно
  • Опыт работы: от полугода на фактическом месте работы
  • Привлечение созаемщиков
  • Наличие в собственности недвижимости, которую потенциальный клиент может предоставить под залог банку

Созаемщиком может быть супруга/супруг заемщика, и их доход будет учитываться при расчете кредитной суммы.

Созаемщиками не могут быть субъекты малого бизнеса или фермеры.

Условия кредитования:

  • Максимальный размер денежного займа: 10 млн. руб.
  • Ставка кредита: от 14% годовых
  • Время, которое может быть выделено заемщику на погашение финансового долгового обязательства: 20 лет
  • Нет необходимости во внесении первого взноса
  • Валюта: рубли РФ

Банк не требует от клиентов отчетности по потраченным кредитным средствам, а также готов предложить специальные условия кредитования своим зарплатным клиентам и работникам аккредитованных фирм Сбербанком.


Ипотечный кредит на покупку готового жилья

На сегодняшний день молодым семьям отдельное жилье стало более доступным. Это возможно благодаря оптимальным ипотечным займам от Сбербанка.

Программ ипотечного кредитования в этой банковской организации предостаточно. Теперь каждый будущий заемщик может подобрать наиболее выгодный для него вариант, а не довольствоваться тем, что имеется.

Вот, например, Сбербанк может предложить покупку жилья уже готового к проживанию на таких условиях:

  • Сумма кредит минимум 300 тыс. руб.
  • Максимальная сумма ссуды: 15 млн. руб.
  • Тариф: от 10,25% годовых
  • Максимальное время на выплату долга: 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Обязательное страхование
  • Обеспечение денежного займа: под залог может быть оставлена приобретаемая недвижимость или другая ликвидная недвижимость

Данный кредит может быть оформлен заемщиком без подтверждения дохода и официального трудоустройства.

Молодая семья может рассчитывать на льготные условия кредитования, а также на получение персональной кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб.

Если с условиями все понятно, то уделим немного времени требованиям к будущим заемщикам.

Требования к будущим кредитозаемщикам:

  • Возраст: 21 – 75 лет
  • Опыт работы: от полугода на фактическом месте ведения трудовой деятельности
  • Привлечение созаемщиков
  • Наличие недвижимости, которая будет оставлена под залог

Если в кредит покупается жилой дом, то под залог должен быть предоставлен и участок, где он построен.

Конечно, у ипотечного кредита требования более жесткие в сравнении с нецелевым займом, предполагающим предоставление залога в виде недвижимости. Однако, это не отталкивает потребителей, и они оформляют такое кредитное обязательство.

Ипотечный кредит на покупку готового жилья

Кредит на строительство дома

Клиенты Сбербанка могут взять кредит на строительство собственного дома.

Банк предлагает такой кредитный продукт клиентам, которые соответствуют таким требованиям:

  •  Возрастная категория заемщиков: 21 – 75 лет
  • Опыт работы: от 6 месяцев на фактическом месте трудоустройства
  • Привлечение созаемщиков

Созаемщиками могут быть физические лица (до 3 человек). Примечательно, что супруг/супруга становятся созаемщиками, т.к. это является обязательным условием банка. Однако, это условие отменяется, если у семейной пары имеется брачный контракт, где оговорено обратном.

В целом же, условия предоставления кредита выглядят следующим образом:

  • Валюта: российские рубли
  • Ставка займа: от 12,5% годовых
  • Максимальное время на выплату обязательства: 30 лет
  • Первый взнос: от 25% общей стоимости будущего дома

Комиссия за выдачу заемных денег с заемщика не стягивается.

Данный кредит также предусматривает наличие обеспечения по кредиту в виде предоставленной под залог недвижимости.


Документы для получения займа

Для того, чтобы оформить документально долговое обязательство, будущему кредитозаемщику необходимо собрать определенный пакет документов. В каждом банке есть стандартный перечень документов для оформления займа, и дополнительный.

Посмотрим, какие же документы нужны для оформления обязательства под залог недвижимости в Сбербанке.

Документы для получения займа

Документы для оформления нецелевого займа под залог недвижимости:

  1. Заявление-анкета
  2. Паспорт с записью о постоянной регистрации
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность и официальное трудоустройство
  4. Документы по залоговому имуществу

Кредит на покупку готового жилья требует таких документов, как и для нецелевого кредита, но в дополнение понадобится второй документ, подтверждающий личность. К примеру, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.

Для получения займа на строительство собственного дома клиенту банка понадобятся вышеупомянутые документы. Однако, чтобы молодой семье получить льготные условия кредитования, необходимо предъявить еще и свидетельства о браке и рождении ребенка.

Сбербанк предлагая такие условия кредитования ставит обязательным условием страхование. Многих потребителей это условие смущает, но никуда не денешься – это условие банка, и вам решать, соглашаться на него или нет.

Не забывайте, что, возлагая на себя кредитное обязательство перед банком, вы должны позаботиться о скорейшем погашении долга, поскольку пока долг не выплачен банк имеет полное право на ваше жилье.