Как оформить данный вид кредитования: Какие преимущества он имеет, на каких условиях предоставляется

Популярность кредитования залогового варианта очень значительна. Все дело в том, что такие кредиты позволяют получить существенный лимит средств. Потребительское кредитование направлено на выдачу средств в размере до 300 тыс. рублей на стандартные нужды человека: приобретение бытовой техники, проведение ремонта дома или же квартиры и пр. Если же потребуется более существенная сумма, то банк может ее предоставить только в случае, если клиент предоставит залог.

В качестве залога банк принимает различное имущество, и даже депозиты, тем не менее, преимущества отдаются именно недвижимости, так как это более ликвидный вариант защиты интересов банка.

В процессе оформления кого кредита ваша собственность становится залоговой, и если клиент не исполняет своих обязательств, банк имеет право реализовать залоговое имущество. В течение всего времени кредитования на недвижимость накладывается своеобразное обременение, то есть, клиент не может ее продать, подарить, разделить между родственниками. При этом, он остается полноправным ее хозяином, и семья может нормально, как и прежде проживать в ней.

В чем преимущества такого кредитования?

 Как вы уже поняли, именно данный вариант кредитования предполагает возможность получения существенного лимита. При этом, ассортимент преимуществ на этом не заканчивается:

• Оформление кредитования проводится достаточно быстро, так как банк получает определенное обеспечение защиты;
• Клиент получает преимущества выдачи кредитных средств до 80% от стоимости недвижимости (используются оценочные данные);
• После оформления кредита помещение остается в полноправной собственности клиента;
• Формируется возможность получить кредитные средства под минимальную ставку процентов;
• Кредитование выдается на весьма существенный срок, с учетом возможностей клиента и с учетом его финансового дохода;
• Клиент даже при наличии негативной истории кредитования может позволить себе получить кредит, так как при оформлении такого варианта кредитования банк не осуществляет глубокой проверки;
• Можно оформить кредитование без предоставления существенного количества документации.

Многие банки указывают на то, что не нужно предоставлять справку о наличии дохода, но речь идет о тех вариантах кредитования, которые приемлют наличие залога и в тоже время рассчитаны на минимальный лимит. В случае желания получить максимальный лимит непременно придется предоставить документы, которые отражают наличие трудоустройства официального типа, а также предоставить справку, которая отражает уровень получаемых доходов.

Негативные моменты кредитования

Также следует отметить, что кредит залогового типа не является идеальным, есть и свои негативные аспекты:

• Клиенту в обязательном порядке придется предоставить все документы на недвижимость;
• Банк устанавливает свои требования по отношению к недвижимости. Например, если речь идет о панельном пятиэтажном доме в Москве, то формируется возможность получить кредитование только на три года;
• Если жилье стоит в очереди под снос, то такая недвижимость не может стать залоговой;
• Если собственником помещения или же доли является несовершеннолетний ребенок, банк такую недвижимость не примет в залог;
• Также нужно сказать о том, что переплата клиента по кредиту может быть весьма значительной, если кредитование оформляется на десять и более лет, хотя ставка и составляет от 12% и выше;
• Ставка назначается в индивидуальном порядке в зависимости от предоставленного залога, выбранного варианта кредитования, предоставленной суммы, а также в зависимости от количества документации, которую предоставляет клиент;
• Также следует сказать о том, что клиенту придется оплатить услуги оценщика, нотариуса, а также придется оплатить комиссию банку за предоставление кредитных средств.

Требования к заемщикам

Также банк определяет, что кредит хоть и является для организации менее рискованным, так как имеет обеспечение, все же заемщики должны соответствовать ряду установленных требований:

• Обязательным условием считается наличие гражданства;
• Определяются возрастные критерии. Тут сразу же нужно сказать о том, что некоторые банки готовы предоставлять такие кредиты с 21 года, другие же только по достижению 24 лет;
• Определяется необходимость заполнения анкеты с персональными и другими данными;
• Требуется наличие прописки, лучшим вариантом станет постоянная регистрация по адресу, по которому расположена залоговая недвижимость. Недвижимость должна находиться в регионе, где оформляется кредит;
• Устанавливается, что кредитование проводится только в случае наличия трудоустройства официального типа. Определенные банки даже устанавливают требования по стажу, а также определяют необходимость предоставить документы о трудоустройстве и начислению дохода;
• Формируется указание на то, что кредиты не предоставляются тем гражданам, которые имеют негативную историю предыдущих вариантов кредитования.

Сразу же скажем о том, что чаще всего банки даже не проверяют историю по кредитам, так как формируется аспект защиты интересов организации, посредством возможности забрать у клиента недвижимость в случае отсутствия своевременных выплат.

Условия кредитования

Как мы уже сказали, сумма кредитования будет определяться в зависимости от стоимости имущества, которое оставляется в залог. Что касается срока, то тут нужно сказать о том, что банк может предоставить возможность оформить кредит на срок до десяти лет. То есть, по сути, вам подберут условия выплаты, которые соответствуют вашим возможностям. Это существенное преимущество такого кредита.

Обязательным условием банка станет выплата комиссии за предоставление средств. То есть, именно данный аспект можно считать негативным, но комиссия устанавливается практически по всем программам залогового кредитования во всех банках.

Ставка по процентам устанавливается в индивидуальном порядке. Есть банки, которые способны предоставить минимальную ставку от 12 до 20%, но чаще всего условия кредитования предполагают размер ставки от 20%. Соответственно, вам нужно крайне детально изучать все предоставленные программы от разных банков, чтобы сделать разумный и правильный выбор.

Стоит ли брать кредит под залог?

Безусловно, все зависит от конкретной ситуации. Например, вы желаете приобрести квартиру. В данном случае, лучше всего воспользоваться кредитованием ипотечного типа. Ведь в процессе такого кредитования хоть и возникают определенные негативные моменты, но все же, условия будут более приемлемыми и интересными. Особенно если у вас есть средства на первоначальный взнос и кредитование оформляется на срок менее десяти лет.

Если вам потребовались средства на приобретение автомобиля, то нужно рассмотреть варианты автокредитования, и сравнить их с теми, которые вы получите в процессе оформления залогового кредита. Если же нужны денежные средства в значительном размере, то кредит под залог – единственный верный вариант. Но, в данном случае нужно детально оценить все нюансы условий различных организаций банковских структур, чтобы выбрать оптимальный вариант с лучшими условиями. Интересное видео по кредиту под залог недвижимости