Кредит в банке в залог квартиры - как оформить с первого раза и не ошибиться

"Кредит в банке в залог квартиры" - как часто вы встречаете обещания банков о выдаче крупной сумы денег под залог недвижимости? Все ли так просто как кажется на первый взгляд? Какие подводные камни ожидают заемщика и что нужно знать чтобы и деньги получить, и квартиру сохранить?

Кредит под залог выгодные решения для вас


Кредит в банке под залог и квартиры - смотрим преимущества

  1. Выдается право собственности. Заемщик получает все права на недвижимость после оформления ипотеки.
  2. Скажи "да" мечте. Нет надобности, много лет копить деньги и откладывать мечту в долгий ящик.
  3. Быстрый ответ от банка. Заявка и оформление обрабатываются максимально оперативно.
  4. Никакого ущерба. Планируй свой семейный бюджет, так как хочешь.
  5. Минимум рисков. Квартиру не отберут, если вы честно выполните долговые обязательства.

Маркетинговые предложения от банков

Рассмотрим и недостатки

  1. Есть переплата. Больше всего переплачивают клиенты, оформившие кредит под залог квартиры сроком выше 10 лет - больше 70%. Следует учитывать и дополнительные расходы на оценщика, нотариуса (без него никак), оплату работы комиссии, что одобрит ссуду.
  2. Серьезные деньги - серьезные требования. Зачастую требования к заемщику высоки. В частности - стаж работы больше года, справка о доходах с нормальной зарплатой, наличие имущественного поручителя, гражданство Российской Федерации, вид на жительство (прописка).
  3. Начальный капитал. Дабы получить желаемую сумму денежных средств, нужно будет внести не меньше 30% от всей суммы.

За и против

Все процедура рассмотрения заявки, сбора документов и выдачи денег может занять около месяца. Так что надеяться, что деньги выдадут наследующий день поле обращения не стоит. К тому же банк всегда обращает внимание на вашу кредитную историю. Хорошо если она у вас идеальна, в противном случае нужно будет попотеть чтобы доказать банку свою платежеспособность. Выходом из такой ситуации будет обращения к кредитному брокеру. Сделка будет успешной, но будьте готовы к тому, что специалист потребует небольшой процент за работу. Невыполнение обязательств перед банком ведет к принудительной реализации вашей недвижимости.


Общие условия, под которые можно получить кредит в банке под залог квартиры

  • Условие No1

Получить ссуду такого рода может только собственник квартиры.

  • Условия No2

Высокая процентная ставка. Как правило, ФУ сами устанавливают ставку. Варьирует она в районе 12-18% годовых.

  • Условие No3

Всегда есть шанс оформить залог под имущество без поручителя и без справки о доходах, главное предложить заманчивую недвижимость банку.

  • Условие No4

Отдавать долг будете вы и ваши дети. Речь идет о кредитах сроком от 20 до 25 лет.

Виды кредитов под залог недвижимости

Ипотечный - представляет под собой займ под залог частного дома/квартиры. Такой кредит классифицируют на 2 подвида:

  • Выдача ссуды под залог приобретаемого имущества. Тот вариант, когда от клиента могут потребовать первоначальный взнос. Рассчитывает последний в процентном соотношении к приобретаемой недвижимости. Зависимо от банка может составлять от 10 до 30%. На величину первого взноса влияют и индивидуальные условия соглашения - ликвидность залога, цены, наличие (отсутствие) справки о доходах.
  • Выдача кредита на покупку нового жилья по уже имеющуюся квартиру или же дом. Такой вариант актуален для тех, кто не имеет накоплений и не может внести требуемую первоначальную сумму.

Потребительский - подразумевает под собой займ на покупку недвижимого, движимого имущества, на поездки или инвестиции под залог своего дома (квартиры). Является одним из самых популярных вариантов получения кредита. Включает в себя короткие сроки на возврат денег и большие процентные ставки.

Кредит для бизнеса - представляет под собой ссуду, где квартира служит в качестве обеспечения. Выдается частным предпринимателям и представителям малого (среднего) бизнеса.


Собираем пакет документов - перечень всех бумаг, что могут пригодиться

Зависимо от ФУ вам могут понадобиться:

  1. Паспорт гражданина Российской федерации, заграничный паспорт или другой документ идентифицирующий вашу личность.
  2. Копия вашей трудовой книги, официально заверенной работодателем.
  3. Документ, подтверждающий вашу платежеспособность - им может послужить справка, о доходах, выданная по форме 2-НДФЛ из налоговой. Образец документа разработанного банком.
  4. Документы на недвижимость. В этот перечень включены - свидетельство, в котором вы указаны как собственник. Кадастровый паспорт на квартиру и документ, на основе которого было выдано право собственности (договор дарения, купли-продажи и т.д.).
  5. Справка о лицах, официально проживающих в квартире.
  6. Справка из Россреестра об отсутствии на квартире любых обременений и арестов.
  7. Правильно заполнить бланк договора под залог квартиры.

Список документов для займа под залог квартиры

Подвох - что нужно знать, оформляя кредит в банке под залог квартиры

Перед тем как получить деньги, следует внимательно изучить договор предоставленный сотрудником ФУ. Каких же пунктов стоит избегать?

  • Пункт первый - мораторий на досрочное погашение. Что это значит для клиента ФУ? Так, при погашении ссуды досрочно ставка по кредитному проценту резко возрастает.
  • Пункт второй - расходы на административное сопровождение. Внимательно прочтите пункт, в котором указываются завышенные расходы на ведение документации и обслуживание. Зачем платить больше?

Риторический вопрос

  • Пункт третий - страховка. Дабы не быть в недоумении на следующий год при внесении платежей, при оформлении страховки уточните сколько раз необходимо оформлять договор. Существуют страховые компании, которые требуют страховой взнос повторно. А сумма это далеко не маленькая.

Можно ли заработать взяв кредит под залог квартиры?

Ответ - однозначно, да. Ведь обращаясь в банк за помощью, вы сможете получить n-ю суму денег, оставаясь жить с собственном доме. Предлагаем вашему вниманию видео в котором все наглядно описано.