Кредит в банке в залог квартиры - как оформить с первого раза и не ошибиться
"Кредит в банке в залог квартиры" - как часто вы встречаете обещания банков о выдаче крупной сумы денег под залог недвижимости? Все ли так просто как кажется на первый взгляд? Какие подводные камни ожидают заемщика и что нужно знать чтобы и деньги получить, и квартиру сохранить?
Кредит в банке под залог и квартиры - смотрим преимущества
Выдается право собственности. Заемщик получает все права на недвижимость после оформления ипотеки.
Скажи "да" мечте. Нет надобности, много лет копить деньги и откладывать мечту в долгий ящик.
Быстрый ответ от банка. Заявка и оформление обрабатываются максимально оперативно.
Никакого ущерба. Планируй свой семейный бюджет, так как хочешь.
Минимум рисков. Квартиру не отберут, если вы честно выполните долговые обязательства.
Рассмотрим и недостатки
Есть переплата. Больше всего переплачивают клиенты, оформившие кредит под залог квартиры сроком выше 10 лет - больше 70%. Следует учитывать и дополнительные расходы на оценщика, нотариуса (без него никак), оплату работы комиссии, что одобрит ссуду.
Серьезные деньги - серьезные требования. Зачастую требования к заемщику высоки. В частности - стаж работы больше года, справка о доходах с нормальной зарплатой, наличие имущественного поручителя, гражданство Российской Федерации, вид на жительство (прописка).
Начальный капитал. Дабы получить желаемую сумму денежных средств, нужно будет внести не меньше 30% от всей суммы.
Все процедура рассмотрения заявки, сбора документов и выдачи денег может занять около месяца. Так что надеяться, что деньги выдадут наследующий день поле обращения не стоит. К тому же банк всегда обращает внимание на вашу кредитную историю. Хорошо если она у вас идеальна, в противном случае нужно будет попотеть чтобы доказать банку свою платежеспособность. Выходом из такой ситуации будет обращения к кредитному брокеру. Сделка будет успешной, но будьте готовы к тому, что специалист потребует небольшой процент за работу. Невыполнение обязательств перед банком ведет к принудительной реализации вашей недвижимости.
Общие условия, под которые можно получить кредит в банке под залог квартиры
Условие No1
Получить ссуду такого рода может только собственник квартиры.
Условия No2
Высокая процентная ставка. Как правило, ФУ сами устанавливают ставку. Варьирует она в районе 12-18% годовых.
Условие No3
Всегда есть шанс оформить залог под имущество без поручителя и без справки о доходах, главное предложить заманчивую недвижимость банку.
Условие No4
Отдавать долг будете вы и ваши дети. Речь идет о кредитах сроком от 20 до 25 лет.
Виды кредитов под залог недвижимости
Ипотечный - представляет под собой займ под залог частного дома/квартиры. Такой кредит классифицируют на 2 подвида:
Выдача ссуды под залог приобретаемого имущества. Тот вариант, когда от клиента могут потребовать первоначальный взнос. Рассчитывает последний в процентном соотношении к приобретаемой недвижимости. Зависимо от банка может составлять от 10 до 30%. На величину первого взноса влияют и индивидуальные условия соглашения - ликвидность залога, цены, наличие (отсутствие) справки о доходах.
Выдача кредита на покупку нового жилья по уже имеющуюся квартиру или же дом. Такой вариант актуален для тех, кто не имеет накоплений и не может внести требуемую первоначальную сумму.
Потребительский - подразумевает под собой займ на покупку недвижимого, движимого имущества, на поездки или инвестиции под залог своего дома (квартиры). Является одним из самых популярных вариантов получения кредита. Включает в себя короткие сроки на возврат денег и большие процентные ставки.
Кредит для бизнеса - представляет под собой ссуду, где квартира служит в качестве обеспечения. Выдается частным предпринимателям и представителям малого (среднего) бизнеса.
Собираем пакет документов - перечень всех бумаг, что могут пригодиться
Зависимо от ФУ вам могут понадобиться:
Паспорт гражданина Российской федерации, заграничный паспорт или другой документ идентифицирующий вашу личность.
Копия вашей трудовой книги, официально заверенной работодателем.
Документ, подтверждающий вашу платежеспособность - им может послужить справка, о доходах, выданная по форме 2-НДФЛ из налоговой. Образец документа разработанного банком.
Документы на недвижимость. В этот перечень включены - свидетельство, в котором вы указаны как собственник. Кадастровый паспорт на квартиру и документ, на основе которого было выдано право собственности (договор дарения, купли-продажи и т.д.).
Справка о лицах, официально проживающих в квартире.
Справка из Россреестра об отсутствии на квартире любых обременений и арестов.
Правильно заполнить бланк договора под залог квартиры.
Подвох - что нужно знать, оформляя кредит в банке под залог квартиры
Перед тем как получить деньги, следует внимательно изучить договор предоставленный сотрудником ФУ. Каких же пунктов стоит избегать?
Пункт первый - мораторий на досрочное погашение. Что это значит для клиента ФУ? Так, при погашении ссуды досрочно ставка по кредитному проценту резко возрастает.
Пункт второй - расходы на административное сопровождение. Внимательно прочтите пункт, в котором указываются завышенные расходы на ведение документации и обслуживание. Зачем платить больше?
Пункт третий - страховка. Дабы не быть в недоумении на следующий год при внесении платежей, при оформлении страховки уточните сколько раз необходимо оформлять договор. Существуют страховые компании, которые требуют страховой взнос повторно. А сумма это далеко не маленькая.
Можно ли заработать взяв кредит под залог квартиры?
Ответ - однозначно, да. Ведь обращаясь в банк за помощью, вы сможете получить n-ю суму денег, оставаясь жить с собственном доме. Предлагаем вашему вниманию видео в котором все наглядно описано.