Особенности и преимущества дебетовой и кредитной карт Ubank MasterCard, как оформить и получить, возможности и недостатки, а также советы от пользователей

Кредитная и дебетовая карта Ubank – это ко-брендовый финансовый продукт, который выпускается совместно платежным сервисом Ubank с Бинбанк Диджитал. Разработчики в лице Ubank поставили перед собой цель создать легкую и интуитивную карту, настроенную в первую очередь для обыденных платежей с возможностью снятия наличных и получить которую можно не покидая дома без справок и поручителей. Задача была выполнена успешно.

В 2014 году сервис попытался приобрести Тинькофф банк, однако ему не хватило денег.

Кредитная карта Ubank MasterCard

Как платежную систему разработчики выбрали MasterCard, поскольку принимающие её POS-терминалы и банкоматы доступны не только практически во всех городах России, но и в мире.

Немалое значение сыграла и одна из лучших защищённость карт с такой платежной системой при проведении платежей с использованием интернета. Карта может выпускаться как c магнитным носителем, так и с чипом.

 

 Кто такие UBANK и Бинбанк Диджитал

На главной странице своего официального сайта UBANK признает, что не является ни обычным, ни мобильным банком. Действительно, если исходить из уставных документов компании, законов РФ и спектра предоставляемых услуг UBANK является сервисом предоставления услуг оплаты, используя при этом такое достижение современности, как смартфон. С другой стороны, по сути – это виртуальный кошелек в наилучшей степени подходящий для смартфонов, работающих на платформах Андроид, a также IOS. О надежности, а также превосходной функциональности этого приложения может свидетельствовать факт изначальной его установки в стандартный набор приложений продающихся в России через официальные торговые точки смартфоны Huawey, Samsung, Fly.

АО «БИНБАНК Диджитал» входит в первую сотню самых крупных банков РФ, его региональная сеть составляет более двухсот отделений, имеет более девяти тысяч POS-терминалов и более двух тысяч банкоматов. Входит в группу Бинбанк, является эмитентом карт Visa, Мир, MasterCard.

UBANK достаточно часто проводит акции c довольно неплохими финансовыми вознаграждениями для своих клиентов. Например, начисление денежных бонусов на карточный счет в размере тысячи рублей. Такое вознаграждение предоставляется тем, кто является держателем UBANK World MasterCard c одобренным кредитным лимитом в двадцать пять тысяч рублей и совершил платеж не менее 1000 ₽, используя при этом мобильное приложение Ubank.

Реклама кредитной карты Ubank MasterCard

Дебетовая карта от UBANK

Это карты c информационным носителем в виде чипа, безопасность которых обеспечивается технологией 3D Secure. Изначально заказываемая карта MasterCard World от UBANK является дебетовой с стандартным набором возможностей для таких банковских карт. Держателем карты могут стать граждане РФ, достигшие восемнадцати лет. При этом регистрации и присутствия банка в регионе, в котором карта вручается пользователю, не требуется. Доставка – за счет UBANK. Оформление заявки на такую карту и процедура её получения не отличается от процесса получения кредитных карт UBANK, который описывается ниже. Функционал карты имеет функцию овердрафта. Однако, предварительно требуется запрашивать его разрешение. Пользование неразрешенным овердрафтом влечет за собой очень высокие проценты за предоставленную услугу – 36, 5 % за год. При этом плата за выпуск и обслуживание – нулевые, на остаток начисляется 7% годовых. За обналичивание денег с карты в банкоматах, не принадлежащих банку, взымается комиссия 1 %, но не менее 100 ₽.

Дебетовую карту легко превратить в кредитную, сделав заявку в личном кабинете, указав желаемый кредитный лимит. Банк рассматривает её и устанавливает либо запрашиваемый лимит, либо тот, который полагает возможным.

Преимущества кредитных карт UBANK MasterCard

К достоинствам такого финансового продукта, как эмитируемая Бинбанком кредитка UBANK MasterCard. Эксперты и пользователи отмечают следующие достоинства этих карт:

  • для тех, кто хочет получить кредитную карточку UBANK MasterCard, банк эмитирует её не взымая за это оплаты;
  • доставка эмитированной карты происходит за счет эмитента и держатель карты не оплачивает эту услугу;
  • в течение года кредитная карточка UBANK MasterCard обслуживается бесплатно;
  • SMS c информацией о проведённых с использованием карточки операции держатель карточки получает бесплатно;
  • большой грейс период;
  • на личные средства, которые пользователь внес на счет карточки, банк начисляет проценты.

Как заказать кредитку UBANK MasterCard

Процесс заказа карты достаточно прост и полностью соответствует общей концепции сервиса, о которой упоминалось выше в высказываниях её основательницы.

Желающий иметь подобную кредитку оформляет её прямо на сайте сервиса, отвечая на вопросы о своем ФИО, паспортных данных, иных данных, что не отличается от стандартного набора вопросов, задаваемых будущему клиенту в других банках при оформлении кредитных карт во время посещения офиса. Нет только требования предъявить документы о доходе.

Затем полученная информация обрабатывается сотрудниками сервиса. Эта процедура занимает не более двух дней. Если решение принимается положительное – будущий держатель карты получает соответствующее извещение. На указанный в заявке телефонный номер приходит смска c решением про выпуск карточки. Затем сотрудник сервиса связывается с клиентом и уточняет адрес, по которому необходимо будет доставить выпущенную карточку. После этого придется подождать порядка недели, но не более десяти дней, которые берёт для осуществления доставки курьерская служба.

Прибывшему курьеру нужно будет предъявить оригинал паспорта, a также еще один документ, который удостоверяет личность получателя. Это может быть военный билет, водительские права, студенческий билет и так далее. Главное – чтобы документ был заверен мокрой печатью и имел фото получателя, которое должно совпадать с фото на паспорте.

Курьер также доставляет совместно c картой полный пакет документов, список которых установлен ЦБ России и согласован с Минфином. Эти документы получатель должен будет заполнить в присутствии курьера и затем вернуть ему. Также в обязанности курьера входит сделать фотографию человека, который получил карточку.

После того, как эта процедура будет завершена можно приступить к активированию карты.

Как активировать

Активация карточек UBANK MasterCard предельна проста. После её получения и завершения процедуры удостоверения личности, проводимой курьером, необходимо будет подождать пару часов и приступить к активации. Для этого следует сделать звонок по имеющемуся в сопроводительной документации номеру и дождаться смски с указанием пин-кода карты. Этот код впоследствии можно поменять на свой, который более удобен индивидуально. Это делают в личном кабинете, который открывается на официальном сайте UBANK для держателя выпущенной карты.

В целом весь процесс от начала подачи заявки на карту и до её активации может занять до двух недель. Для граждан, которые проживают в столице и в центральных регионах этот срок значительно меньше, и может составить около трех дней.

Размер кредитного лимита

Полученная карта изначально не имеет предустановленного кредитного лимита и может использоваться как дебетовая карта для оплаты покупок и платежей с использованием платежного сервиса UBANK. Также можно снимать наличку в банкоматах, техническую сторону обслуживания платежей которых выполняет платежная система MasterCard. При этом сумма, доступная для оплаты будет соответствовать той, которую пользователь перевел на карточный счет.

Для того, чтобы превратить свою карту в кредитную, нужно сделать соответствующую заявку. Это можно сделать в Личном кабинете. Менеджеры компании изучат полученный запрос, примут решение о его удовлетворении и установят кредитный лимит, действительный для данной карты.

Как показывает практика, сумма денег, на которые дает первоначально согласие компания при установлении кредитного лимита не превышает пятьсот рублей.

Многих пользователей не удовлетворяет такая небольшая сумма, и они не используют карту. На различных пресс-конференциях руководству компании неоднократно задавался журналистами вопрос, почему размер кредитного лимита настолько мал, ведь это далеко не способствует привлечению новой клиентуры, а значит и росту финансовой составляющей её деятельности.

Как неоднократно подчеркивала основательница UBANK Лаура Ашижева, для компании на данном этапе развития - главное не быстрое обогащение, а создание устойчивой базы постоянных клиентов, для которых основное не возможность снятия денег в банкоматах, что за счет высоких процентных ставок за операцию способствует обогащению банков, а научить клиента пользоваться возможностями интернета и своего смартфона для осуществления разнообразных платежей. Поэтому, желая быть честными и открытыми со своей клиентурой, UBANK прямо не рекомендует оформлять такую карту тем, кто собирается использовать её для снятия наличных. Этот продукт предназначен в первую очередь для тех, кто не желает тратить время на очереди в различных организациях, куда вносятся платежи, а также для тех, кто совершает различные покупки на торговых интернет порталах или оплачивает платные услуги интернета.

В отношении кредитного лимита по карте компания проводит очень гибкую политику. В течение очень недлительного времени пользования картой можно обратиться с заявкой на увеличение кредитного лимита.

Эта услуга доступна сразу после того как будет получен пописанный договор. Но лучше не делать этого сразу, а попользоваться карточкой хотя бы месяц. В этом случае новый кредитный лимит может быть значительно выше.

По сути, решение о кредитном лимите по карте принимает не UBANK, а структуры Бинбанка и ограничения устанавливает именно он. Новая заявка рассматривается Бинбанком и если принимается положительное решение по увеличению лимита, держатель карты получает SMS-уведомление c указанием новой суммы, которая доступна в качестве кредита.

Грейс период при пользовании кредитными деньгами

Держателям кредиток UBANK MasterCard предоставляется при пользовании заемными средствами очень большой грейс период. Этот льготный период составляет пятьдесят два дня. В течение этого времени после совершения платежа кредитными деньгами необходимо погасить возникшую задолженность. Если клиент выполняет это обязательство, то проценты за пользование деньгами не начисляют.

Штрафные санкции и соответствующая негативная отметка в кредитной истории появляются только в случаях превышения льготного периода.

Держатели карточек UBANK MasterCard советуют в случаях непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению задолженности в отведенное время прокредитоваться в ином месте, но задолженность погасить. Финансовая организация внимательно отслеживает финансовую обязательность клиента и если он строго погашает задолженности и при этом часто пользуется заёмными средствами, доступными в рамках кредитного лимита, охотно идет навстречу клиенту при обращении с просьбой его увеличения. Также немаловажен и тот факт, что фин.структура сотрудничает с ведущими бюро кредитных историй. Отметка о том, что клиент часто пользуется кредитами и всегда в срок погашает задолженность, станет отличным плюсом при обращении в иные банки с целью получения большого кредита.

Недостатки

Нет в мире совершенства без изъяна, имеет свои недостатки и кредитная карта UBANK MasterCard. Их исчерпывающий список можно составить из отзывов владельцев этого финансового продукта на форумах. Сюда можно отнести:

  • Достаточно нелегко получить значительное увеличение кредитного лимита. Однако предоставляемые кредитные пятьсот рублей это только начало. При этом те, кто является клиентом и обладает отличной кредитной историей изначально могут получить значительно большую сумму. Совершая финансовые операции, c привлечением кредитных средств и не нарушая графиков погашения можно достаточно быстро увеличить свой кредитный лимит до двенадцати тысяч. В минусе небольшого изначального лимита есть и свои преимущества – его легко погашать, но при этом формируется отличная кредитная история, которая поможет в случае необходимости взять большой займ.

На первоначальном этапе пользования рассматривайте свою кредитку UBANK MasterCard как дебетовую и пользуйтесь кредитным лимитом как средством формирования положительной кредитной истории.

Нельзя воспользоваться услугами курьерской доставки, если в населенном пункте, где проживает заявитель, отсутствуют представительства компании. Частые изменения условий и предложений по бонусным программам.

Извещение в личном кабинете об изменении условий бонусной программы по кредитной карте Ubank MasterCard

Кредитка UBANK MasterCard автоматически отображается в установленном на смартфоне приложении UBANK.

В принципе держателю карточки UBANK доступны все преимущества платёжной системы MasterCard и технологии PayPass узнать о которых можно посмотрев видеоролик.