Потребительский кредит и кредитная карта - преимущества и недостатки + советы правильного выбора кредитования

Современная жизнь проходит насыщенно, множество развлечений, торговых центров, «навороченных» телефонов, автомобили с салона, путешествие по всему миру и много еще потребностей у людей появляется. Не всегда есть возможность приобрести то, чего желаешь, но когда есть потребность, а имеющейся суммы не хватает, и нет возможности накопить. Решение есть – взять кредит. 

Большая конкуренция банков, ведь спрос рождает предложение. Заманчивые рекламы о том, как быстро и легко взять кредит на выгодных для Вас условиях. Выбрать при таком многообразии, какой на самом деле выгоден, а что только уловка и громкие обещания?

Потребительский кредит – его особенности и тонкости оформления

Для того, чтобы оформить заявку на потребительский кредит необходимо обратиться в офис или самостоятельно на сайте банка. Взять денежные средства можно на различные товары и услуги.

Разновидности потребительского кредита:

• Целевой кредит, оформляется обычно в магазинах на приобретение товаров. Минимальная сумма такой покупки должна быть не менее 3 000 руб.
• Нецелевой кредит, выдается переводом на пластиковую карту или наличными средствами.
• Обеспеченный кредит, для его получения необходим поручитель либо залог имущества. (Автокредит, ипотека).
• Экспресс кредит, его удобно брать, когда срочно нужны деньги. Выдается карта с определенным лимитом, высокими %.
• Кредитная карта, с ее помощью выгодно совершать покупки, и оплачивать услуги. За съем денег взимается комиссия банком. Удобно за счет льготного периода – 55 дней.

Если же Вы приняли решения взять кредит, ознакомьтесь с правилами посещения банка.

Требование к заемщику:

• Гражданство РФ
• Совершеннолетие, в некоторых банках возрастная категория варьируется 25-35 лет и до 65 летнего возраста.
• Наличие отделения в населенном пункте, где прописан заемщик.
• Официальное трудоустройство
• Рабочий стаж от 6 месяцев (в некоторых от 1 года).
• Заработок не ниже прожиточного минимума.
• Наличие хорошей кредитной истории во всех банках.
• Предоставление контактов с рабочего места.
• Не имение действующей судимости.

Секреты большей вероятности получения одобрения по заявки:

1. «Встречают по одежке». Специалист, который будет оформлять вашу заявку, должен поставить оценку внешнего вида клиента. Хорошо выглядите со вкусом и аккуратно. Запрещается посещение банка в нетрезвом виде.
2. Будьте уверены в себе отвечайте четко без заминок. Обычно для составления обращения на кредитование нужен минимальный пакет документов и поля, которые заполняются основываясь на устном сообщении клиента. Если банк засомневается в вашей искренности, назначит высокую процентную ставку.
3. Кредитная история имеет решающее значение для ответа по кредиту. Несмотря на рекламные проспекты, кричащие о том,как легко получить одобрительный результат с плохой кредитной историей, не верьте.

Срок погашения кредита:

• Долгосрочный
• Среднесрочный
• Краткосрочный

Потребительский кредит можно получить в наличной, безналичной форме, при которой денежные средства банк переводит на пластиковую карту и кредитной картой.

Процентная ставка в банках

Процентная ставка во всех банках индивидуальна и зависит от многих факторов. Некоторые из них:

• Сбербанк выдает кредит под самые низкие проценты 18-20%. Если заработная плата идет на дебетовую карту банка, к вам будут лояльнее и условия будут лучше.
• Банк Москвы больше применяет положительных результатах на целевые кредиты. Процентная ставка при этом 19-35%.
• Ренессанс, ОТП, открытие – эти банки выдают целевые и не целевые кредиты под 30% годовых.
• Русский стандарт, хоум кредит, росбанк, получить кредит в них просто, но проценты дикие – 56 процентов годовых. 

Но обещание низкого процента не самый главный пункт, на который следует опираться. Ведь тут тоже есть свои «подводные камни», а именно комиссия банка, взимаемая на выпуск карты, обслуживание, SMS- уведомление, снятие средств, страховка и другое. Все эти функции включены в конечный эффективный процент. 

ТОП-50 лучших банков России 2017 года возглавил Сбербанк. Возьмем его для наглядного примера исследований.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита:

1. Низкая процентная ставка в зависимости от многих факторов;
2. Безопасность и стабильность, успешный банк, действующий много лет при поддержке государства;
3. Досрочного погашения без лишних штрафов;
4. Дифференциальные выплаты. С каждым месяцем размер платы уменьшается, что облегчает плательщику жизнь;
5. Кредитный калькулятор при помощи которого можно узнать точно при какой сумме какой будет кредитный срок и ежемесячная плата;
6. Прозрачные проценты, нет скрытой комиссии, всю информацию по кредиту видно;
7. Поддержка со стороны банка, если Вы попали в трудную жизненную ситуацию и у Вас появились проблемы с закрытием долга, свяжитесь со специалистом, который поможет найти решения.

Недостатки потребительского кредитования:

1. Минимальная запрашиваемая сумма от 15 000 руб.
2. Высокие требования к клиентам, тщательная проверка документов.
3. Принимается к рассмотрению только официальный заработок.
4. Предоставление залога или поручительства.

Кредитная карта или как жить по средствам

Многие относятся скептически к «Кредиткам» называя их «лохотронами» и уверены в том, что банки специально их выпускают, чтобы наживиться на неграмотных гражданах. Действительно ли это так? 

Кредитная карта выдается клиенту с определенным лимитом, определяющимся в ходе заполнения заявки. 

Для привлечения большего количества клиентов, чем у конкурентов, банки сделали доступное быстрое оформление, достаточно одного паспорта (в некоторых случаях водительское удостоверение, и справка о доходах, загранпаспорт).

Если Вы уже являетесь клиентом и пользуетесь услугами банка, он с большей вероятностью пойдет к Вам на встречу. После оформления заявки определяется кредитный лимит. 

Обращайте внимания на такие пункты договора как:

1. Льготный период
2. Дополнительные комиссии
3. Штрафы за просрочку платежа
4. Стоимость дополнительных услуг

Льготный период (грейс- период) составляет 55 дней с момента пользования кредитной картой. Это выгодно при полном погашении суммы долга до истечения срока, проценты не взимаются.

Дополнительные комиссии и услуги включают в себя: смс - уведомления, комиссия за снятие средств со счета, статус кредитки, страховка, обслуживание и другое.

Пользоваться кредитной картой с осторожностью и холодным умом. Лучше использовать на дешевые покупки. Не целесообразно оплачивать кредитной картой покупку автомобиля или кругосветное путешествие. Всегда есть соблазн потратить деньги с кредиток, что влечет за собой необдуманные покупки, огромные долги и много «головной боли». Дважды подумайте, ведь возвращать придется в двойном размере.

• Плюсы кредитной карты в быстром оформлении и принятии решения. Документ для заполнения заявки – паспорт. Выдать карту может не только банк, но и другие точки обслуживания. Всегда есть «дополнительные» деньги. В льготный период картой можно пользоваться бесплатно. Скидки за оплату покупок в магазинах. Максимальная безопасность.
• К минусам относится то, что каждый раз нужно себя контролировать, Брать вверх над своими желаниями, спонтанные решения о приобретение товаров и услуг, высокая ставка %. При выплате кредита убедитесь, что баланс равен 0. Даже несколько копеек могут привести к неожиданным последствиям и долгам в размере тысяч рублей.

Как мы видим, хоть и есть свои минусы, но их число не высоко.

Сравнение потребительского кредита и кредитной карты Сбербанк

Максимальная сумма, выдающаяся банками на потребительский кредит 1,5 млн. руб. Срок кредита 5 лет. Ставка 14,9 % годовых. Плата за оформление не взимается. Срок принятия решения 2 дня. Необходимо подтверждение дохода. Есть возможность досрочного погашения кредита. Плата за пользование не взимается. Отсутствует льготный период. Отсрочки платежа нет, и за просрочку назначается пеня.

По кредитной карте сумма, которую Вы можете получить гораздо ниже – 600 тыс. руб. Максимальный срок кредитования 1 год. Значительное увеличение % ставки 25,9 годовых. Выпуск карты стоит 750 руб. Принимается решение банком до 7-ми дней. Так же необходимо подтвердить доход. Можно досрочно оплатить кредит. За снятие наличных взимается комиссия банка. Льготный период до 55 дней. Отсрочить платеж невозможно, за просрочку платиться штраф.

Делайте выводы, какой способ кредитования более подходит Вам. 

Если у вас есть строгая цель на что вы хотите потратить деньги, лучше взять потребительский кредит. С более приемлемыми условиями. Здесь все просто: взял – снял – купил – оплатил.

Для постоянного пользования, как «деньги до зарплаты» стоит отдать предпочтение кредитке. При правильном использовании есть масса положительных моментов. При не правильном распределении средств есть возможность попадания в долговую яму. Во избежание этого думайте умом, а не сердцем, можете ли Вы себе это позволить.