Заемщики задаются вопросом об услуге кредитных каникул в тот момент, когда в жизни происходят ситуации, непредвиденные в планах. Это может быть приостановка трудовой занятости, болезнь, смена места жительства и тому подобные неожиданности. В таких случаях, этот банковский продукт становится спасательным кругом в бедственном положении.
Услуга приостановления действия договора предоставляется в результате подачи заемщиком прошения в виде заявления, а также после его рассмотрения банком. Длительность кредитных каникул определяется кредитором на основе представленных данных, указывающих причину, по которой клиент временно не в силах выполнять обязательства. Обычно период услуги действует от трех до двенадцати месяцев. За это время платежи по соглашению уменьшаются в размерах до минимального уровня. Надеяться на полную отсрочку могут граждане с безукоризненной кредитной подноготной. Тогда, оплата кредита останавливается до того момента, пока заявитель сам не выправит свое материальное положение.
Для получения отсрочки, заемщик должен пойти в банковскую организацию и уведомить кредитора о своей сложной ситуации. Так, если причина заключается в потере работы, ему необходимо встать на учет в трудовую биржу. В случае тяжелого заболевания предоставление справки от врача будет также правильным.
На сегодняшний день многие организации, занимающиеся кредитованием, дают реальные потенциалы для оформления отсрочки в выплатах за недвижимость. Таким образом, банк обеспечивает своим ипотечникам возможность определения о взятии частичной паузы или полной. Такие уступки нельзя расценивать, как повод для самостоятельного решения о выборе времени для кредитных каникул, так как банки в одностороннем порядке определяют программы и условия лояльности.
Как одна из услуг кредитора, эта является платной. Стоимость может быть разной, так как зависит от действующей финансовой политики, внутреннего распорядка организации, а также экономической обстановке в стране, а также от условий, на которых было оформлено соглашение. По окончании программы отсрочки, стоимость кредита увеличивается. Так, если кредитные каникулы были использованы в полном размере, будет пересчитана вся сумма ежемесячных платежек. Нужно иметь в виду, что возможно кредитные суммы будут увеличены, а трафик изменен.
Приостановка действия соглашения может быть сделана, в связи с причинами:
Существуют другие поводы к тому, чтобы состоялся пересмотр договора на возможность временного снижения платы. Все причины зависят от условий банка и особенностей действующих тарифов на кредиты.
Существует три типа рассматриваемой программы: полное, частичное, валютное приостановление соглашения.
Особенность первого вида заключается во временном перерыве в выплатах, т. е клиент приобретает официальное право не вносить деньги на кредитный счет на протяжении определенных рамками договора кредитных каникул сроков. Такая прихоть, предоставленная кредитором – снисхождение не для каждого. Для услуги требуется документальное подтверждение весомой причины временной финансовой несостоятельности клиента. Хороший пример тому – документ из поликлиники, заверяющий появление у него тяжелого недуга. Несвоевольная утрата рабочего места – также серьезная причина к пересмотру договора.
При частичной отсрочке составляется другое кредитное соглашение, где указаны обновленные ежемесячные суммы, уменьшенные кратно в размерах. Если по старому договору, ежемесячный взнос составлял 2 144 руб., то в пересчете по новым тарифам лояльности он будет разделен на два, одна из частей которого и будет ежемесячной платой по соглашению. Возможно иное развитие событий, где заемщику предложат выплачивать лишь проценты, а после окончания кредитных каникул, полные суммы, исходя из пересчета остатка долга.
Каникулы с частичными выплатами – очень удобная услуга, так как заемщик продолжает платить обременение, только более комфортными суммами. Банк сам определяет, как скорректировать долговое обязательство: возможно, клиенту понадобится выплачивать часть ежемесячной суммы и немного процентов. Или возникнет обязательство погашать пока только проценты. Во всяком случае, все будет сугубо индивидуально и удобно.
Валютная программа приостановки договорных соглашений зависит от колебаний денежной единицы. Так, если кредит оформлен и выдан рублями, а доллар упал, то появляется возможность изменения действующей программы.
Как показывает практика, изменение валюты кредита является нерациональным шагом. Все объясняется стабильностью денежного курса из-за константного положения валюты.
Чтобы изменить договор по программе кредитных каникул, нужно совершить действия:
Если результат рассмотрения сыграет в сторону заемщика, начнется процедура изменения действующего договора с пересчетом сумм по обновленным тарифам. С этого момента клиент берет на себя обязательства оплачивать кредит по уменьшенным суммам.
В некоторых договорах уже обговорена услуга кредитных каникул, поэтому узнать, что необходимо предпринять для ее получения, а также какие документы принести, можно из некоторых пунктов соглашения.
Письменное прошение о пересмотре действующего кредита с последующей отсрочкой платежей пишется от руки, произвольно, с указанием данных:
В заявлении важно написать о том, что вы не пытаетесь уклониться от выплат по кредиту, а просто желаете, чтобы временно приостановили действие договора.
Услуга долговых каникул прописана в законе и функционирует практически во всех банках. Любой заемщик, столкнувшись с явной проблемой, имеет право попросить о пересчете платежей в меньшую сторону, даже если за это в будущем придётся доплатить. Следуя к своему кредитору, не нужно забывать о том, что он обязан принять заявление. Если такового не случилось, смело обращайтесь в правоохранительные органы.