Кредитные карты с 20 лет оформляются сегодня практически любым банком. Правильный выбор кредитной карты – залог её выгодного и комфортного использования. Этот выбор должен быть осознанным и целевым.
Правильно выбрать кредитную карту, значит выбрать карту, которая будет учитывать, стиль и образ жизни клиента, его планы, учебный или профессиональный род деятельности.
Кредитная карта – финансовый инструмент, который позволяет расширить круг финансовых возможностей своего обладателя
Банк открывает на имя клиента кредитный счет (кредитный лимит) и привязывает к нему пластиковую карту. При помощи этой карты клиент получает доступ к деньгам банка, в рамках одобренного ему кредитного лимита.
Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и зависит от множества причин. Минимальный кредитный лимит составляет, примерно 15 000 тысяч рублей. Максимальный до одного миллиона.
Основной принцип работы кредитной карты
Основной принцип работы кредитной карты - от того, как быстро клиент вернул использованные деньги, зависит величина процентов.
Кредитная карта (любая) всегда предлагает два варианта кредитования:
Первый - если клиент вернул использованные деньги в течении специального периода – процент не начисляется. В среднем, это период до 50 дней. Второй вариант – возврат платежами, тогда банк начисляет проценты (в среднем это 2 – 3 % в месяц). Например, кредитный лимит на 100 000 рублей. Клиент сделал покупку на 10 000 рублей (100 000 – 10 000 = 90 000).
Первый вариант – клиент возвращает 10 000 рублей, его кредитный лимит восстанавливается, можно повторять этот процесс постоянно, главное вернуть деньги в срок. Второй вариант – клиент вносит 1 000 рублей и начисленные проценты, его кредитный лимит становится 91 000 рублей и появляется задолженность на сумму 9 000 рублей. Проценты составят 200 – 300 рублей за месяц.
Главное, что в обоих вариантах кредитный лимит остается активен. При втором варианте клиент может продолжать совершать покупки в рамках кредитного лимита (в примере 94 000 рублей).
Возрастные требования для оформления кредитной карты
Кредитные карты с 20 лет оформляют многие банки. Такой подход к оценке минимального возраста заемщика стал уже нормой.
Банки готовы работать с молодежью, чей уровень финансовой грамотности выше, чем у молодежи прошлых поколений в аналогичном возрасте. По этой причине сегодня множество банков предлагает оформление кредитных карт с 20 лет. От такого количества предложений легко растеряться. Что бы этого не происходило достаточно использовать несколько простых правил и советов, которые приведены ниже.
Базовые (обычные) плюсы пользования любой кредитной картой
У любой кредитной карты есть ряд стандартных, одинаковых для всех карт функций и условий. Эти функции и условия не являются особенностью.
Льготный период кредитования, он же «Беспроцентный период». Это базовая функция, суть которой – вернув деньги в течении специального периода (30 – 50 дней в среднем), тогда банк не начисляет проценты, кредит обходится бесплатно.
Удобный и бесплатный online – банк. Это базовая услуга.
СМС – Информирование, услуга базовая, есть всегда на любой кредитной карте. Банк может взимать комиссию за эту услугу, в среднем 50 рублей в месяц.
Скидки в партнерских магазинах, ресторанах, бутиках, торговых центрах и так далее – это базовый набор услуг.
Процентная ставка при выборе кредитной карты
Процентная ставка по кредитной карте играет не самую важную роль. В среднем, адекватное предложение составляет от 20 до 29 % годовых. В среднем это 2.3 % ежемесячно.
Например, покупка на 15 000 рублей по кредитной карте. При условии возврата кредита в течении трех – пяти мес. Переплата составит 200 – 300 руб. в мес. Начисляемый банком процент за 1 месяц можно так: 15 000 – сумма задолженности по кредитной карте х 2.3% /100 = 345 рублей, при условии гашения кредита за три месяца равными платежами по 5 000 рублей:
Первый месяц: сумма кредита 15 000 руб. – переплата 345 руб. в мес.
Второй месяц: (15 000 – 5 000) сумма кредита 10 000 руб. – 230 рублей в мес.
Третий месяц: (10 000 – 5 000) сумма кредита 5 000 руб. – 115 руб. в мес.
Итого: 690 рублей стоимость кредита на сумму 15 000 рублей сроком на три месяца с процентной ставкой 27.5% годовых (2.3% ежемесячных).
Не стоит выбирать карту на основании одной процентной ставки. Возможно, что такая кредитная карта не имеет бонусных программ или имеет другие минусы.
Подбор выгодных условий по кредитной карте
Подбор выгодных условий по кредитной карте начинается с определения бонусной программы. Они делятся на следующие виды:
Накопление бонусов за использование кредитной карты. За покупки по кредитной карте в специальных местах клиенту начисляются бонусы. Это могут быть авиабилеты, рестораны, бары и кафе (зависит от бонусной программы).
Используя кредитную карту везде и всегда, даже имея наличные деньги на покупку, клиент получает бонусы, возвращает деньги обратно на карту в специальный период и повторяет этот процесс. Бесплатный кредит и бонусы, которыми можно оплачивать покупки – это выгодно.
Возврат части потраченных по кредитной карте денег – кэшбэк. Деньги, израсходованные в течение месяца суммируются. От этой суммы банк возвращает % кэшбэка. В зависимости от карты от 2 – 3 до 5 %.
«Мили». Клиенты, которые часто летают на самолете или часто сталкивается с покупкой авиабилетов получат выгоду, используя тип карт с бонусами в виде «миль». Чем больше покупок по карте – тем больше миль начисляется бонусом. Бонусы дают возможность оплатить авиа перелет полностью или иные расходы связанные с авиа перелетами.
«Бонусы в гипермаркетах». Для клиентов, которые часто делают повседневные покупки в супермаркетах, будет выгода соответствующая карта, чья бонусная программа ориентирована на супермаркет.
«Бонусы одной компании». Такая кредитная карта будет выгодна только в том случае, если клиент постоянно делает покупки в одной и той же компании, как правило, такая кредитная карта – совместный проект компании и банка».
«Бонусы за покупки в кафе и ресторанах». Такая кредитная карта будет выгодна тем, кто часто посещает эти заведения»
Кредитная карта с кэшбэк на АЗС. Потратив на заправках по кредитной карте, например сумму в 50 000 рублей за месяц, с кэшбэком в 3 %, получится 1 500 рублей возврата. Эта сумма в конце месяца переводится банком на счет кредитной карты.
«Кредитная карта с кэшбэк за покупки в кафе и ресторанах». Такая кредитная карта будет выгодна тем, кто часто посещает эти заведения.
«Кэшбэк на все покупки». Этот вид кредитной карты будет выгоден клиентам, которые везде и всегда могут расплатиться пластиковой картой.
Кэшбэк на все покупки, как правило, имеет низкий процент возврата денег (1 - 2% от потраченного) за месяц. Специальный кэшбэк (покупки в определенных местах, например на АЗС), дает более высокий процент возврата. Важно учесть эту особенность при выборе кредитной карты с кэшбэком.
