Кредитные карты с льготным периодом продаются почти всеми банками страны. Растет не только спрос, но растет и конкуренция среди банков. Банки стараются привлекать заемщиков средств и во многих банках все выгодные условия кредитования. Появляются все новые карты, которые становятся выгодными для заемщиков. Часто клиентов волнует вопрос: какую карту лучше выбрать из очень большого разнообразия, какая именно окажется самой выгодной? Разберемся, как оценить ее выгодность.
При отборе обычно в основу положены: продолжительность грейс-периода, операции банка, на которые он распространяется, отзывы клиентов.
Многие клиенты хотели бы оплачивать поменьше или вовсе ничего не платить за предоставленную услугу. К сожалению клиентов, таких карт очень мало. При этом если они есть, то повышена ставка процента, нет периода с льготой (в Райффайзенбанке по карте «Наличная» нет комиссии, но ставка до 39% и льготный период отсутствует).
Суть льготного периода - при грамотном использовании карты, возврате средств за время, определенное данным банком, то проценты не платятся. Это может принести значительную экономию при достаточно высокой кредитной ставке.
Важно: отсчет времени ведется с даты, с которой была выдана карты, а не с той даты, когда произведена покупки товара. Для каждой покупки период льгот различный, но при этом не более 50 - 100 дней. При снятии денег, во многих банках начисляются проценты уже с начала пользования картой.
Особенно подробно рассмотрим карты Сбербанка - наиболее популярного, старейшего, солидного банка. Банк выпускает карты без оплаты процентов до 50 дней (при подаче онлайн – заявки на 100 дней). Более интересные и популярные карты:
Карты классифицируются на виды:
В Альфе-Банке льготы в течение 100 дней даже при снятии средств. Он одним из первых увеличил продолжительность действия льгот. Появилась Карта «Авангард» с первым льготным периодом до 200 дней. Причем они начинают отсчитываться с даты открытия карты.
Есть интересное предложение в Тинькофф Банке, которое нигде больше не оказывается. В очень популярной, выгодной кредитке в России оказывается уникальная услуга - «Перевод баланса. На задолженность по кредитке, переведенную из другого банка 90 дней не начисляются проценты.
Для умелого использования предоставляемого периода без оплаты процентов, надо производить расчет – определять, когда выгоднее совершить первую покупку в данном месяце. От этого будет зависеть продолжительность льготного периода в данном конкретном случае – «честный» или «нечестный» расчет льготного периода.
Например, если выписка производится ежемесячно первого числа, то покупку выгодно совершать именно с первого числа, для дальнейшего расчета. Если ее произвести в последний день месяца, то период льгот сократится на целый месяц (вместо 50 дней может составить всего 21 день).
В случае не возврата потраченной суммы до истечения указанного срока, начисляются проценты, исходя не из непогашенной уже суммы, а из средств, потраченных за весь расчетный период. Пользователь теряет право на невыплату процентов.
Погашать задолженность можно следующими способами:
Желательно заранее ознакомиться со стоимостью предоставляемых услуг, так как некоторые из них являются платными.
Многие заемщики, оформив карту, сразу же стараются взять денежные средства. При этом, они совершают большую ошибку. Ставка процентов по карте значительно выше, нежели по кредиту на потребительские нужды. Снятие наличных многими банками не одобряется, даже при ее снятии в кассе или банкомате этого же банка, могут взять и комиссионные 3 – 4 % от выданных средств (вне зависимости от снятой суммы). При этом комиссия включается в сумму долга.
Однако есть банки, которые разрешают снимать с карты наличность и даже при этом не берут проценты. В большинстве случаев при снятии наличности:
Предлагает самые выгодные условия IQ card, по которой при снятии денег берется комиссия 2%, а льготный период включает и снятие кэша.
При действии льготного периода, надо умело им пользоваться. Проводить расчет для определения начала расчетного периода, укладываться в его рамки. Самое главное - помнить, что карту надо использовать по назначению. Снятие наличных - самый неоптимальный, дорогостоящий вариант использования кредитной карты.