А знали ли Вы, что 68% доли кредитного рынка занимает карточное кредитование? Это удобно, быстро, минимум документов при оформлении, а также низкая комиссия за пользование средствами банка. Более того, практически каждый банк готов предложить карточку с заемным лимитом и льготным периодом, на протяжении которого никаких процентов или переплат держатель карты не должен платить. Согласитесь, – удобно!
Осталось только узнать, что такое этот льготный период и как им правильно пользоваться. Ведь нередко встречаются кредитные продукты, где грейс-период касается лишь безналичных операций – покупки в интернете, расчет картой за покупки в супермаркете или оплата коммунальных через онлайн банк и т.д.
Исключительно при выпуске карты в банке или в пунктах договора, который выдается клиенту на подпись.
Обратите внимание! Некоторые банки, но таких очень мало, облагают льготный период процентом, который включен в сумму за годовое обслуживание. Статус последней и детальное формирование можно также запросить у специалиста банка.
Это период на протяжении которого можно использовать деньги в личных целях – снимать в банкомате (за снятие наличности взымается дополнительный процент), покупать товары, расплачиваясь через терминалы, и, при этом не платить никаких процентов.
Но, прежде, чем тратить заемные деньги, нужно уточнить дату наступления и окончания этого периода. Некоторые банки облагают такую выгодную для клиента возможность точными временными рамками – услуга действует с фиксированной финансовой даты, например, 25 числа. Практический пример! Важен к ознакомлению.
Смоделируем ситуацию! У вас на руках кредитная карта с льготным периодом в 55 дней, который работает от финансовой даты отчетности. Пускай это будет каждое 25 число месяца.
По той или иной причине, 5 сентября с карты произошло снятие или трата в размере 3 500 рублей. Далее, 27 сентября ребенку в школу понадобилось докупить еще некоторые канцтовары на сумму 2 000 рублей. 2-го октября также произошло списание на сумму 700 рублей за покупку продуктов в супермаркете.
Таким образом, чтобы не выходить за рамки льготного периода, до 25 октября, включительно, нужно вернуть на карту лишь 5 500 рублей, а трату в 700 руб. вернуть до 25 ноября. При этом, никаких процентов, даже одного рубля, не будет начислено на вышеупомянутые суммы.
День финансовой отчетности, в зависимости от политики банка, может быть не включен в длительность грей-периода. Поэтому, нужно внимательно ознакамливаться с договором или проконсультироваться с оператором.
Таковых достаточно много. Ниже приведен список самых популярных карт с честным грейс-периодом и количеством заявок на получение за последний месяц.
Совершенно необязательно быть клиентом одного из упомянутых банков. Достаточно будет обратиться с просьбой о выпуске карты с указанием желаемого лимита. Стоит отметить, что последний может быть не всегда предоставлен в полном объеме по причине низкой, нулевой или отрицательной кредитной истории.
Оптимальный пакет документов:
Дополнительные финансовые документы:
Эти три документа (последний предоставляется на выбор будущего держателя карты) гарантируют факт выпуска и активность карты, но никак не являются обязательным условием зачисления лимита, под тот же беспроцентный период.
Если на момент выпуска карты лимит не предоставлен, достаточно за две недели до отчетного периода «погонять» с карты на карту некую сумму средств, например, зарплату. Это позволит финансовому отделу пересмотреть решение относительно лимита.
Если это первый выход на просрочку, то банк выставит процент, как правило это от 12,9 до 27,9% за весь льготный период. Сумму просрочки нужно внести на карточный счет до 25 числа включительно. Если за следующие 30 дней, после упомянутого пополнения, не представилось возможности погасить остальную сумму задолженности, то процент за следующий календарный месяц (от 25 до 25-го числа) составит немного меньше. Аналогичные пополнения будет необходимо делать до момента полного погашения использованного лимита в рамках кредита.
Обратите внимание! Выпуск кредитных карт под льготный период в банках может называться быстрым кредитованием.
Как показывает практика, увеличение льготного периода является неизменным в рамках составленного и акцептированного держателем карты договора. Его продление возможно лишь путем осуществления частичного погашения, о котором более подробно расписано во второй части практического примера данной статьи.
В данном случае к таким относится Альфа-Банк, который предлагает следующие карты под одинаковым процентом:
Разница заключается лишь в максимальном лимите и сумме за второй и последующие года обслуживания карты.
Таким образом, получается, что льготный период действительно имеет место, и действительно является полезным расширением кредитной карты. Грейс-период очень популярен среди работающего класса населения, которые уверены в своей ежемесячной платежеспособности.
Нередко такие карты используются для установки регулярного платежа по кредиту в том же или другом банке, а списанная сумма возвращается с аванса или зарплаты, без каких-либо переплат.