В каком банке можно заказать лучшую кредитную кэшбек карту, какие преимущества она дает, как правильно сделать выбор

Современные банки создают достаточно привлекательные условия для потенциальных клиентов. И среди таких условий непременно нужно отметить наличие кэшбека, который позволяет получить перспективы существенной экономии. По сути, с потраченных средств определенный процент будет возвращен на карту в виде бонусов. Кроме всего прочего, вы сможете в дальнейшем потратить полученные бонусы в магазинах и салонах, которые являются партнерами банка.

Стандартный вариант кэшбека представляет собой возврат одного процента со всех приобретений, которые делаются по карте. Некоторые банки предоставляют возможность получить возврат до пяти процентов, но по четко определенным категориям, которые нужно будет выбирать либо самостоятельно, либо они будут автоматически введены программой кредитования. Также нужно сказать о том, что есть и такие карты, по которым возврат может достигать десяти процентов, но только при условии, что приобретения будут осуществляться в салонах, магазинах, или же заправочных станциях, у партнеров банка.

Не менее важным аспектом начисления бонусов является тот факт, что если вы используете операции по снятию наличных средств, то в данной ситуации, вы не сможете получить возврат. То есть, кэшбек активизируется исключительно на операции безналичного типа.

Выбирая карту кредитного варианта, непременно обратите свое внимание на возможность получить продукт, который будет иметь дополнительные преимущества в виде программы бонусов. Таким образом, вы сможете раскрыть перед собой перспективы существенной экономии. Выбирая продукт, оценивайте также данные о стоимости годового обслуживания. Карта будет выгодной только в том случае, если данная стоимость будет незначительной, или же она вовсе будет отсутствовать.


Суть структуры кэшбека и как воспользоваться данным бонусом?

  • Вам нужно детально изучить все карточные продукты, по которым существуют дополнительные условия в виде бонусных программ. Таким образом, вы сможете найти продукт, который будет всецело импонировать поставленным целям и пожеланиям;
  • Оформите карту, и в процессе оформления сразу же уточните нюансы по использованию бонусов. Помните о том, что нередко банки устанавливают своеобразное ограничение, например, если в течение полугода бонусы не были использованы, то они сгорают. Такой вариант менее предпочтителен, так как нередко бывает так, что нужное количество бонусов накапливается исключительно по истечению года;
  • После совершения определенных покупок на ваш счет будут возвращены бонусы. Чаще всего банки предлагают осуществить процесс конвертации бонусов в рубли посредством интернет банка. Как правило, интерфейс банка достаточно удобен, что позволит вам быстро разобраться в нюансах перевода средств;
  • Нередко бывает так, что банки предлагают осуществить погашение части стоимости покупки бонусами, если вы осуществляете приобретение у банков партнеров. Структура компенсации также осуществляется в интернет банкинге.

Кэшбек

Соответственно, перед тем, как оформлять карту, нужно будет получить точные данные об использовании и начислении бонусов. Подбирать программу нужно с учетом своих потребностей. Например, есть специализированные карты, которые созданы для осуществления покупок в интернете, и на них предоставляются более существенные параметры бонусов. Но, если вы такие покупки не совершаете, то карта не будет вам полезна. Или же, есть карты, которые предназначены для получения существенных бонусов в процессе оплаты ГСМ. Как вы понимаете, отсутствие машины делает карту бесполезной. Именно по этой причине, нужно крайне внимательно оценивать все параметры и возможности по бонусным программам.

Статистика гласит о том, что сегодня самыми актуальными стали карты, которые предлагают существенные бонусы на заправку автомобиля и на приобретение товаров в супермаркетах.

Как сделать выбор карты и на что обратить свое внимание?

Безусловно, выбор такой карты должен начинаться с изучения основных характеристик, но об этом мы поговорим позже, сейчас выясним важные аспекты, которые касаются кэшбека:

  • В первую очередь следует оценить размер суммы возврата. Чаще всего банки устанавливают кэшбек в размере одного процента со всех покупок. Есть карты, где со всех покупок можно получать до трех процентов возврата. А также, практически все банки предлагают выбрать определенные категории, приобретения в которых будут формировать возврат в размере пяти процентов;
  • Обратите внимание на стоимость обслуживания. Нередко бывает так, что банк предоставляет достаточно существенные параметры кэшбека, но стоимость обслуживания также будет крайне высокой – до 1500 тыс. рублей, что в принципе, не оправдает ваших ожиданий по бонусам. Бывает и так, что стоимости обслуживания нет, но и кэшбек составляет всего один процент;
  • Виды возврата кэшбека. Есть варианты, когда банки предоставляют возможность получать возврат в виде бонусов на отдельный счет по карте. В процессе совершения определенных покупок в магазинах, которые являются партнерами банка, вы сможете обменять бонусы и частично компенсировать стоимость покупки. Есть варианты, когда осуществляется конвертация один к одному, на страницах интернет банка;
  • Категории начисления возврата. Естественно, самое главное – подобрать карту, которая действительно сможет приносить вам прибыль. Вам нужно сопоставить свои желания с условиями по карте. Например, если вы часто приобретаете ЖД билеты или же авиабилеты, то вам непременно нужно искать карту, по которой бонусы начисляются именно от данных категорий. Также банки предлагают использовать категории по АЗС, супермаркетам, салонам красоты и пр.;
  • Условия по карте. Непременно нужно внимательно изучить все условия, которые предоставляются по самому кредитному продукту, только так можно сделать рациональный и грамотный выбор.

Выбор карты

В принципе, если вы желаете получать больше возможностей, вам нужно произвести сравнительную характеристику различных предложений от банков, ведь именно таким образом, вы сможете найти варианты, которые всецело будут вам импонировать.

Что же касается стоимости обслуживания, то нередко банки в данном случае используют своеобразную уловку. Когда стоимость не назначается, как правило, приходится дополнительно оплачивать услугу смс информирования, что в принципе формирует существенные траты. К тому же, по таким картам банки нередко устанавливают весьма незначительные параметры кэшбека.

В тоже время, стандартные карты имеют стоимость обслуживания от 500 рублей, что позволяет бесплатно использовать услугу информирования, формирования выписок со счета и другие преимущества, к тому же и кэшбек устанавливается более существенный.


Как правильно подобрать кредитный продукт?

Не забывайте о том, что современные банки предоставляют не только бонусные программы, но и ответственные условия по карте, которые предполагают своевременную выплату средств, а при отсутствии таких выплат предполагают существенные штрафные санкции. Именно по этой причине, при оформлении карты, вам непременно нужно будет внимательно оценивать все основные условия:

  • Процентная ставка. Как вы понимаете, это один из основных параметров, который формирует вашу финансовую нагрузку при выплате кредитных средств. Чем меньше ставка, тем менее существенной будет ваша переплата;
  • Сумма лимита. Некоторые банки устанавливают по картам слишком минимальные параметры суммы, что не позволяет потенциальным клиентам реализовать даже части своих потребностей. Соответственно, данный фактор также имеет существенное значение;
  • Период льгот. Сразу же нужно сказать о том, что чем больше будет данный период, тем менее существенной будет ваша переплата. По сути, в течение всего времени данного периода, вы сможете использовать средства банка без необходимости платить дополнительный процент;
  • Комиссия за снятие. Данный момент также играет важную роль в выборе карты. Все дело в том, что основное количество карточной продукции, предлагаемой банками, оснащается ограничениями на снятие, а также устанавливается комиссия, размер которой достигает нередко пяти процентов от суммы снятия. Поэтому, данному вопросу вам следует уделить достаточно значительное количество внимания;
  • Активизация периода льгот. Нужно сразу же узнать о том, какие именно нюансы предполагает под собой период льгот. Нередко банки устанавливают, что такой период формируется только по операциям безналичного типа.

Правила выбора

Становится понятно, что следует крайне детально изучать все нюансы кредитования, и лишь потом изучать бонусные программы.

Нередко бывает так, что банк в рекламных компаниях использует максимальное количество информации, которая касается достаточно крупных бонусных программ, тем не менее, не указывает на нюансы кредитования. Чаще всего, когда бонусы в действительности существенны, и ставка по процентам предполагается весьма высокая. Поэтому, изучение всех условий по карте – основа грамотного и правильно выбора продукта, способного стать основой вашей существенной экономии.

Лучшие кэшбек карты

Карта Тинькофф Платинум

Это достаточно актуальный кредитный продукт, который кроме стандартной бонусной программы, которая предполагает начисление одного процента за все операции безналичного типа, предполагает использование программы «браво». Суть программы сводится к тому, что каждые 100 рублей потраченные в супермаркете, начисляется один бонус. Также по карте определена возможность получения возврата до тридцати процентов с четко определенных покупок. Повышенный кэшбек назначается на четко определенные категории. Стоимость обслуживания по карте – не более 590 рублей. По карте также устанавливается период льгот в 50 дней.

Карта Тинькофф

Кредитная карта «PLATINUM» от Бинбанка

По карте предусмотрен период, в течение которого не платится ставка, в размере 55 дней. Также устанавливается необходимость оплаты обслуживания – 500 рублей за год. Устанавливается программа бонусов, по которой пять процентов можно получить возвратом в том случае, если вы совершаете покупки в определенных категориях. Предложено выбрать пять различных категорий.

Также устанавливается возможность менять категории, но данная услуга будет платной. Определяется, что со всех остальных покупок процент возврата составляет один процент.

Карта Бинбанка

Карта Альфа-банка

Во-первых, данные карты оснащены весьма выгодными условиями кредитования. Во-вторых, именно тут предоставлена уникальная программа кэшбека в размере десяти процентов по категории АЗС и определенных ресторанов. Соответственно, по карте можно получить существенные перспективы бонусов.

Выпуск карты осуществляется бесплатно, но обслуживание обойдется вам в 1990 рублей в год.

Карта альфа банка

Соответственно, перед вами самые популярные карточные продукты с кэшбеком, но есть и масса других вариантов, которые требуют вашего тщательного изучения и анализа. Такой подход поможет вам грамотно сделать свой выбор. В рекомендуемом видео вы сможете узнать условия кэшбека по одной из самых популярных ныне карт.