Практическое значение рейтинга МФК, какие из них выдают онлайн лучшие займы, а также полезные советы

Лучшие займы онлайн выбирать достаточно нелегко. Одни пользователи заёмными деньгами оценивают дающие в кредит деньги компании с точки зрения простоты оформления ссуды, другие ставят во главу угла количество денег, которые можно получить у заёмщика, третьи оценивают с позиций клиента с плохой кредитной историей.

В 2017 году ЦБ разделил организации, выдающие небольшие кредиты на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Критерий разделения – величина уставного капитала. У МФК он больше. Им разрешено выдавать займы дистанционно до миллиона рублей гражданам и трех миллионов организациям. МКК права дистанционного кредитования лишены, наибольшая сумма займа ограничена полумиллионом рублей для граждан.

Более объективны специальные рейтинговые агентства, оценивающие займодателей комплексно, учитывая как упомянутые критерии, так и множество иных, включая надёжность кредитора. Ведущая организация, присваивающая рейтинги - Агентство RAEX. Для оценки используется международная шкала. Высшая категория – AAA. Низшая – D. В рамках каждой категории компания также оценивается в значениях её уровня.

Среднестатистические характеристики пользователя займами онлайн

Рейтингуют МФК и сами пользователи, оставляя свои оценки и отзывы на специализированных сайтах. Народные рейтинги также надежны, поскольку оставленные отзывы и оценки перед публикацией    проходят тщательную проверку специалистами сайта.

 

Зачем обращать внимание на рейтинг МФК

Рейтингование решает две задачи. Прежде всего утилитарную c учетом точки зрения клиентов, которых в первую очередь интересует быстрота получения займов, простота оформления и не очень высокие ставки.

Вторая задача рейтингования – отделить стабильные МФК от однодневок и определить их надежность.

Хотя, как правило, ищущие займ не обращают внимания на надежность компании, этот критерий едва ли не основной при выборе МФК. Обращаясь за займом в режиме онлайн, соискатель передает финансовой организации свои паспортные данные и сообщает иные сведения, которые позволяют в режиме онлайн получать ссудные деньги. Поэтому очень важно быть уверенным, что эти данные не будут впоследствии использованы в мошеннических целях.

Естественно, что во времени рейтинги изменяются. Например, 2 ноября 2017 года был отозван рейтинг компании «Срочно деньги». Но можно выделить компании, которые в настоящее время входят в пятерку лучших и при этом в течение года не покидают ТОП-20 с учетом того, что на территории РФ зарегистрировано более четырех с половиной тысяч финансовых компаний, выдающих займы.

Текущую информацию  о рейтингах RAEX всегда можно узнать в соответствующих разделах на официальном сайте рейтингового агентства «Эксперт РА»

На сегодняшний день пятерку лучших составляют такие МФК.

Займер

В лидеры среди выдающих займы онлайн организаций «Займер» вывело специальное программное обеспечение. Это единственная в РФ компания в которой процесс принятия решения происходит без участия живого человека. Процесс занимает не более чем четыре минуты и при этом деньги выдаются круглосуточно.

Анализируется более чем 1800 параметров данных о соискателе займа, находящихся как в закрытых, так и открытых источниках. Если роботу, который проводит скоринг, недостаточно информации для принятия решения, работа передается человеку-специалисту. Если же запрашивающий займ – постоянный клиент, то процесс полностью автоматизирован.

Робот «Замера» работает с такой скоростью, что решение выносится практически мгновенно.

Деньги переводятся:

  • на банковские карты;
  • Яндекс.Деньги;
  • банковский счет;
  • систему Contakt;
  • QIWI кошелек.

Большой уставной капитал и финансовая стабильность позволяют компании выдавать займы с повышенными рисками. Здесь могут получить деньги даже те граждане, которые имеют негативную кредитную историю.

Все топовые компании, предоставляющие займы онлайн, на своих сайтах имеют кредитные калькуляторы, которые дают возможность клиенту мгновенно узнать, сколько денег он должен будет вернуть компании, взяв нужный ему займ.

MoneyMan

Компания – лауреат премии European FinTech Awards, имеет иные награды, которыми отмечаются финансовые кампании.

  • Предоставляются в онлайн режиме займы от десяти тысяч рублей, которыми можно пользоваться в течение от пяти до тридцати дней, до семидесяти тысяч рублей на срок до восемнадцати недель.
  • За девять месяцев 2017 компания выдала клиентам более девятнадцати миллиардов рублей.
  • Оформление заявки и принятие решения занимает не более десяти минут.
  • Есть возможность получить займ даже с плохой кредитной историей.
  • Деньги переводятся либо на карту, либо на счет в банке.
  • Для клиентов есть программа лояльности с бонусами и акциями, проводятся денежные розыгрыши.

Интерфейс онлайн калькулятора займа на сайте MoneyMan

Быстроденьги

Компания выдает займы до пятидесяти тысяч рублей. Возраст соискателя займа – от восемнадцати лет. Потребуется указать:

  • серию и номер паспорта;
  • личный телефон;
  • регион фактического проживания;
  • ФИО;
  • дать согласие на обработку данных;
  • указать, где будут забраны деньги.

Оформление и принятие решения занимает не более двадцати минут. Есть возможность получить первый займ без начисления процентов на кредит.

МИЛИ 

По статистике компания каждые три минуты производит выдачу займа. Та же статистика свидетельствует, что воспользовавшись услугой компании, более половины клиентов обращаются повторно.

Можно получить до тридцати тысяч рублей на срок пользования в тридцать дней.

Для получения денег потребуется предоставить минимальную личную информацию:

  • паспортные данные;
  • свой аккаунт в соцсети, действующий e-mail.

Интерфейс главной страницы сайта МИЛИ

Забрать выданные деньги можно в любом из салонов Евросети по предъявлении паспорта. Клиент получает бесплатную банковскую карту «Кукуруза», на которую уже перечислены деньги.

Погашение займа сложностей не составит. Это можно сделать:

  • в личном кабинете используя банковскую карту;
  • посредством платежных терминалов;
  • наличными деньгами в салонах Евросети;
  • через кошелек Qiwi.

Привлекает клиентов и открытость компании. На своем сайте она честно предупреждает – алгоритм её работы рассчитан на тех, кто берет деньги, чтобы решить краткосрочные проблемы, и если деньги нужны для длительного пользования – рекомендует обращаться в иные компании.

Если деньги нужны для покрытия кредитов в иных местах – тратить время на оформление заявки не стоит. В займе вероятнее всего будет отказано. Современные технологии позволяют проверять не только кредитные истории, но текущее состояние дел клиента.

Kredito24

Kredito24 – это финансовый продукт компании Кредитех Рус, работающей в пяти европейских и южноамериканских странах.

Для получения займа понадобятся:

  • данные паспорта;
  • именная банковская карта «Мир», или Visa, Master Card;
  • действующий e-mail;
  • действующий номер телефона;
  • подтвердить, поставив галочку в соответствующем окне, что оформление займа не является действием в интересах третьих лиц;
  • подтвердить ознакомление с условиями и правилами получения займа;
  • дать согласие на обработку своих данных;
  • принять политику конфиденциальности компании.

Текущее изменение рейтингов можно отслеживать, открыв Личный кабинет на сайте Агентства RAEX

Более подробно, как оформить и получить займ можно посмотреть в видеоролике:

Оформить займ онлайн