Условия и суть микрозайма – кто может претендовать, какие наносы банков + где выгоднее оформлять

Микрофинансирование, также известное как микрозайм, представляет собой финансовую услугу, которая предоставляет кредиты, сбережения и страхование частным лицам, предпринимателям и владельцам малого бизнеса без доступа к традиционным источникам капитала. Цель микрофинансирования - предоставить людям деньги на краткий срок.

Хотя, безусловно, существуют разные интерпретации того, что такое микрозаймы. В самых основных терминах они представляют собой займы с меньшими суммами, которые обычно используются, чтобы помочь расти малым предприятиям. Но кредиторы, которые предлагают эти кредиты и как они помогают начинающим предпринимателям, делают их невероятно увлекательным аспектом сегодняшней глобальной и все более цифровой экономики. Микрозаймы увеличивают число предпринимателей во всем мире, финансируют их рост и дальнейший успех.

При принятии решения о финансировании также необходимо подумать о том, как заемщик собирается использовать деньги. Микрозаймы могут быть использованы для приобретения или аренды оборудования, личных целей, покрытия долга, для машин или технических нужд и даже для работы с деловым капиталом. Если это то, что нужно заемщику срочно, микрозайм может быть правильным выбором. Некоторые кредиторы ограничивают использование средств не позволяя заемщику использовать микрозаймы для покупки недвижимости.

Что такое микрозайм

Микрокредит представляет собой тип банковского обслуживания. Хотя учреждения, участвующие в области микрофинансирования чаще всего связаны с кредитованием, многие предлагают дополнительные услуги, в том числе банковские счета и продукты микрострахования. Микрокредитование означает предоставление кредитов в виде небольших займов без залога.

Этот тип краткосрочного кредитования возник как средство предоставления небольших займов, сберегательных счетов и страхований, чтобы помочь запустить малый бизнес или заниматься другой экономической деятельностью в целях преодоления бедности. Тем не менее микрофинансирование теперь доступно и предпринимателям, которые не имеют финансовых ресурсов в их распоряжении.

Условия использования

Как и в случае с традиционным кредитом, заемщику придется договориться о сроках погашения с его банком. Наиболее важные вопросы включают:

  • Уровень интереса.
  • График погашения.
  • Продолжительность кредита.
  • Ограничения на использование средств.

Условия, предлагаемые кредитором будут зависеть от того, сколько заимствуется, для чего используется, требований к кредитованию, финансовой истории заемщика. Если заемщик не считает, что условия являются честными или работоспособными, он всегда может договориться.

Иногда кредитор может попросить описать цель займа, для того чтобы убедиться, что она оправдана.

Независимо от условий, заемщик должен внимательно их прочитать и убедиться, что он все понимает в отношении кредита, прежде чем принимать решение. Кредиторы должны помочь ему и объяснить все, что не ясно. Перед тем, как совершить сделку, необходимо получить полную информацию. После того, как займ будете одобрен и подписан, деньги будут внесены на банковский счет.

Каждый кредитор будет иметь свои собственные требования для погашения микрозайма. В целом, максимальный срок для микрокредитов составляет шесть лет, но процентные ставки и требования к обеспечению значительно различаются между банками.

Большинство кредиторов требуют личной гарантии по крайней мере от одного из владельцев бизнеса. Микрозаймы, полученные через поддерживаемые программы, обычно требуют от заявителя выполнения определенных требований к обучению и планированию бизнеса, прежде чем владелец может подать заявку на микрозайм.

Условия микрозаймов

Кто имеет право претендовать на микрозайм

Хотя точные стандарты приемлемости варьируются между кредитными учреждениями, технически практически любой зарегистрированный бизнес может претендовать на микрокредиты.

Способность претендовать на любой кредит зависит от уникальной финансовой ситуации, кредитного рейтинга и индивидуальных требований к квалификации различных кредиторов. Тем не менее есть некоторые вещи, которые можно сделать, чтобы улучшить свои шансы на одобрение микрозайма.

Если подается заявка на любой бизнес-кредит, то нужен бизнес-план профессионального качества. Нужно готовиться к тому, что заемщика спросят о его финансовых успехах. Его могут спросить об образовании, специальных навыках, профессиональном опыте и полномочиях.

Также нужно быть готовым показать, что заемщик уже вложил в цель личные средства. Инвесторы могут больше поверить в идею, если заемщик уже проявлял готовность вкладывать. Для этого нужно принести финансовые данные кредитору, включая бюджеты, баланс и любую другую документацию с прошлой деятельности и текущих активов.

Как подать заявку на микрозайм

Для владельцев малого бизнеса стандарты, необходимые для получения микрокредитов, как правило, гораздо менее строги, чем для других видов кредитов при более высоких размерах заимствований.

Тем не менее есть несколько шагов, которые заемщик может предпринять, чтобы претендовать на микрокредит с минимально возможной процентной ставкой:

  • Предоставить отчет о целях микрозайма. Кредиторы микрофинансирования будут смотреть на своего рода бизнес-план, чтобы определить уровень цели и решить, серьезно ли заемщик нуждается в средствах. В конечном итоге банк решит, имеет ли право заемщик на получение микрокредита. По сути, его бизнес-план описывает цель бизнеса, заработок, заинтересованные стороны, поставщиков и другие источники, на которые заемщик полагается, чтобы воплотить свою идею. Не только формулирование письменного бизнес-плана является важным упражнением для организационного бизнеса - этот документ также невероятно важен в процессе утверждения кредита.
  • Очистить свой кредитный отчет. По сравнению с другими кредитными линиями малого бизнеса, давление на идеальный личный и деловой кредит при подаче заявки на микрозайм не так велико. Из-за меньшей основной суммы микрокредиты рассматриваются как отличный «стартовый» кредит для совершенно новых предприятий без кредитной истории. Тем не менее для наилучшего шанса на получение кредита и получения наилучших возможных процентных ставок - стоит потратить время и усилия, чтобы личные и деловые кредитные отчеты находились в отличной форме.
  • Рассмотреть возможность предоставления залога или личной гарантии. Поскольку микрозаймы регулярно обслуживаются предприятиями с небольшой кредитной историей и владельцами бизнеса без кредитного или плохого кредита, заемщика могут попросить предоставить залог или личную гарантию. В случае залога кредитор будет юридически списывать какую-либо ценную личную собственность заемщика в качестве погашения в случае невыполнения платежей.

Готовность инвестировать часть собственных денег в цель. Если нужен микрокредит, это, скорее всего, потому что у заемщика недостаточно средств, чтобы полностью финансировать свой бизнес самостоятельно. Тем не менее кредиторы хотят видеть серьезные намерение вкладывать свое собственное время и деньги в цель займа. Распределение средств микрозайма во многом зависит от потребностей, поэтому личные сбережения и уровень дохода владелица бизнеса могут повлиять на способность претендовать на микрокредит. Некоторые посреднические кредиторы могут запросить последние налоговые декларации, а затем сравнить эту информацию с балансом компании, чтобы узнать, какую долю своего дохода вложил заемщик в бизнес.

Правила выдачи микрозаймов

Где получить

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, нужно проверить, какие кредиторы что требуют и предлагают. Некоторые банки работают по всей стране, а другие специализируются на конкретных географических областях, целях или размерах микрозайма.

Нужно внимательно узнать требования, чтобы банк не навязал неполное приложение.

Список популярных организаций

Наиболее надежные кредиторы, которые предоставляют микрозаймы по приемлемым условиям:

  • Банк выдает до 50 000 рублей на срок от пяти дней до одного месяца.
  • Выдается сумма до 30 000 рублей сроком одного месяца.
  • Выдает займы от 100 рублей до 30000 сроком до месяца. Решение принимается моментально.
  • МигКредит. Это крупнейшая микрофинансовая организация, выдающая займы до 18000 рублей сроком до 24 недель.
  • Финотдел. Также надежная компания, выдающая займ до 300000 рублей сроком до одного года.
Оформить займ онлайн