Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначный ответ дал Федеральный Закон №284 2011 года, в котором говорится, что ограничивать досрочное погашение кредита не допустимо.
Единственная обязанность заемщика – заранее уведомить банк о досрочном погашении кредиа, указать сумму вносимого платежа. До принятия решения, сразу погасить весь кредит или погашать отдельными платежами, необходимо разобраться в тонкостях досрочного погашения.
Если вы досрочно гасите весь долг по ипотеке, очень важно все правильно оформить: договор не должен больше действовать, с недвижимости, находящейся в залоге, должно быть снято обременение.
Ипотека для банка является источником постоянного дохода. Банк на оформление ипотеки затратил время, на рекламу ипотеки затрачивает средства – при досрочном погашении, не оправдываются вложения.
Второй важный аспект – деньги, которые банк использует при выдаче кредита, он сам покупает и должен за них платить. При досрочном погашении, какое - то время купленные деньги не будут приносить доход. Поэтому досрочное погашение для банка является нежелательным.
Как и у любого другого кредита, досрочное погашение ипотеки, бывает двух видов:
При частичном погашении уменьшается:
В Сбербанке взято за правило - частичное погашение не меняет общий срок действия договора кредитования, а только уменьшает сумму будущих кредитных платежей.
Напомним, что надо обязательно подавать заявление (установленной формы). По правилам банка, при обслуживании счета, с него списывается только денежная сумма, равная обязательным платежам. (график составляется для каждого клиента).
Если банк своевременно не известить о внесении платежа, большего, чем предусмотрен графиком платежей, платеж может быть своевременно не учтен, расчеты проведены не верно. Это требуется, чтобы в будущем не возникло разногласий по срокам, суммам дальнейшего погашения займа.
Досрочно погасить кредит возможно только после определенного периода времени пользования кредитом. Он оговаривается в договоре - обычно от трех до десяти месяцев.
Согласно правилам Сбербанка, прежде чем, произвести любой досрочный платеж, надо посетить офис банка с паспортом, согласовать сумму платежа с менеджером.
В случае подписания заявления доверенным лицом, в нотариально заверенной доверенности, должно четко быть указано, какие действия в Сбербанке может совершить доверенное лицо и по какому кредитному счету.
Частичное погашение может производиться в любом размере, но взнос должен быть не меньше ежемесячного платежа так, как он пойдет в счет ближайшего очередного платежа. При этом платеж необходимо производить только в рабочий день, иначе дата отправки и зачисления могут быть разные.
Прежде, чем производить частичное погашение, определите, выгодно ли в вашей ситуации его проводить. Учтите, что инфляция постепенно сама снижает долговую нагрузку.
Если вы будете вносить большую сумму, в связи с получением материнского капитала, иной субсидии, крупного единовременного дохода, вы можете значительно снизить дальнейшую ежемесячную долговую нагрузку. В ряде случаев, это может оказаться весьма важно.
В Сбербанке размер платежа не ограничивается, штрафы, пени не взимаются.
После проведения платежа, можно получить график с новыми ежемесячными платежами. При этом срок и даты выплат по кредиту в новом графике обычно не меняются.
Вы можете сами приблизительно рассчитать новые платежи, построить график. Найдите сайт Сбербанка в интернете, настройте ипотечный калькулятор, введите необходимые данные и проведите вычисления. Вы получите все интересующие вас показатели.
В отличие от частичного погашения, здесь нет зависимости от текущих обязательных платежей. Необходимо:
При аннуитетной схеме платежей – заемщик вначале выплачивает только проценты, досрочную частичную выплату производить не целесообразно.
Принимая решение, учтите длительный срок, на который выдана ипотека, инфляцию - задолженность постепенно обесценивается сама.
Для погашения кредита расчетный счет или счет банковской карты можно пополнять следующими способами:
Согласно законодательству банк не имеет права отказать в досрочном погашении ипотеки. Надо только четко соблюдать правила, установленные в Сбербанке. Любое погашение кредита досрочно, осуществляется только по заявлению заемщика. Без заявления, банк не может списать со счета клиента сумму, которая отличается от суммы очередного кредитного платежа
Частичное досрочное погашение выгодно заемщику при внесении большой суммы, полученной им при субсидировании государством, разовом получении большого дохода, с целью снижения дальнейшей кредитной нагрузки.
Размышляя, что выгоднее для заемщика, пересчитать процент и уменьшить ежемесячные платежи или прекратить действие договора, досрочно погасить кредит, целесообразнее выбрать второе.
Мы познакомились с видами, с особенностями процесса досрочного погашения ипотеки. Полученная информация должна вам пригодиться.
Пользуйтесь ипотекой. Очень многие малообеспеченные граждане, благодаря ипотеке, приобрели комфортное жилье для своей семьи. Если позволяют средства, гасите досрочно ипотеку, которая долгие годы будет для вас обузой. Однако ипотека осуществила вашу заветную мечту – иметь благоустроенное жилье.