Можно ли погасить ипотеку досрочно? Вопрос сейчас актуален для многих. В нашей стране очень многие имеют кредит, а часто и не один. Большинство из них оформили целевой ипотечный кредит так, как мечтают о благоустроенном, комфортном жилье. Ипотечный кредит - большая переплата, кабала на долгие – долгие годы. Поэтому многие хотят поскорее ее выплатить, сэкономить на большой переплате. При оформлении ипотеки, в договоре должны обязательно четко прописываться условия досрочного погашения. Перед подачей заявления с уведомлением о досрочном дополнительном платеже, необходимо уточнить в банке: вид платежа (аннуитетный или дифференцированный), с какого периода, после оформления ипотеки, разрешено досрочное погашение.
До наступления срока оплаты очередного платежа, необходимо банк информировать о дополнительном платеже. Иначе у вас будет нарушен график оплаты.
При досрочном погашении важно, какой именно вид ежемесячного платежа предусмотрен в договоре.
Виды платежей:
Расчет процентов при этом виде платежей более точный, более выгодный для кредитора. Но он применяется очень редко так, как платежи в начальный период для многих заемщиков являются непосильными.
Принимая решение погасить ипотеку досрочно, сообщить о своем решении в письменной форме (это требует законодательство), указать сумму вносимого платежа.
Досрочное погашение бывает двух видов:
При частичном погашении:
Внесенная сумма засчитывается в счет ближайшего очередного обязательного платежа.
Прежде, чем производить досрочное частичное погашение, определите, выгодно ли в вашей ситуации его проводить. Учтите, что инфляция постепенно сама снижает долговую нагрузку.
Однако, при внесении большой суммы, в связи с получением материнского капитала, иной субсидии, крупного дохода, вы можете значительно снизить дальнейшую ежемесячную долговую нагрузку. В ряде случаев, это может оказаться весьма важно. Досрочное полное погашение не зависит от даты текущих обязательных платежей. Если вы решили погасить ипотеку досрочно, прежде всего, надо узнать точную сумму для погашения.
Необходимо помнить, что досрочное погашение по ипотеке, возможно только после определенного периода времени использования кредита. Он оговаривается в договоре, обычно составляет от трех до десяти месяцев.
Потребуются немалые деньги, которые необходимо будет вносить, кроме предусмотренных договором. Где взять деньги для этих целей? Рассмотрим наиболее реальные варианты:
При использовании материнского капитала, срок кредита не меняется, уменьшается сумма платежей.
Перед рефинансированием, нужно все хорошо взвесить. Такой вариант имеет смысл, когда платить еще очень долго. Есть нюанс, когда в итоге можно даже потерять много денег. При погашении долга вторым банком, считается, что вы выплатили кредит и на рефинансированный кредит получить налоговый вычет повторно невозможно.
Прежде всего, необходимо отметить, что досрочное погашение кредита всегда является выгодным. Более выгодным является уменьшение срока, а не уменьшение размера последующих платежей - меньше времени будут начисляться проценты.
Уменьшение размера платежа выгоднее тем, кто стараться уменьшить первоначальный ежемесячный платеж.
Стараясь поскорее расплатиться с ипотекой, заемщик стремится переплатить банку, как можно меньше денег за начисление процентов. Для этого заемщику нужно следующее:
Налоговую декларацию надо сдавать в начале года. При этом, можно получить деньги для погашения части долга. За несколько лет, без дополнительных вложений, можно сэкономить приличную сумму денег.
Согласно нашему законодательству, погасить ипотеку возможно. Банки не вправе отказать, штрафовать.. Любое погашение кредита досрочно, осуществляется только по заявлению заемщика. Без заявления, банк не может списать со счета клиента сумму, которая отличается от суммы кредитного платежа.
Более выгодно, платить дополнительную небольшую сумму каждый месяц, чем раз в год платить большую сумму. Надо помнить про налоговый вычет. При аннуитетной схеме, учитывая инфляцию, задолженность обесценится сама. Погасив кредит досрочно, вы станете самым счастливым человеком и приобретете жилье в собственность.