Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и при этом получить оптимальные условия кредитования? Чего уж лукавить, ведь данным вопросом озабочены абсолютно все потребители, желающие купить в кредит свое жилье. За последние несколько лет банковские организации нашей страны максимально упростили процедуру оформления ипотечного займа, да и оптимальных предложений стало гораздо больше. В данной статье разберемся, какие банки предлагают оптимальные ипотечные кредиты, и что нужно для их оформления.
Если уж при оформлении потребительского займа у кредиторов есть ряд определенных требований, то при оформлении ипотеки и подавно. Да и во многих случаях требования немного выше.
Однако, наблюдается положительная тенденция, указывающая на создание новых ипотечных кредитов. Эти кредиты предполагают более лояльные требования к кредитозаемщикам, а также более низкие кредитные ставки.
В этом заинтересованы в первую очередь, банковские организации. Ведь выдвигая жесткие условия кредитования, они отпугивают потенциального клиента, тем самым лишая себя прибыли.
Рассмотрим же, какие требования выдвигают кредиторы сегодня и можно ли их действительно назвать лояльными.
Требования к потенциальным клиентам:
Это стандартный перечень требований. При этом есть немало кредитных организаций, которые не придираются к гражданству потребителя. Для них главное – легальное нахождение кредитозаемщика в РФ, что может быть подтверждено документально.
Стоит отметить, что и возрастная категория кредитозаемщиков тоже указана среднестатистическая. Есть много банков, выдающих ипотечные кредиты потребителям, достигшие 21-летнего возраста.
Скажем так, молодежи однозначно проще взять ипотеку нежели пенсионеру. Зачастую банки предусматривают граничный возраст, который может быть на момент окончания выплат обязательства 50 – 60 лет. Но и это не страшно – и для заемщиков столь зрелого возраста точно найдется предложение.
В общем, если вы совершеннолетний потребитель, имеющий стабильный доход, который готовы подтвердить документально, проблем с оформлением ипотечного займа у вас не возникнет.
Помимо требований к кредитозаемщикам, у банков имеются требования и к предмету залога. Например, под залог может быть оставлено имущество, которое приобретается в кредит. По сути вы передаете права на покупаемую недвижимость банку до тех пор, пока не выплатите полностью сумму обязательства перед кредитором.
Или же можете оставить под залог имеющуюся недвижимость, но тогда она должна соответствовать требованиям кредитора. У каждого из нас свои заморочки, также и у кредитора. Поэтому у разных кредиторов могут быть разные условия и требования.
В целом, при предоставлении под залог имеющееся жилье, вы должны знать, что оно должно быть:
Данный перечень требований может быть дополнен любыми требованиями, которые на взгляд кредитодателя являются основополагающими.
С приходом кризиса в нашу страну выгодных кредитов значительно уменьшилось. Однако, есть несколько вариантов экономного кредитования.
Если у вас есть возможность использовать МК на улучшение условий для комфортного проживания вам и вашим детям, то данной возможностью непременно надо воспользоваться. Многие банки готовы предоставить вам деньги на покупку жилья, разрешая внести первый платеж переводом денежных средств по целевому назначению от ПФ.
Дело в том, что разрешение на использование МК выдает ПФ. Причем он не выдает вам средств наличными, а рассмотрит вашу заявку с приложенным пакетом документов, и перечислит допустимую сумму на указанный счет.
Внося средства МК в качестве первостепенного взноса, кредитозаемщикам удается экономить 15 – 20% собственных сбережений, которые могут пойти на погашение последующей задолженности перед кредитором.
Среди банков, которые готовы выдать ипотеку с учетом МК, можно выделить: Сбербанк, Альфа Банк, Возрождение, ВТБ24.
Если у вас есть некоторая сумма накоплений, возможно, стоит обратить внимание на предложения кредитных организаций, предлагающие минимальный процент первоначального платежа. Скажем так, рассмотрите варианты, которые, возможно, будут вам «по карману».
Например, в УралСиб можно оформить ипотеку с минимальным процентом первоначального платежа (от 10%), предоставив кредитору в залог недвижимость.
На самом деле таких предложений очень много. В том же Дельта Банке вам будет предложено 3 – 4 варианта, которые и банку выгодны будут, и вам по бюджету не сильно бить станут.
Когда у потребителя нет возможности заложить под залог недвижимость, может быть рассмотрен вариант использования беззалогового потребительского займа. Да, можно взять потребительский заем для внесения взноса, но помните, что данный подход имеет несколько недостатков. Например, вам нужно будет одновременно погашать 2 кредита: потребительский и ипотеку. А это однозначно ударит вам по семейному бюджету.
Несмотря на экономический кризис, который по сути никогда у нас не проходит, а лишь временами обостряется, есть варианты, благодаря которым можно взять ипотеку без первого платежа.
В том же банке Возрождение есть ипотечная программа, предусматривающая покупку жилья в новостройке с первоначальным взносом от 0%, что не может не радовать потребителей. Также без первого взноса можно оформить ипотечный кредит в УралСиб.
Обращайте внимание на предложения банков для своих зарплатных клиентов. Этой привилегированной категории потребителей всегда предлагаются более снисходительные условия, т.к. для банка они более надежны.
В общем, изучайте предложения банков, которые работают в вашем регионе. Возможно, именно там для вас найдется оптимальный вариант.
Для оформления любого кредита нужно собрать документы. В пакет документов непременно должны войти паспортные данные, а также бумаги, подтверждающие платежеспособность кредитозаемщика.
И если бы речь шла о потребительском кредите, то на этом бы список, в принципе, можно было бы закончить. Однако, для оформления ипотеки заемщику понадобятся не только паспортные данные и подтверждение дохода, но и документы на залоговое имущество.
В прочем, менеджер банка обязательно подскажет вам, что именно от вас нужно. Ведь быстрая подготовка к заключению кредитного договора принесет банку прибыль как можно скорее.
Обращайте внимание на условия, оговоренные в документах, которые вам предлагают подписать. Ведь взяв на себя обязательство, вы попадаете в долговую кабалу.