Можно ли самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки – это важная процедура, без которой невозможно купить жилплощадь в ипотечный кредит. Подавляющее большинство граждан покупает себе недвижимость, взяв на него ипотеку. Чтобы получить эту самую жилплощадь в ипотеку, вам нужна точная стоимость квартиры, которую вы присмотрели. Эту самую стоимость возможно зафиксировать оценив квартиру только у соответствующего специалиста. Только после этого банк одобрит вам ипотеку на эту недвижимость.

Есть много аргументов за и против ипотечных кредитов. Те, кто высказывается против. Говорят, что такая переплата банку просто немыслима и за эту сумму можно было купить 2 или 3 таких квартиры. Те, кто выбирают взять ипотечные кредиты, утверждают, что лучше жить в своём жилье, чем в съёмном или с родителями и т.д. Решать за или против ипотеки вам.

Если вы собрались покупать квартиру в ипотеку, то вам нужно знать кто имеет право проводить оценку, на какие этапы оценка разделится, что будет представлять собой отчёт об оценке, и причины, которые могут стать отказом для ипотеки или возвращением на доработку документов по оценке жилья.

Оценка квартиры для ипотеки

Кто имеет право делать оценку недвижимости для ипотеки?

Такое право имеют:

  1. Оценщики с профильным оценочным образованием, состоящие в саморегулирующей организации оценщиков и профессионально застрахованные.
  2. Оценочные компании, в штате которых есть такие оценщики.

Оценку недвижимости не имеют право делать строители, эксперты или риелтеры. Только профильные, квалифицированные оценщики.

Кто имеет право делать оценку недвижимости для ипотеки?

Этапы оценки

  • Обращение клиента. Гражданин обращается в бюро оценки, рассказывает о своём объекте недвижимости:
  1. что это за объект;
  2. в каком районе находится объект;
  3. сколько комнат в квартире;
  4. для какой цели необходима оценка. В нашем случае оценка для ипотеки;

Оценщик назначает день и время оценки объекта недвижимости.

  • Оценщик приезжает на объект, осматривает его. Далее сверяет всё с документами, производит фотосъёмку объекта. При этом каждую комнату фотографируют отдельно с разных ракурсов. Также фотографируется подъезд, дом снаружи, прилегающая территория. Далее оценщик забирает копии необходимых документов:
  1. копия право удостоверяющего документа, то есть свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП;
  2. копия технического паспорта;
  3. копия кадастрового паспорта;

Если квартира находится в новостройке, то технический и кадастровый паспорт можно заменить на договор застройщиком или акт приёма сдачи объекта недвижимости.

  • Процесс оценки, анализ данных, оформление отчёта. После сбора этих документов происходит процесс оценки, который занимает 2-3 дня. После этого гражданин приходит в бюро оценки и забирает отчёт об оценке недвижимости.

Это документ объёмом от 30 до 100 страниц. Он является юридически значимым документом. Он подписывается и заверяется печатью оценщика либо оценочной организацией. В отчёте содержатся различные данные, связанные с квартирой, например, анализ недвижимости в регионе: города, района, в котором располагается объект, описание объекта недвижимости, описание недвижимостей аналогов. Т.е. квартир находящихся в этих или соседних домах, которые сходны по площади и техническому состоянию, похожим ремонтом. Также основной частью отчёта об оценке недвижимости для ипотеки являются рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.

Ликвидационная стоимость – это цена, по которой можно продать объект недвижимости быстро. Этот вид стоимости необходим банку, чтобы понимать за какую цену он сможет реализовать за объект недвижимости, в случае если вы не сможете платить по ипотечному кредиту и он вынужден будет забрать эту квартиру.

Все документы, которые касаются недвижимости, должны быть чистыми. Если присутствуют нестыковки, лучше отложить этот вариант недвижимости в очередь и рассмотреть другие варианты. Потому что за все документы и справки, которые неправильно оформлены платить вам.

Этапы оценки

На что следует обратить внимание при получении отчёта?

Когда вы изучаете информацию с помощью отчёта, в нём обязательно должны быть разъяснены такие пункты:

  1. Размер жилой площади квартиры и площадь с ванной комнатой кухней отдельно;
  2. Наличие или отсутствие балкона, лоджии. Желательно, чтобы площадь тоже была указана. Наличие или отсутствие остекления;
  3. Высота от полов до потолков;
  4. Состояние квартиры;
  5. Информация о виде из окна;
  6. Данные о том соответствует ли план квартиры поэтажному плану квартиры в этом доме. Этот документ выдаёт БТИ.
  7. Данные о том, какие коммуникации проведены в квартиру. Какие из них в рабочем состоянии. Данные о соответствующем оборудовании в квартире.
  8. Разрешенное использование квартиры, текущее использование квартиры.
  9. Наличие подземных этажей и парковки под домом или рядом с ним.
  10. Должен быть указан год постройки дома.
  11. Материал, из которых сделаны несущие стены
  12. Вид перекрытий и их характеристики.
  13. Обоснованное мнение оценщика о необходимости ремонтных работ после приобретения квартиры.
  14. Техническая таблица осмотра, в которой оценивается техническое состояние здания, в котором находится оцениваемая квартира. В таблице содержится вывод о наличии или отсутствии дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которое в дальнейшем может привести к аварийности дома.
  15. Данные о том. В каком состоянии находится подъезд.
  16. Данные о состоянии фасада и его внешнего вида.
  17. Данные о физическом износе знания.
  18. Схема подъезда к дому, в котором оценивают квартиру.
  19. Расстояние до ближайшей станции метро и до других остановок общественного транспорта.
  20. Средняя цена за квадратный метр жилплощади в этом районе.
  21. Наличие зелёных насаждений, парковки рядом с домом или ближайшими домами и другие объекты, которые могут снизить или повысить привлекательность района.
  22. К отчёту прикладываются фотографии квартиры, подъезда, фасада дома и прилегающей территории.

На что следует обратить внимание при получении отчёта?

Что может быть причиной отказа банка по ипотеке?

Когда вы приходите в банк со всеми нужными документами, то есть несколько причин, по которым вы получите отказ в ипотеке:

  • В отчёте, который вам сделали, отсутствует какой либо пункт по оценке квартиры. В это м случае у банка появляются подозрения о правильности оценки квартиры, поэтому вам отказывают в выдаче ипотеки.

Поэтому нужно нанимать специалиста с профильным образованием в этой области, чтобы избежать такой неприятной ситуации.

  • В отчёте частично или полностью отсутствуют выполненные требования банка, для которого делается оценка.

У разных банков требования могут различаться, поэтому сообщите вашему оценщику, в какой банк вы собираетесь предоставлять отчёт для ипотеки.

  • В отчёте имеются нарушения закона об оценочной деятельности, а также федеральных стандартов оценки.

Что может быть причиной отказа банка по ипотеке?

Может ли банк отказать в принятии отчёта, если его сделала компания, которая не имеет аккредитации у данного банка?

Официально банк не имеет право так поступить. Но это повод для банка более тщательно проверить все пункты отчёта. При выявлении пунктов, которые вызывают сомнения в объективной оценке или пунктов, которые противоречат друг другу, отчёт отправляют на доработку.

Финансовые организации доверяют только документам и последовательной, непротиворечивой информации, которая там изложена. Поэтому так важно составить документ без не стыковок. Ведь слова ничего не значат, так как юридически никак не подкреплены.

Вы должны понимать, что процедура оценки – это сложный трудозатратный процесс, который оправдывает цену этих услуг.

Процедура оценки квартиры для ипотеки это очень объёмный процесс, который даёт вам максимум информации о жилье, которое вы собираетесь себе приобрести. Таким образом, вы обезопасены от того, что будете обмануты. Изучив весь пакет документов и отчётов вы понимаете за что платите.