Оформление квартиры по ипотеке интересует многих желающих улучшить условия проживания, получить в собственность квартиру. Ипотечный кредит может помочь решить проблему с приобретением квартиры, когда крупной суммы на покупку нет. Ипотека - одна из форм кредита, при которой обязательно требуется залог недвижимого имущества. На приобретение квартиры банк – кредитор выдает заемщику собственные средства.
В случае не возврата средств, квартира становится собственностью банка. Банк продает ее и возвращает свои средства. Ипотека – большая переплата, груз на долгие - долгие годы. Поэтому прежде, чем оформлять ипотеку, нужно все хорошо продумать, взвесить финансовые возможности. До тех пор пока заемщик не погасит весь кредит, он не может без согласия банка продать, поменять, подарить квартиру.
Условия кредитования зависят от банка и могут отличаться.
Существуют общие требования к заемщику:
При покупке квартиры можно воспользоваться налоговым вычетом. Государство вернет 13% стоимости квартиры.
Список документов определяется самим банком в каждой конкретной ситуации.
Основные требуемые документы следующие:
Основную роль в этом списке играет справка о доходах. Она подтверждает платежеспособность, позволяет рассчитать сумму и срок возможного кредитования. Перед началом оформления, необходимо провести расчеты. Надо определить наиболее выгодный срок кредитования, первоначальный взнос, сумму ежемесячного обязательного платежа, который сможете вы выплачивать без особого ущерба для месячного бюджета.
Если есть возможность платить большую сумму ежемесячных платежей, то выгодно оформлять кредит лет на пять. При ограничении в средствах, предпочтительнее более длительный срок кредитования. С увеличением срока кредитования, увеличивается и переплата за полученный кредит. Необходимо обращать внимание на комиссии, платежи за оказание банковских услуг, штрафы, пени. Может оказаться, что лучше оформить ипотеку с большей процентной ставкой, чем с меньшей ставкой со всевозможными сборами. Узнайте, каковы условия досрочной выплаты кредита, необходима ли личная страховка и страховка недвижимости, предоставляемой в залог.
Цель любого банка - получение максимальной прибыли при выдаче в заем своих средств, заемщик старается всячески уменьшить переплату.
С целью экономии средств, заказчику следует:
Несмотря на предложения банка, вы сами имеете право выбирать страховую компанию.
Учтите, что страховка оформляется ежегодно. Даже небольшая разница в оплате услуг страховой компании, позволит сэкономить большие средства за долгие годы кредитования.
При оформлении ипотеки необходимо соблюдать последовательность:
Заемщик обязан лично подавать заявку, а его представитель должен иметь доверенность с указанием полномочий, заверенную нотариусом.
Специалисты банка рассчитают сумму ипотеки, ежемесячный платеж, предоставят график погашения долга. Ежемесячный обязательный платеж должен не превышать 40% от заработка всех членов семьи;
Обычно банки, с целью снижения своих рисков при выборе квартиры, предлагают услуги агентств недвижимости – партнеров банка. Они предоставляют клиентам базу данных по продаваемым квартирам своих партнеров.
Банк предоставляет на поиски квартиры три месяца.
Если не удалось выбрать квартиру за выделенный срок, за одобрением кредита потребуется заново обратиться в банк.
Переведенные банком средства, продавец может использовать только после оформления документов на квартиру на заемщика.
Больше шансов для заемщика в следующих случаях:
Ипотека на квартиру - большая переплата, но она очень востребована. Растет материальный уровень жизни людей, ведется массовая стройка во всех регионах страны.
Малообеспеченным гражданам, отдельным категориям граждан государство, власти во всех регионах РФ оказывают помощь для решения жилищных проблем. С помощью ипотеки сбылась мечта очень многих граждан – получить в собственность квартиру, жить более в комфортных условиях.