Благодаря оформлению квартиры по ипотеке, многие стали счастливыми обладателями собственного жилья

Оформление квартиры по ипотеке интересует многих желающих улучшить условия проживания, получить в собственность квартиру. Ипотечный кредит может помочь решить проблему с приобретением квартиры, когда крупной суммы на покупку нет. Ипотека - одна из форм кредита, при которой обязательно требуется залог недвижимого имущества. На приобретение квартиры банк – кредитор выдает заемщику собственные средства.

В случае не возврата средств, квартира становится собственностью банка. Банк продает ее и возвращает свои средства. Ипотека – большая переплата, груз на долгие - долгие годы. Поэтому прежде, чем оформлять ипотеку, нужно все хорошо продумать, взвесить финансовые возможности. До тех пор пока заемщик не погасит весь кредит, он не может без согласия банка продать, поменять, подарить квартиру.

Оформление квартиры по ипотеке


Условия предоставления ипотеки

Условия кредитования зависят от банка и могут отличаться.

Существуют общие требования к заемщику:

  • должен быть гражданином России;
  • иметь постоянное место регистрации;
  • возраст должен быть от 21 года до 55-60 лет (на момент осуществления последнего платежа);
  • иметь стабильный доход и постоянное место работы;
  • чистая кредитная история – подтверждение надежности и платежеспособности заемщика;
  • чаще всего - необходимость внести первоначальный взнос – 15-20% от стоимости. Банк предоставляет средства в размере 70-80 % от стоимости квартиры.

При покупке квартиры можно воспользоваться налоговым вычетом. Государство вернет 13% стоимости квартиры.

Требуемые документы

Список документов определяется самим банком в каждой конкретной ситуации.

Основные требуемые документы следующие:

  • заявление-анкета на предоставление ипотеки;
  • копия паспорта с указанием места регистрации;
  • копия свидетельства о браке и свидетельства рождения детей;
  • копия трудовой книжки, трудового договора;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Основную роль в этом списке играет справка о доходах. Она подтверждает платежеспособность, позволяет рассчитать сумму и срок возможного кредитования. Перед началом оформления, необходимо провести расчеты. Надо определить наиболее выгодный срок кредитования, первоначальный взнос, сумму ежемесячного обязательного платежа, который сможете вы выплачивать без особого ущерба для месячного бюджета.

Если есть возможность платить большую сумму ежемесячных платежей, то выгодно оформлять кредит лет на пять. При ограничении в средствах, предпочтительнее более длительный срок кредитования. С увеличением срока кредитования, увеличивается и переплата за полученный кредит. Необходимо обращать внимание на комиссии, платежи за оказание банковских услуг, штрафы, пени. Может оказаться, что лучше оформить ипотеку с большей процентной ставкой, чем с меньшей ставкой со всевозможными сборами. Узнайте, каковы условия досрочной выплаты кредита, необходима ли личная страховка и страховка недвижимости, предоставляемой в залог.

Требуемые документы


Советы специалистов при оформлении

Цель любого банка - получение максимальной прибыли при выдаче в заем своих средств, заемщик старается всячески уменьшить переплату.

С целью экономии средств, заказчику следует:

  • оформлять ипотеку в валюте, в которой получаете заработную плату. С изменением курса валюты, можно получить лишние расходы;
  • оформлять ипотечный кредит на максимальную сумму, которую предоставляет банк. В случае необходимости оформления потребительского кредита на обустройство новой квартиры, вы затратите больше средств на его погашение, чем по ипотеке;
  • начинать надо с малого. Желательно приобретение более скромной квартиры, за которую можно рассчитаться быстрее, потерять меньше денег за переплату. При этом платежи будут меньше, что не очень скажется на бюджете семьи. Затем квартиру можно будет продать, взять новую ипотеку на покупку большей квартиры уже на меньшую сумму ипотечного кредита;
  • во избежание мошенничества с квартирой, необходимо собирать больше сведений о квартире и ее продавце;
  • поинтересоваться ценами, осмотреть несколько квартир в своем районе;
  • покупать только ликвидное жилье, которое в дальнейшем, при необходимости, можно легко продать;
  • стараться не пользоваться услугами риэлторов;
  • с особой ответственностью выбирать страховую компанию.

Несмотря на предложения банка, вы сами имеете право выбирать страховую компанию.

Учтите, что страховка оформляется ежегодно. Даже небольшая разница в оплате услуг страховой компании, позволит сэкономить большие средства за долгие годы кредитования.

  • желательно оценку квартиры проводить оценщиками – партнерами банка;
  • погасить ипотеку как можно быстрее – сэкономите большие средства.

Последовательность оформления

При оформлении ипотеки необходимо соблюдать последовательность:

  • прежде всего необходимо выбрать банк. Для этого надо рассмотреть предложения нескольких банков, проанализировать предлагаемые условия. Затем выбрать самые приемлемые предложения. Заемщики в основном выбирают крупные банки, в которых процентная ставка обычно ниже.
  • получить одобрение на получение ипотеки.

Заемщик обязан лично подавать заявку, а его представитель должен иметь доверенность с указанием полномочий, заверенную нотариусом.

Специалисты банка рассчитают сумму ипотеки, ежемесячный платеж, предоставят график погашения долга. Ежемесячный обязательный платеж должен не превышать 40% от заработка всех членов семьи;

  • подобрать квартиру. Основное условие при подборе квартиры – ее ликвидность до конца погашения ипотеки. Жилье не может быть аварийным, требовать капитального ремонта, с незаконной перепланировкой.

Обычно банки, с целью снижения своих рисков при выборе квартиры, предлагают услуги агентств недвижимости – партнеров банка. Они предоставляют клиентам базу данных по продаваемым квартирам своих партнеров.

Банк предоставляет на поиски квартиры три месяца.

Если не удалось выбрать квартиру за выделенный срок, за одобрением кредита потребуется заново обратиться в банк.

  • одобрение квартиры банком. Банки предпочитают не одобрять выбор квартир, среди собственников которых есть несовершеннолетние дети, недееспособные лица.
  • оценка квартиры, которую имеют право проводить эксперты компании, аккредитованной данным банком. Это позволяет банку избегать риски, как финансовые, так и юридические;
  • предоставить банку копии документов на квартиру;
  • оформить сделку в банке. Заемщик подписывает с банком договор кредитования, получает деньги. Подписывает договор купли - продажи с продавцом, получает квартиру;
  • перевод на счет продавца средств по ипотечному кредиту;

Переведенные банком средства, продавец может использовать только после оформления документов на квартиру на заемщика.


Кто может быстро получить ипотеку на квартиру

Больше шансов для заемщика в следующих случаях:

  • официальный доход - высокий;
  • кредитная история – чистая. Она подтверждает надежность заемщика, его кредитоспособность;
  • сумма запрашиваемого ипотечного кредита невелика;
  • первоначальный взнос большой;
  • ипотека оформляется на срок не более десяти лет;
  • имеется ликвидное имущество, которое можно взять банку в залог;
  • заявка на ипотеку подается одновременно в несколько банков.

Кто может быстро получить ипотеку на квартиру

Заключение

Ипотека на квартиру - большая переплата, но она очень востребована. Растет материальный уровень жизни людей, ведется массовая стройка во всех регионах страны.

Малообеспеченным гражданам, отдельным категориям граждан государство, власти во всех регионах РФ оказывают помощь для решения жилищных проблем. С помощью ипотеки сбылась мечта очень многих граждан – получить в собственность квартиру, жить более в комфортных условиях.