Ипотечный кредит для молодой семьи: особенности, критерии оценки молодой семьи, положительные и отрицательные стороны ипотеки + советы по оформлению

В стране строится очень много жилья. Однако жилищная проблема по-прежнему очень острая. Многие миллионы граждан мечтают о собственном уголке, уюте, об улучшении жилищных условий. Особенно оно необходимо молодым семьям, имеющим детей. Государство законодательно помогает им приобрести собственное жилье. 

Разработана Федеральная программа «Жилище 2011-2020 годов, по которой  массово возводятся новостройки экономкласса. Затем квартиры продаются всем нуждающимся в возрасте до 35 лет с более выгодными условиями.

Мечта о домике

Иногда ипотечный кредит на покупку жилья предоставляется на вторичном рынке, в новых  домах, на любом рынке недвижимости (в зависимости от региона).

Так же действует программа «Молодая семья». 

Жилье молодым

Субсидия предлагается государством совместно с банком - расширяет возможности нуждающейся семьи в приобретении жилья с его помощью. Для получения жилья, необходимо встать в очередь в комитете по улучшению жилищных условий в местном органе самоуправления. 

После одобрения исполнительной власти выдачи субсидии, выдается  сертификат. На размер выделяемой  субсидии, жилплощади, влияет рыночная цена жилья в регионе,  состав молодой семьи.


Особенности ипотеки 

Основные особенности:

  • предоставление жилищного сертификата для оплаты части стоимости жилья. Оставшуюся сумму от стоимости приобретаемого жилья, можно получить в банке, который учавствует в реализации данной программы; 
  • участие в программе. Оно возможно в случаях: 
  • пары без детей в семье - один из супругов младше 35 лет с гражданством РФ;
  • официальный брак;
  • выделяется субсидия дополнительно при рождении ребенка;
  • при общих детях и наличии гражданства хотя бы у одного из родителей;
  • в неполных семьях - из одного родителя с гражданством РФ;
  • привлечение родителей (созаемщиков) для увеличения совокупного дохода - увеличение суммы ипотечного кредита;
  • предоставление отсрочки выплаты платежей при рождении детей по основному долгу (проценты по кредиту выплачиваются);
  • уменьшается величина первоначального платежа;
  • использование выделенных средств для выплаты кредита;
  • клиент не будет являться полноправным хозяином до тех пор, пока кредит по ипотеке не будет выплачен;
  • страхование жилья в залоге и жизни заемщика на период выплаты долга;
  • необходимость вносить первоначальный взнос личными средствами (снижается риск кредитора в случае неспособности клиента погашать долг).

Далеко не все банки предоставляют кредит молодым - существует большой риск не выплаты долга. Большинство банков требуют наличия поручителей, созаемщиков, залога недвижимости.

Семья с детьми

Некоторые банки проводят акции для молодых людей, позволяют оформить ипотеку онлайн со значительной скидкой.  Необходимо отправить электронные копии требуемых документов, заполнение анкеты.

При не предоставлении справок, для определения платежеспособности, в предоставлении кредита банк в выдаче кредита обычно отказывает.

Требуемые документы для получения субсидии

Для получения субсидии необходим предоставить:

  • заявление специальной формы (подается в присутствии обоих супругов);
  • копии лицевого счета (открывается в банке - кредиторе); 
  • подтверждение зарплаты;
  • выписку из банка (при использовании собственных накоплений); 
  • размер алиментов (для неполной семьи); 
  • сведения об оплате коммунальных услуг. 

Как оформить получение ипотеки

Взять ипотечный кредит в банке на обычных условиях, не выгодно молодым семьям. Для получения льготных условий, необходимо принять участие в программе «Молодая семья». 

Для этого  необходимо:

  • обратиться в МФЦ, получить список необходимых документов;
  • представить оформленные документы в МФЦ и зарегистрироваться на улучшение условий проживания;
  • анализ различных предложений, выбор приемлемого жилья;
  • подобрать банк, оформить заявку на кредит (список  можно найти у организаций, занимающихся реализацией проекта);
  • заключение договора кредитования. 

Основные банки, в которых можно получить ипотечный кредит

Рассмотрим преимущества некоторых банковских учреждений. Реализуют программу "Молодая семья": 

  • Сбербанк позволяет учитывать доходы созаемщиков (родителей), выплачивать долг, его часть сертификатом семейного капитала. 
  • ВТБ 24 выдает ипотеку до 600 месяцев, упрощает требования к требуемым документам, высокие требования к заработку; 
  • Россельхозбанк позволяет выбирать аннуитетную или дифференцированную форму выплаты долга; 
  • Газпромбанк выдает крупные суммы денег, не требуя наличие созаемщиков. 

Рассмотрев, проанализировав  условия кредитования на сайтах банка, можно выбрать более приемлемый вариант для себя.

Условия во всех банках мало отличаются, но имеются нюансы, которые надо учитывать при выборе банка. Сравнивать условия кредитования нужно. Они должны побуждать к взятию ипотеки, однако не сильно отличаются от стандартных условий обычной ипотеки.


Преимущества ипотеки

Основные преимущества:

  • не требуется долго копить деньги;
  • возможность воспользоваться государственной помощью для погашения части кредита;
  • более приемлемые условия получения ипотеки в банке;
  • риски страхуются (безопасность сделок);
  • ежемесячные платежи небольшого размера.

Основные недостатки:

  • переплата за ипотеку очень большая (иногда до 100%);
  • требования к заемщикам часто довольно жесткие. 

Заключение

Ипотека для молодой семьи помогает осуществить заветную мечту. Не требуется  копить деньги долгие - долгие годы. Главная особенность взятия ипотеки - возможность использовать жилищный сертификат, материнский капитал при выплате кредита. 

Воспользоваться помощью региональных властей, господдержкой могут семьи, которые признаны нуждающимися. 

Ипотека - большая переплата, но она позволяет  многим миллионов молодых семей быстрее получить собственный уголок. В России строительный бум, решается жилищная проблема. Государство, прежде всего, заботится о молодых семьях, о детях, которые должны проживать в комфортных условиях.