Платежная карта Билайн MasterCard представлена на рынке финансовых услуг России с 2015 года. За прошедшее время она доказала свою эффективность как платежного инструмента и завоевала большую популярность не только среди пользователей сотовой связью, которым она предоставляет многие преференции.
В официальном, юридическом понимании владельцем карты является тот, кто её эмитировал (выпустил), а тот, кто её пользуется – называется держателем карты.
Дизайнерски карта выполнена в классических для «Билайна» цветах. Она узнаваема и это радует – такой дизайнерский рекламный ход обычно применяют, когда приходят на рынок всерьез и надолго.
Поскольку пользователь карты всего лишь её держатель, то он в полной мере подвержен всем финансовым рискам, вплоть до того, что проснувшись поутру может обнаружить - владелец карты, то есть финансовая структура – банкрот, и его деньги… Подобная ситуация может приключиться с картами любого банка. Но чем финансово устойчивее организация, тем меньше вероятность такой неприятности.
Компания «Билайн» предлагает свою платежную карту потребителям на основании договорных отношений с РНКО «Платежный центр», которая, собственно и выпускает карту, а оператор сотовой связи распространяет её через свою сеть. Поэтому акцент следует делать не на надежности «Билайна», а на надежности РНКО.
По сути, платежная карта «Билайн» не является банковской картой. Её эмитент - РНКО «Платежный центр». Как юридическое лицо – это ООО, то есть общество с ограниченной ответственностью. РНКО расшифровывается просто – расчетная небанковая кредитная организация.
Тем не менее на него распространяются требования ЦБ России по показателям, которые сигнализируют о приближении черты, за которой следует санация – норматив Н1.0 (это норматив, который определяет достаточность собственных средств). Допустимое значение по этому показателю, установленное ЦБ - ≥ 8 %, у «Платежного центра» на начало ноября 2017 г. - 54 %. Такой высокий показатель – гарантия спокойствия за свои деньги, которые, по сути, клиент доверяет РНКО. В рейтинге существующих банковских структур «Платежный центр» на начало ноября этого года расположился на 89-м месте. Если учесть, что рейтингуется более 570 таких структур, то показатель достаточно высокий.
О надежности этой финансовой структуры свидетельствует и постоянно растущая капитализация за счет собственных средств самого РНКО – за текущий год она увеличилась с 7254 млн. ₽ до 8578 млн.₽.
РНКО представлена на рынке денежных услуг также такой ставшей популярной картой, как «Кукуруза».
Держатель карты полностью защищен в своих правах пользователя законодательством России.
Пользователь картой также подпадает под действие законов, регулирующих отношения гражданина и государства в отношении отмывания средств, полученных преступных путём. Поэтому получить такую карту в качестве анонима, как это, например, возможно в случае создания QIWI-кошелька или при покупке-продаже биткоинов, иных крипто валют, невозможно.
С другой стороны, включение финансовых услуг со стороны Билайн своим клиентам в правовое поле Российского государства, защищает держателей карт от множества неприятностей.
Платежная карта Билайн прекрасно защищена от посягательств мошенников. Конечно, утверждать со сто процентной гарантией о невозможности похищения денег с карты нельзя. Но для того, чтобы это произошло, держатель карты должен передать информацию доступа к карте злоумышленникам. Так что проявление разумной осторожности – отличное средство защиты своих денег.
MasterCard – это название системы, которая проводит платежи, то есть «руками» осуществляет перенос денег от потребителя к продавцу. Поэтому первое требование к системе отнюдь не финансового порядка. Главное:
MasterCard Incorporated – огромная транснациональная корпорация, карты которой выпускаются сегодня более чем двадцатью пятью тысячами респектабельных финучреждений, принимают к оплате более чем в двухсот странах. В целом карты корпорации обслуживают более чем 20% операций, проводимых в мире при помощи таких карт.
Протоколы передачи данных в системе компании полностью защищены, а одноранговая телекоммуникационная сеть Banknet гарантирует отсутствие сбоев.
На сайте «Билайн» можно оформить личную кредитную карту. По сути, это та же платежная карта, но с овердрафтом.
Сумма денег, доступная в качестве кредитного лимита – 300000 ₽. Годовая процентная ставка на текущий день – 28,4%. Она зависит от учетной ставки, объявляемой ЦБ, но в случае займа кредитных средств процент будет рассчитываться исходя из указного на сайте в день взятия средств в кредит.
Негативность высокой ставки нивелируется очень большим грейс периодом, то есть количеством дней, которые даются клиенту на пользование деньгами беспроцентно и в случае возвращения займа до истечения этого времени – проценты не начисляются. По кредитке «Билайн» такой период – 55 дней.
Спектр предоставляемых финансовых услуг покрывает практически любые требования даже привередливой клиентуры. Те, кто не любит заморачиваться с документами и прежде всего ценит время выбирают эти карты за быстроту и простоту оформления. Те, кто рассматривает карту как источник доходов, выбирают «Билайн», поскольку есть опция начисления процентов на остаток по счету. Процентная ставка зависит от его суммы и колеблется от 0,01% годовых до 7%. На сайте кампании есть специальный калькулятор, работающий в режиме онлайн – достаточно передвинуть виртуальный ползунок на значения имеющейся у клиента суммы, как сразу будет выдан годовой процент, по которому ежедневно производятся расчеты и начисления.
Среди других преимуществ можно отметить:
Бонусы программы лояльности можно не только использовать по их прямому назначению, но и продать за деньги. Такие предложения от скупщиков часто размещаются на соответствующих форумах или же на сайтах, подпадающих под определение «барахолка».
К преимуществам можно отнести и доступность снятия налички.
Оформление и получение карт производится на основании пунктов «Договора комплексном обслуживании Клиента» от 15.04.2016 между РНКО «Платежный центр» и ПАО «Вымпел-Коммуникации», которому принадлежит «Билайн».
Если говорить языком юристов, то оформление и выдача карты – это присоединение нового держателя «Билайн MasterCard» к этому Договору. Новый обладатель такой карты получает наименование «Клиент».
В соответствии с его пунктами РНКО берет на себя обязательства:
Оформить карту можно как в отделениях компании, так и на сайте «Билайн».
Обязанностей же у клиентов немного в соответствии с этим Договором – оплачивать предоставленные услуги в соответствии c тарифами, узнать которые можно либо на сайте «Билайн», либо на сайте РНКО, a также предоставить информацию, которую требует текущее законодательство для выпуска предоплаченных карт:
Может потребоваться указать:
В случае оформления неименной карты, без чипа, а с магнитной полосой имеющей статус World и уровень безопасности 3D-Secure достаточно:
В последующем, после активации карты, эти деньги можно вернуть себе, например, переводом на другую карту, сервисное обслуживание которой предусматривает бескомиссионное обслуживание.
Для получения платежной карты от «Билайн», которая имеет статус MasterCard Standard совершенно необязательно быть абонентом «Билайна».
Для этого достаточно пополнить баланс карты на сто рублей и дать некоторую личную информацию, которую «Билайн» передает РНКО.
В первом случае такого не нужно, поскольку клиент уже является абонентом и таким образом уже предоставил требуемую информацию при получении номера. Во втором случае простота получения обусловлена ограниченными возможностями карты.
В последующем полученную карту можно обменять на именную карту, имеющую чип и позволяющую применять технологию бесконтактных платежей - PayPass. Эта услуга обойдется в 200 ₽, а доставят новую карту почтой.
Пополнить карточку можно наличными в офисах «Билайн». Максимальная сумма, которая может находиться на карточке Standard – 100 000 рублей, на карточке World – 600 000 рублей.
Платежная карта «Билайн» дает своему держателю возможность аккумулировать на ней, или как говорят подвинутые пользователи «стягивать» на неё деньги c других карт используя возможности Card2Card (С2С) своего личного платежного кабинета.
Для этого карту-донор привязывают к своей карте «Билайн», то есть вводят её реквизиты в соответствующее поле раздела «Пополнение карты».
Выбирая донора нужно убедиться, что эта финансовая структура не взымает комиссий за вывод эдс-денег со своих карт. Так, например, не берут комиссий МТС, УБРиР, МКБ.
Если привязывает карта «Тинькофф Блэк», то будет взыматься комиссия в 90 ₽ - «Тинькофф Банк» приравнивает такую операцию к выдаче налички, но поскольку списания денег через банкомат не происходит, эти деньги будут возвращены на счет через некоторое время.
На форумах можно встретить положительны отзывы пользователей платежными картами «Билайн», которые привязали к ним карту «Кукуруза» - этот финансовый продукт позволяет использовать карту как посредника c минимальным количеством денег для одного пополнения в 100000 ₽ и максимально за месяц – 500000 ₽, а широкое распространение точек пополнения от «Евросети» прибавляет удобства.
Ограничения – «Билайн» дает возможность привязывать только свои личные карты.
C февраля 2017 г. без комиссии на свою карточку «Билайн» можно стягивать минимально 3000 ₽, если сумма будет меньшей – придется заплатить комиссию в 50 ₽.
С другой стороны, карту «Билайн» можно использовать и как донора – входящий Money Send предусмотрен для собственных карт у «Европлана», Русского ипотечного банка», «Touch Bank», «Рокетбанка», для карт «Тинькофф Блэк» и «Кукуруза».
Денежный лимит при проведении одной такой операции составляет 125 000 ₽, но не более 500 000 ₽ за тридцать календарных дней.
Опции «Личного кабинета» позволяют совершать достаточно дешёвые переводы денег, совершать недорогие межбанковские операции. Для этого нужно использовать вкладку «Погашение кредитов» вместо вкладки «Денежные переводы». В соответствующих полях вводятся номер договора/карты или же номер счета, a также БИК банка. Если говорить, например, о «Тинькофф банке», то достаточно информации номера карты или номера договора. К неудобствам такого способа можно отнести то, что как предупреждает «Билайн», зачисление будет проведено за 3 рабочих дня, но на практике операцию выполняют быстрее.
Представляет интерес тот факт, что «Тинькофф Банк за пополнение при помощи межбанка выдает 1% бонуса и многие пользуются такой возможностью дополнительного приращения.
На сегодняшний день исходящий Money Send составляет 1,5% от суммы, но минимум 50 ₽.
C февраля 2017 лимит бесплатных межбанков c 1-й карты «Билайн», имеющей подключенную опцию «Процент на остаток» установлен в 100 000 ₽ за календарный месяц, а с превышения взымается комиссия в размере 0,5%.
Узнать больше о платежной карте Билайн MasterCard можно посмотрев видеоролик.