Подбор кредитной карты затрудняется выпуском и обслуживанием карт несколькими сотнями банков. При этом у одних банков ассортимент карт невелик и отличается платежной системой или статусом, у других их несколько десятков. Карты таких банков отличаются очень незначительно – небольшими нюансами, которые едва заметны.
Многие банки предлагают быстрое оформление с предоставлением минимального количества документов. Более выгодные условия можно получить при более длительном оформлении, при более тщательной проверке заемщика, при которой будет подтверждена платежеспособность и надежность. Риск банка при выдаче средств будет меньше и условия кредитования будут более выгодными.
При выборе карт, надо знакомиться с предложениями многих банков и обращать особое внимание на популярные карты, имеющие высокий рейтинг. Выбирая карту, надо прежде решить, зачем вам нужна кредитная карта, каково ее назначение.
От цели приобретения карты, зависит ее выбор. Основная цель кредитных карт - безналичный расчет за покупки товаров, для оплаты услуг. Снимая наличность по таким картам, необходимо платить дополнительную комиссию. Если планируется часто снимать деньги – выбирайте карту с низкой комиссией, специально предназначенную для снятия наличных.
При частом использовании карты с оплатой по безналичному расчету, важно выбирать бесплатное обслуживание или с небольшой его стоимостью. Выбирайте карту с минимальной ставкой по кредиту, если часто требуется небольшая сумма денежных средств.
Если планируете карту использовать ежедневно для расчетов, то она нужна для удобного использования при оплате, а условия предоставления кредита не особенно важны.
При частом использовании карты, своевременном погашении долга, банк со временем как выгодному клиенту может увеличить лимит и снизить процент по кредиту.
При использовании карты в качестве запасного кошелька, активное использование ее не предусматривается - важна стоимость карты. Она должна быть с небольшим лимитом и дешевой.
Обычно возможности всех кредитных карт одинаковые:
Особое внимание при выборе карты необходимо обращать на предоставляемый лимит и процентную ставку. Учтите, что банк при быстром оформлении карты, не будет особенно рисковать и выдавать крупные суммы с небольшими процентами. Не стремитесь приобретать такие карты.
Также при выборе карты, необходимо учитывать требуемую сумму для покрытия предполагаемого объема затрат. Для уровня доходов должна быть приемлема процентная ставка.
Важными являются дополнительные условия:
Стоимость обслуживания – один из критериев оценки карты. В нее входят:
Часто многие банки-кредиторы при проведении рекламных акций, в виде предложения постоянным клиентам плату за обслуживание не требуют.
Стоимость карточки определяется:
Большая стоимость премиальных карт обычно компенсируется: персональным обслуживанием, высокими лимитами, низкими процентами, бонусными программами.
Стоимость карт, используемых постоянно, зависит от уровня обслуживания, за который заемщик готов платить. За постоянное пользование картой, банк может сделать карту бесплатной за обслуживание.
Если карточкой не пользоваться часто – она резервная, на «черный день», то он должна быть самой дешевой и простой.
При использовании карты для оплаты определенной категории товара, следует выбирать карту с учетом предполагаемой траты.
Обычные кредитные карты имеют стандартный набор услуг, оказываемых клиенту. Однако очень многих заемщиков, в связи с их растущей финансовой грамотностью, они уже не удовлетворяют. Банки, стремясь привлечь заемщиков, выпускают карты все с новыми возможностями.
Появляется все больше подобных карт, которые делятся на отдельные группы:
Карты, с предоставлением бонусов, особенно подходят для карт ежедневного использования.
Учтите, что можно выбрать конкретную программу индивидуально для заемщика с учетом его интересов. Его может больше всего интересовать: бесплатный билет, скидки, бонусы, возврат денег. Подобные карты приносят выгоду при активном использовании.
Нельзя не учитывать рейтинг карт и отзывы владельцев карт. Среди кредиток с кэшбэком за покупки, наибольший интерес вызывают карты Тинькофф Банка, «Совесть», «Киви», карты Ренессанс Банка.
По продолжительности беспроцентного периода более выгодные карты Альфа-Банка. При оплате картами «Халва» и «Совесть», сам магазин платит банку проценты и рассрочка на оплату предоставляется до 12 месяцев.
При выборе карт, нельзя забывать про рейтинг и одобрение карт. Сегодня, по данным аналитиков и отзывам владельцев карт, наиболее популярными являются: Premium Альфа Банка (одобрение - 67%) и карты ВТБ Банка (одобрение - 85%) с рейтингом 9 из 10.
Банки предлагают множество вариантов для выбора кредитных карт. Однако если осуществлять подбор с учетом цели приобретения карты, то из большого перечня карт останется не особенно много вариантов. Выбор из этих вариантов сделать значительно проще. Главное – выбрать банк и карту с небольшим процентом по кредиту и стоимостью, и даже получить возможную выгоду. Помните, что надо выбирать карту, выгодную в конкретном случае. Последнее слово всегда остается за заемщиком средств у банка.