Как получить кредит при плохой кредитной истории: советы экспертов

Все случайные и целенаправленные взаимодействия человека с мировым банковским сообществом педантично фиксируются. Сейчас в способах записи и сохранения информации ограничений нет. И, если речь заходит о денежных операциях в банках, то особенно акцентируется внимание на кредитах и аккуратности погашения банковского долга кредитозаемщиком.

Как часто человек обращается в финучреждение за денежной помощью и насколько быстро погашает в последствие этот заем – все детали в портфолио связей банка и клиента зафиксированы. Зачем и кому это необходимо? Ответ однозначный и очевидный: субъектам банковского мира для определения и формирования степени надежности потенциальных клиентов.

Где узнать подробности собственной кредитной истории? Как повлиять (улучшить) показатели? Насколько важным может стать негативная банковская история для получения потребительского займа и есть ли банки на просторах РФ, которые не учитывают предыдущий кредитный опыт в принятии решения выдать денежный капитал данному человеку? На все вопросы ответит эксперт банковской деятельности.

Что такое банковская история?

Вопрос изучения кредитной истории каждого клиента банка настолько серьезно контролируется государственными органами, что разработан и введен в действие Федеральный Закон РФ «О кредитных историях» (от 2004г.).

Согласно этому документу, существует специальная схема данных о конкретном физическом лице-кредитозаемщике. Даты оформления и суммы кредитного долга, субъекты кредитования (Банки РФ), способы погашения, суммы платежей, просрочки (если таковые имеются) и факты досрочного погашения – информация содержит абсолютно все нюансы. Есть даже индивидуальные сведения о кредитозаемщике, по которым можно легко просчитать общий уровень платежеспособности данного человека.

Вся информация хранится в Бюро кредитных историй до 15 лет. По официальному запросу данные могут быть предоставлены следующим лицам:

• Кредитозаемщику по его личному заявлению с целью вспомнить предыдущую личную кредитную историю;
• Любой банковской организации также на основании документального обращения;
• Исполнительным органам государственной власти (полиции, прокуратуре, судебным приставам и пр.)

Как узнать кредитную историю?

В настоящее время существует несколько способов собрать информацию о собственной кредитной истории или истории кредитных операций любого гражданина РФ. Самый простой и доступный – через интернет-ресурсы. Созданы специальные официальные сайты (т.н. коллекторы данных), где можно получить такую информацию.

Предоставленная информация будет содержать сведения про:

• Общую сумму взятых на данный момент кредитов;
• Конкретное описание каждого займа (дата, в каком банке, срок кредитования, форма погашения, статистика выполнения обязательств);
• Скоринговый балл – это средняя оценка добросовестности и платежеспособности человека.

Есть коллекторы, обратившись в которые можно получить все сведения абсолютно бесплатно. Но, есть и такие, где за каждый факт обращения потребуется платить деньги. Исключением может стать первый раз (но, тоже не на всех сервисах).

Центры бесплатной информации о кредитной истории

Предлагаем общий обзор именно тех информационных коллекторов, где Ваш запрос сможет быть осуществлен бесплатно.

К таким организациям относятся:

• Одним из крупнейших коллекторов является Бюро кредитных историй Эквифакс. Здесь собраны данные обо всех кредитах и кредитозаемщиках в абсолютном большинстве финансовых учреждений России. Компания имеет онлайн-систему доступа. Особенность данного способа в том, что по ресурсам Эквифакса бесплатно можно получить информацию только первый раз. Все последующие заявки должны оплачиваться.  

• Самым крупным и надежным считается Национальное Бюро кредитных историй. Информацию о кредитной истории Вам здесь смогут предоставить бесплатно (1 раз в год). Место в рейтинге наиболее надежных клиентов банка и список потенциальных кредиторов (на основании показаний рейтинга) – такая информация доступна каждому онлайн в течение нескольких секунд. Необходимо всего лишь зайти на сайт НБКИ, пройти детальную систему регистрации и получить доступ к Вашим личным данным.

• Еще одним Кредитным Бюро России является объединенное Кредитное Бюро. Бесплатно здесь получить необходимую информацию о Вашей кредитной истории можно только при личном обращении в московский центральный офис компании. Онлайн-заявки и повторный отчет будет предоставлен за невысокую плату.

Четвертым коллекторным центром, располагающим информацией о кредитных историях граждан РФ, выступает Бюро Кредитных историй «Русский стандарт». Особыми преимуществами данного центра являются такие способы получения информации:

• Через интернет (платная подача онлайн-заявки);
• При личном обращении в центральный офис г. Москвы;
• Телеграммой или письмом до востребования бесплатно (необходимо будет особенно четко указать личные данные кредитозаемщика и обязательно заверить у нотариуса).

Стоимость тарифов на предоставление личных данных о кредитной истории человека в центре БКИ «Русский стандарт» на порядок выше, чем в трех прочих БКИ.

Особенности получения кредитной истории через интернет

Все выше указанные Бюро Кредитных историй имеют официальные сайты, зарегистрировавшись на которых человек получает безграничный и бесплатный доступ к информации о собственной кредитной истории, а также о своем месте в рейтинге потенциальных клиентов на получение кредитов в банках РФ.  

Все банки РФ отправляют сведения о своих кредитозаемщиках, об истории выполняемых ими платежей, задолженностях в определенные информационные Бюро кредитных историй. На практике довольно часто при обосновании своего решения о кредитовании конкретного человека, банк проверяет его кредитную историю в других Бюро, куда информацию передают прочие банки РФ. И удивительного ничего нет в такой обоюдной взаимопомощи субъектов мирового банковского сообщества.

Если человек имеет длительную задолженность по кредитным долговым обязательствам, то об этом факте узнают во всех банках РФ. Как поступать с таким некрасивым прошлым данного человека и что ответить на его обращение-заявку о получении кредита? Вот об этом банк (даже зная все детали недобросовестного погашения долговых обязательств) будет решать сам.

Где плохую кредитную историю не учитывают?

Есть в России (да и в мире) такие кредиторы, которые не смотрят на негативный опыт погашения кредитных обязательств. Почему? Однозначного ответа здесь нет, но варианты можно предположить следующие:

• Привлечение максимального количества клиентов;
• Иные способы воздействия на клиентов-кредитозаемщиков (угрозы, суровые условия кредитования, высокие ставки, залог и пр.);
• Учет суммы кредита (при значительной сумме даже самые лояльные к кредитной истории банки согласия на кредитование не дадут – мировая практика тому веское подтверждение).

Другими словами, за плохую кредитную историю все равно придется платить – не отказами на обращение о получении кредита, так менее выгодными условиями кредита.

Как исправить плохую кредитную историю?

Встречая громкие заявления: «только здесь Ваша кредитная история быстро и наверняка станет уникально чистой!» - не спешите! Нет в мире абсолютной системы умышленной корректировки негативной кредитной истории!

Только факты Вашего честного и добросовестного отношения к взятым кредитным обязательствам смогут постепенно исправить картину.

Есть некоторые законные хитрости! Например, после кредита с несвоевременными проплатами (его необходимо погасить во что бы то ни стало!), необходимо брать как можно чаще небольшие банковские займы и гасить их быстро. По факту: количество уплаченных вовремя кредитов у Вас будет расти, а одновременно утверждаться статус, как клиента с положительной репутацией.  

Это самый безобидный и абсолютно законный способ. Есть еще некоторые советы, прослушать которые можно в этом видео: