Получение кредита с плохой историей может оказаться затруднительным. Однако когда нужны деньги, стоит попробовать несколько способов оформления займов. Иногда выгоднее исправить кредитную историю, чем брать деньги под высокие проценты.
Плохая банковская репутация повышает риски невозврата средств и вынуждает банки делать условия кредитования более жесткими: годовой процент повышается, а срок кредитования и размер снижается.
Испортить кредитную историю могут:
Все, что характеризует клиента как неблагонадежного заемщика, подталкивает финансовое учреждение воздержаться от его кредитования.
Понятие «плохая кредитная история» в каждом банке трактуется по-разному. Крупные кредиторы более ответственно подходят к выбору клиентов и могут «придраться» к любым мелочам. Молодые банки стремятся расширить клиентскую базу и относятся более лояльно к будущим заемщикам.
Узнать отношение банка к клиенту можно только при подаче запроса на оформление кредита или у специальных кредитных брокеров за определенную плату.
Как банки узнают о нарушениях заемщика кредитных договоров с другими финансовыми организациями, ведь информация эта конкурентозначимая? Существуют посредники между многими банками – БКИ, которые собирают и систематизируют информацию о банковских клиентах: как погашались все займы, были ли нарушение договоров и т.д. Все данные хранятся до 15 лет, а потом их удаляют. Банки посылают запрос на получения информации при обращении человека.
Все нарушения своих клиентов финансовые учреждения передают в базу данных. Заемщик имеет право запросить информацию на себя и при наличии ошибок, подать заявление на ее исправления. Часто банковские задержки с переводом средств могут трактоваться как несвоевременные платежи и портить кредитную историю.
Кредитная история неважна для молодых банков. Они часто выдают кредиты на приемлемых условиях с минимальными требованиями. Это первые финансовые учреждения, которые следует посетить для получения ссуды при плохой кредитной истории.
Частично проверяют информацию малые и средние банки. У них нет договора о сотрудничестве с крупными БКИ. Успех одобрения заявки попеременный, но попытаться стоит. Единственный недостаток – завышенные процентные ставки и малый срок кредитования.
Перечень банков, в которые следует обратиться в первую очередь:
Если средства нужны не очень срочно, можно попытаться исправить кредитную историю. Повысить лояльность банка выплаченным кредитом не всегда доступно. Можно приобрести в кредит бытовую технику на длительный срок. Менеджер в магазине не будет запрашивать информацию в БКИ и быстро оформит кредит на требуемую сумму.
При одобрении кредита в банке большое внимание уделяется последним 2 годам кредитной истории. В этот период не должно быть просрочек.
Если история испорчена по вине банковской системы или сотрудника, то отчет о проведении операция или сохранившиеся чеки помогут исправить ее.
Получить кредит с испорченной кредитной историей помогут советы экономистов и юристов, а так же работников финансовых учреждений. Перечислим более доступные и законные.
На территории РФ действует 33 БКИ. Многообразие является плюсом для «грешников», которые нуждаются в дополнительном финансировании.
Самым большим является Национальное бюро, информацией которого пользуется до 80% финансовых учреждений. Остальные банки берут данные с оставшихся БКИ. К примеру, Хоум Кредит Банк и Русский Стандарт имеют свои отдельные бюро.
Заемщику необходимо обращаться в банки, которые используют разные источники информации. Хоум Кредит Банк не будет знать о просрочках в Сбербанке и наоборот.
Следует помнить, что все обращения за займом будут вписаны в кредитную историю. Перед визитом в банк лучше узнать свой кредитный рейтинг.
Совет не поможет штрафникам со стажем. Многие банки используют несколько источников и легко могут перенести данные с одного бюро в другое. Оформить второй кредит при задолженности в другом банке возможно на начальном этапе просрочки.
МФО полезны при плохой кредитной истории, но идти туда нужно после отказа во всех доступных банках. Многие МФО выдают первый заем без процентов. Его быстрое погашение положительно скажется на кредитной истории.
Процент одобрения заявок у МФО более 90%. Оформление происходит быстро с минимальными требованиями. Деньги перечисляют на карту или выдают наличными.
Не стоит обращаться в несколько организаций. Получить одобрения можно в большинстве из существующих МФО одновременно, но вернуть средств под высокими процентами нескольким организациям нереально. Перед обращением в МФО необходимо внимательно рассчитать финансовые возможности.
Получить заемные средства можно в банке не только по первому совету. Следует попросить финансовое учреждение оформить кредитную карту. Ее владельцам часто предоставляют льготный период, когда начисление процентов за пользование средств не происходит (до 60 дней).
На кредитной карте первоначально доступна небольшая сумма, но после переоформления лимит банковского доверия увеличивается, а соответственно и количество доступных средств.
Многие держатели кредитных карт начинали с 15 тыс. рублей. В последующем банк увеличивал сумму до 300 тыс. руб. Основное условие – не нарушать правило пользования кредитной карты и вовремя носить средства.
Банки лояльны к своим клиентам, которые имеют счет, владеют дебетовой картой или открывали вклад. Что-то должно дополнительно доказывать платежеспособность заемщика. Банки всегда кредитуют подобных клиентов, так как риски невозврата заемных средств минимальны.
Залог будет весомым аргументом для одобрения кредита даже при плохой кредитной истории. Но стоит помнить, что при нарушении условий договора, дом или машины перейдет в собственность банка.
Любая неосторожность может испортить кредитную историю. Банки предпочитают работать с проверенными и надежными заемщиками. Нужно максимально доказывать свою платежеспособность.
Но не стоит набирать множество кредитов везде, где их выдают. Это усугубит финансовое состояние и приведет в кредитную яму. Следует своевременно выполнять все обязательства по имеющимся кредитам.