Как получить потребительский кредит для ИП на самых выгодных условиях?

Потребительский кредит для ИП получить в основном не слишком уж трудно. Займы подобного плана сегодня выдаёт своим потенциальным клиентам огромное множество крупных банковских учреждений. А ключевым условием оформления ссуд является предоставление какого-то обеспечения.

Разнообразные программы по кредитованию «малого» бизнеса лишь относительно недавно стали настолько распространёнными. Потому некоторые финансовые организации выдают данные займы даже без обязательных залогов, а ещё предоставляют запрашиваемые средства на открытие личных дел «с нуля».

Впрочем, не стоит забывать о том, что предоставлять кредиты частным лицам гораздо более рискованно, чем выдавать деньги всяческим организациям. Потому определённые банки с опаской относятся к этим ссудам и предъявляют достаточно жёсткие условия для их получения.

Граждане, занимающиеся какой-либо предпринимательской деятельностью, могут получать кредиты и как физические, и как юридические лица.


Стандартный перечень требований банковских учреждений

Чтобы без каких-либо проблем получить специализированные кредиты для ИП, заёмщики должны:

  1. Находиться в возрасте от 23 до 58 лет, не более (именно на момент погашения всех имеющихся задолженностей).
  2. Предоставить ценное залоговое имущество и максимально надёжных «поручителей».
  3. Заниматься предпринимательской деятельностью хотя бы на протяжении 12 месяцев.

Кроме того, люди должны зарегистрировать собственный бизнес (в соответствии с действующими законами). Ну а сроки данной регистрации также обязаны составлять не менее одного года. Можно прийти к выводу, исходя из этого, что предпринимателям гораздо проще получать займы в качестве физических лиц.

Почему? На самом деле, всё абсолютно элементарно. Заявки на «потребительские» ссуды рассматриваются в разы быстрее. Соответственно, если ИП требуется оформлять распространённые ныне ипотеки или же удобные «автокредиты», лучше всего действовать, как физические лица.

Однако, есть и иные варианты. Например, когда у людей имеется в собственности ценное залоговое имущество (скажем, высококачественное оборудование), им будет намного удобнее оформлять «бизнес-займы». Клиентам, планирующим в дальнейшем заниматься развитием личных дел, обязательно ещё потребуются подобные ссуды. А вот наличие кристально чистых «кредитных историй» существенно упростит процедуры их получения.

Какую документацию необходимо будет предъявить в обязательном порядке?

Предпринимателям, желающим в кратчайшие сроки оформить кредиты, следует принести с собой:

  • все возможные регистрационные бумаги;
  • копии декларации 3-НДФЛ;
  • учётные книги (доходов/расходов);
  • расшифровки выручки;
  • копии важнейших договоров.

О чём стоит помнить при оформлении займов?

В качестве вышеупомянутого обеспечения по подобным кредитам, в большинстве случаев выступают залоги разнообразного имущества (как индивидуального, так и того, которое используется непосредственно в предпринимательской деятельности), а также поручительство физ. лиц. Примечательно то, что общие стоимости залогов должны быть равными суммам получаемых ссуд. Если же люди не могут этого обеспечить, то размеры займов автоматически уменьшаются, а ставки по ним, наоборот, слегка повышаются.

Довольно часто банковские учреждения просят клиентов перевести их финансовые потоки на собственные счета. О таком нюансе рекомендуется обязательно позаботиться заранее. Это условие относится к тем ИП в первую очередь, которые работают на неких «единых налогах», ведь их доходы практически не отражаются в документации.

Финансовые организации обязаны иметь чрезвычайно чёткие представления о фактической прибыли потенциальных заёмщиков. Если они будут судить о доходности того или иного бизнеса лишь по всевозможным косвенным доказательствам, то, скорее всего, затянут с принятием окончательных решений либо существенно увеличат ставки.

На более лояльное отношение учреждений могут рассчитывать лишь те клиенты, которые:

  1. Имеют превосходные КИ.
  2. Являются владельцами ликвидных залогов.
  3. Могут похвастаться внушительным стажем предпринимательской деятельности.

Банки оценивают платёжеспособность ИП на основе уровня их доходов, информации из КИ и наличия ликвидного имущества.

Получение ссуд в качестве физических лиц

Пожалуй, именно популярнейший «Сбербанк» сегодня предоставляет ИП наиболее выгодные условия кредитования. Он позволяет оформлять требуемые ссуды даже без определённого обеспечения. При этом займы выдаются не только руководителям компаний, но и наёмным работникам.

Максимальные суммы указанных кредитов могут составлять где-то 1 500 000 руб., а сроки погашения задолженностей достигают пяти лет. Однако, если люди не являются клиентами данного банка, им вообще не следует надеяться на более низкие ставки. Их размеры, чаще всего, колеблются в пределах от 22% до 27,5% (в зависимости от конкретного времени кредитования).

Дабы получить запрашиваемые денежные средства, заёмщикам следует предоставить оригиналы свидетельств о регистрации в качестве ИП. Впрочем, подойдут и копии таких бумаг, заверенные нотариально. К тому же им надо принести документацию, касающуюся бухгалтерской отчётности (лишь за последние налоговые периоды).


Почему финансовые организации могут не доверять заёмщикам?

Для уменьшения реальных налогооблагаемых доходов, ИП в основном стараются скрывать свою настоящую прибыль. Из-за этого они не могут предоставить банковским учреждениям достаточно объективной финансовой документации. Чтобы не платить «лишние» деньги, люди, к примеру, не ставят на баланс аппаратуру, которой они владеют.

Как следствие, определить реальные активы предпринимателей чрезвычайно сложно. Потому их кредиты автоматически становятся необеспеченными и банки требуют от клиентов оформления ликвидного имущества в качестве залогов.

Как увеличить собственные шансы на получение «потребительских» займов?

Чтобы оформление ссуд прошло «без сучка и задоринки», ИП должны:

  • обращаться исключительно в те банковские учреждения, где у них уже имеются хоть какие-то расчётные счета;
  • предъявлять максимально возможное количество документации при подаче соответствующих заявок;
  • иметь только положительные КИ, без серьёзных задолженностей.

В основном финансовые организации отказывают собственным клиентам в выдачах кредитов именно из-за наличия прошлых неоплаченных (либо сильно просроченных) займов. Кроме того, на оформление ссуд весьма негативно влияют нулевые отчётности ИП и полное отсутствие движения денежных средств. Важным нюансом является также наличие продуманных, высококачественных «бизнес-планов».

После одобрения заявок, финансовые учреждения обычно требуют у клиентов бумаги о своевременной уплате всех налогов

Как избавить себя от лишних затруднений?

Оформление неких «быстрых займов» вполне может стать идеальным решением для предпринимателей. Для их получения необходимо предоставить относительно небольшое количество бумаг. К тому же банки попросту не успевают докопаться до всей подноготной собственных заёмщиков. У клиентов они требуют только личные паспорта и ИНН. Ну а денежные средства люди смогут забрать примерно на протяжении одного часа.