Потребительский кредит для ИП получить в основном не слишком уж трудно. Займы подобного плана сегодня выдаёт своим потенциальным клиентам огромное множество крупных банковских учреждений. А ключевым условием оформления ссуд является предоставление какого-то обеспечения.
Разнообразные программы по кредитованию «малого» бизнеса лишь относительно недавно стали настолько распространёнными. Потому некоторые финансовые организации выдают данные займы даже без обязательных залогов, а ещё предоставляют запрашиваемые средства на открытие личных дел «с нуля».
Впрочем, не стоит забывать о том, что предоставлять кредиты частным лицам гораздо более рискованно, чем выдавать деньги всяческим организациям. Потому определённые банки с опаской относятся к этим ссудам и предъявляют достаточно жёсткие условия для их получения.
Чтобы без каких-либо проблем получить специализированные кредиты для ИП, заёмщики должны:
Кроме того, люди должны зарегистрировать собственный бизнес (в соответствии с действующими законами). Ну а сроки данной регистрации также обязаны составлять не менее одного года. Можно прийти к выводу, исходя из этого, что предпринимателям гораздо проще получать займы в качестве физических лиц.
Почему? На самом деле, всё абсолютно элементарно. Заявки на «потребительские» ссуды рассматриваются в разы быстрее. Соответственно, если ИП требуется оформлять распространённые ныне ипотеки или же удобные «автокредиты», лучше всего действовать, как физические лица.
Однако, есть и иные варианты. Например, когда у людей имеется в собственности ценное залоговое имущество (скажем, высококачественное оборудование), им будет намного удобнее оформлять «бизнес-займы». Клиентам, планирующим в дальнейшем заниматься развитием личных дел, обязательно ещё потребуются подобные ссуды. А вот наличие кристально чистых «кредитных историй» существенно упростит процедуры их получения.
Предпринимателям, желающим в кратчайшие сроки оформить кредиты, следует принести с собой:
В качестве вышеупомянутого обеспечения по подобным кредитам, в большинстве случаев выступают залоги разнообразного имущества (как индивидуального, так и того, которое используется непосредственно в предпринимательской деятельности), а также поручительство физ. лиц. Примечательно то, что общие стоимости залогов должны быть равными суммам получаемых ссуд. Если же люди не могут этого обеспечить, то размеры займов автоматически уменьшаются, а ставки по ним, наоборот, слегка повышаются.
Довольно часто банковские учреждения просят клиентов перевести их финансовые потоки на собственные счета. О таком нюансе рекомендуется обязательно позаботиться заранее. Это условие относится к тем ИП в первую очередь, которые работают на неких «единых налогах», ведь их доходы практически не отражаются в документации.
Финансовые организации обязаны иметь чрезвычайно чёткие представления о фактической прибыли потенциальных заёмщиков. Если они будут судить о доходности того или иного бизнеса лишь по всевозможным косвенным доказательствам, то, скорее всего, затянут с принятием окончательных решений либо существенно увеличат ставки.
На более лояльное отношение учреждений могут рассчитывать лишь те клиенты, которые:
Пожалуй, именно популярнейший «Сбербанк» сегодня предоставляет ИП наиболее выгодные условия кредитования. Он позволяет оформлять требуемые ссуды даже без определённого обеспечения. При этом займы выдаются не только руководителям компаний, но и наёмным работникам.
Максимальные суммы указанных кредитов могут составлять где-то 1 500 000 руб., а сроки погашения задолженностей достигают пяти лет. Однако, если люди не являются клиентами данного банка, им вообще не следует надеяться на более низкие ставки. Их размеры, чаще всего, колеблются в пределах от 22% до 27,5% (в зависимости от конкретного времени кредитования).
Дабы получить запрашиваемые денежные средства, заёмщикам следует предоставить оригиналы свидетельств о регистрации в качестве ИП. Впрочем, подойдут и копии таких бумаг, заверенные нотариально. К тому же им надо принести документацию, касающуюся бухгалтерской отчётности (лишь за последние налоговые периоды).
Для уменьшения реальных налогооблагаемых доходов, ИП в основном стараются скрывать свою настоящую прибыль. Из-за этого они не могут предоставить банковским учреждениям достаточно объективной финансовой документации. Чтобы не платить «лишние» деньги, люди, к примеру, не ставят на баланс аппаратуру, которой они владеют.
Как следствие, определить реальные активы предпринимателей чрезвычайно сложно. Потому их кредиты автоматически становятся необеспеченными и банки требуют от клиентов оформления ликвидного имущества в качестве залогов.
Чтобы оформление ссуд прошло «без сучка и задоринки», ИП должны:
В основном финансовые организации отказывают собственным клиентам в выдачах кредитов именно из-за наличия прошлых неоплаченных (либо сильно просроченных) займов. Кроме того, на оформление ссуд весьма негативно влияют нулевые отчётности ИП и полное отсутствие движения денежных средств. Важным нюансом является также наличие продуманных, высококачественных «бизнес-планов».
Оформление неких «быстрых займов» вполне может стать идеальным решением для предпринимателей. Для их получения необходимо предоставить относительно небольшое количество бумаг. К тому же банки попросту не успевают докопаться до всей подноготной собственных заёмщиков. У клиентов они требуют только личные паспорта и ИНН. Ну а денежные средства люди смогут забрать примерно на протяжении одного часа.