Оформление потребительского кредита в Сбербанке: преимущества, предоставляемые документы, калькулятор для расчета + советы по оформлению

Миллионы людей используют потребительские кредиты, которые уже стали неотъемлемой частью жизни. Многие семьи имеют не один кредит.

Можно не копить деньги долгие годы, а взять кредит и купить даже очень дорогую вещь, использовать на любые другие нужды. Заемщик не обязан банку указывать цель его приобретения.

В России самым старым, крупным и популярным банком является Сбербанк. Это надежный банк. Ему большинство людей страны верят, доверяют свои сбережения, приобретают его кредитные карты, берут разные кредиты. Он известен далеко за пределами нашей страны.

Почему выбирают Сбербанк

Основные причины:

• отделения банка имеются во всех городах и поселках страны;
• возможность подать заявку не только в отделении банка, но и онлайн в интернете;
• постоянные нововведения появляются именно в этом банке;
• удобный сервис банка, на котором можно быстро ознакомиться с информацией, получить ответы на все интересующие вопросы;
• многочисленные разнообразные программы, разные виды кредитования;
• банк один из тех, которые реализуют программы с поддержкой государства (ему оно доверяет);
• специальная программа для военнослужащих;
• специальные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов;

Сбербанку выгодно такое сотрудничество. Он контролирует поступления средств, в случае невыплат, может удерживать часть зарплаты, пенсии.

• отсутствуют скрытые дополнительные комиссионные;
• одна из минимальных ставок на финансовом рынке;
• постоянно обновляются и улучшаются продукты банка;
• наличие отличного специального калькулятора на сайте для проведения подробных расчетов;
• удобство оплаты платежей -многочисленны банкоматы;
• прекрасное, внимательное обслуживание клиентов.

Это далеко не все преимущества банка. С ними подробно можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Виды потребительских кредитов

Предлагаются следующие виды:

• «традиционный». Это самый простой и популярный вид кредита. Его получить можно без обеспечения (без поручителя, залога) при удовлетворении требованиям банка с учетом доходов заемщика;
• с поручительством. Ставка понижается и возрастает сумма кредитования. Появляется "созаёмщик". Им может быть любой из членов семьи;

Важно учесть, что при определении суммы кредита, банк будет учитывать доходы не только заемщика, но и "созаёмщика". Максимальная сумма выдаваемого кредита может увеличиться.

• под залог недвижимости. В этом случае процентная ставка еще более снижается, а срок и максимальная сумма кредита  еще больше увеличиваются. Это связано со снижением риска банка, с возможностью реализовать залог и вернуть свои средства, в случае не возврата задолженности клиентом. Однако он должен применяться в самом крайнем случае. Заемщик не будет полноправным собственником до погашения всего долга;
• потребительский кредит на рефинансирование. Он выдается для погашения кредита, который самостоятельно не может быть выплачен, появилась задолженность, под угрозой кредитная история.

Клиент может искать другой банк - кредитор с более выгодными для себя условиями. Однако оптимальный вариант – обратиться в Сбербанк с просьбой разрешить рефинансировать непогашенный кредит в Сбербанке. Банк дорожит своими клиентами и обычно не желает их отдавать другим банкам, тем более, если клиент имеет хорошую кредитную историю.

Факторы, влияющие на снижение ставки

Величина ставки – основной критерий, по которому определяют выгодность потребительского кредита, как и остальных видов.

Основные факторы:

• снижение ЦБ России ставки рефинансирования (от которой она зависит);
• большие объемы кредитования;
• уровень надежности клиента - уменьшение вероятности невозврата долга. Тщательная проверка потенциальных заемщиков. Рассматривается их надежность, платежеспособность, возможность погашать кредит, наличие кредитов в других банках;

В связи с повышением риска не возврата долга, процентная ставка банками повышается. Они стараются таким способом уменьшать возможные потери прибыли при не возврате своих средств.

• продолжительность выплаты;
• обеспечение и другие факторы.

Величина ставки определяется индивидуально в каждом конкретном случае, с учетом многих факторов. Изучив заявку – анкету, банк вынесет свой вердикт.

Несколько снижаются процентные ставки во время проведения акций.

Требуемые документы

Нужно предоставить стандартный пакет: паспорт, заявление, подтвердить доход и его источник, копию трудовой книжки.

При получении займа под залог недвижимости, потребуется дополнительно предоставить: документы, подтверждающие право собственности на залог, отчет об экспертной оценке, о согласие от других собственников на залог.

Требования к заемщикам

Основные требования:

• возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения долга);
• гражданство России;
• стаж не менее 6 месяцев на настоящем месте работы.

Максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет при наличии поручителя или при предоставлении недвижимости в качестве залога до погашения долга.

Оформление потребительского кредита

Проще всего оформить кредит онлайн. Для зарплатных клиентов необходимо:

• зайти на страницу «Зарплатные заемщики» официального сайта Сбербанка;
• авторизоваться на сервисе;
• заполнить предложенную форму заявки и переслать ее в банк.

Сотрудники банка рассмотрят заявку. В случае ее одобрения, деньги будут переведены на карту.

Для обычных клиентов необходимо:

• на странице с программой для потребительского кредита, заполнить форму, указав запрашиваемые данные.

Сотрудники банка обязаны изучить заявку и сообщить свое решение. При положительном решении, потенциальный заемщик с документами должен посетить отделение банка и подписать договор. Также заявку на получение ипотечного кредита можно подать и в офисе. Для этого необходимо:

• предоставить документы;
• оформить заявку;
• при положительном решении банка, нужно еще раз прийти в офис и подписать договор о кредитовании.

Расчет потребительского кредита

Очень просто провести расчет с помощью калькулятора на сайте. Для этого необходимо:

• на странице программы кредитования найти калькулятор.
• указать запрашиваемые параметры по кредиту;
• калькулятор выполнит расчет. Он прост в использовании и выполняет расчет в считанные минуты.

Учитывайте, что полученные данные в результате расчета, являются предварительными. Они не будут сильно отличаться от условий, которые предложит банк. Однако расчеты специалистами проводятся с учетом некоторых факторов, не используемых в калькуляторе. Они проводятся индивидуально. Все условия кредитования указываются в договоре.

Заключение

Сбербанк пользуется популярностью у многочисленных клиентов своей открытостью, надежностью. Он предлагает клиентам несколько программ потребительского кредита. Они отличаются многими преимуществами от программ других банков. Предлагаемые условия кредитования довольно приемлемые.

На сайте имеется калькулятор, позволяющий провести очень быстро предварительные расчеты по кредитованию, данные которых мало отличаются от данных, указанных в договоре. Потребительский кредит требует переплаты, но выручает при возникновении финансовых проблем и поэтому востребован.