При досрочном погашении кредита возвращается ли страховка заимодателям? Многие кредитозаемщики стараются выплатить свое кредитное обязательство перед банком как можно скорее, т.к. это экономит средства заемщика, которые он потратил бы на оплату процентов за пользование кредитными средствами.
Большинство банковских организаций предлагают своим клиентам при оформлении кредита застраховать свое обязательство и себя. Мол, застраховав себя, потребитель будет защищен от материальных затрат при наступлении непредвиденных обстоятельств, в силу которых он будет не в состоянии своевременно выплачивать долг перед кредитором.
Одно дело – добровольное страхование, а другое – навязывание банком кредитозаемщику страхового продукта. Нередки случаи, когда банки попросту принуждают своих клиентов оформить страховку, а иначе будет повышена кредитная ставка.
Попробуем же разобраться, может ли кредитозаемщик, который выплатил свой кредит преждевременно, претендовать на возврат денег за оплаченную им страховку.
Кредитозаемщикам банки предоставляют возможность закрывать свое кредитное обязательство преждевременно. Редко можно встретить банк, который за досрочное погашение займа, начисляет своему клиенту штрафы, моратории.
Чтобы не облажаться, нужно внимательно перечитывать текст кредитного договора, который заемщику предлагается завизировать своей подписью. В этом документе четко прописаны все обязательства клиента перед кредитором.
Если обратить внимание, то обязательств у клиента всегда больше, чем прав. Тем не менее, многие соглашаются на любые условия банка, лишь бы срочно получить желаемую кредитную сумму.
В кредитном договоре черным по белому расписаны права кредитозаемщика. Кроме того, внимательно перечитывайте договор, оформленный при приобретении страховки. Именно из этих документов узнаете можете ли вы претендовать на возврат затраченной на страховку суммы. Ведь нередки случаи, когда в договоре нет никакой конкретики относительно данного вопроса. Или же, наоборот, указывается, что на возмещение страховой премии не предусматривается данным договором.
Заимодателю, однозначно, выгоднее выплатить кредит досрочно, чтобы не переплачивать крупную сумму денег, но как же решить вопрос со страховкой?
Возврат денег за страховку, которая была куплена при оформлении кредита, процедура непростая. Сложности возникают из-за того, что страхователи ищут всевозможные лазейки, чтобы не возвращать деньги потребителю.
Но тем не менее претендовать на компенсацию потребитель вправе. Для этого ему нужно выполнять ряд действий, но сперва обратим внимание на виды страхования, которые навязываются клиентам страхователями:
Согласно законодательству нашей страны, действие страховки автоматически прекращается при полной выплате кредитного обязательства. В случае, если потребитель выплатил свой долг преждевременно, он вправе претендовать на возврат своих остаточных средств, которые были потрачены на страховку.
Возврат страховки выполняется в несколько этапов:
Обязательно обратите внимание поставлена ли отметка страховой компании на втором экземпляре, который остается у вас. Отметка должна быть!
Если за 10 дней ответа так и не поступило, то клиенту можно обращаться в суд. Обращаясь в суд, застрахованный может требовать от страховой фирмы индексацию за каждый день просрочки.
Конечно, никто не вернет вам полную стоимость страховки. На это рассчитывать глупо. На что же тогда можно претендовать?
Например, страховка была куплена при заключении кредитного договора с учетом, что кредит будет погашен за 5 лет. Но у кредитозаемщика появилась возможность выплатить его гораздо раньше, и он это сделал за 3 года. В таком случае кредитозаемщик может претендовать на возврат страховки за 2 года.
Когда вы покупаете страховой продукт, предложенный банком при заключении кредитного договора, непременно надо перечитывать условия кредитного и страхового договоров.
Для страховой фирмы возмещение страховки – убыток. Конечно, они всеми способами будут отпираться от выполнения своих обязательств перед клиентом.
Многие страховые компании рассказывают о выгодных сторонах страхового продукта, но в договоре избегают уточнений относительно компенсаций или возврата страховых взносов.
Непременно надо обратить внимание на содержание страхового договора. В него должен быть включен пункт относительно выплат при досрочном погашении кредитного обязательства.
При досрочной выплате займа клиенту будет выполнен возврат страховки, если это предусмотрено договором.
Сумма страховой премии исчисляется путем вычета использованной суммы страховки от полной ее стоимости.
Если такая информация содержится в страховом договоре, то кредитозаемщику не возникнет причин для обращения в суд при досрочной выплате своего кредитного обязательства.
Тяжелым случаем можно назвать тот, при котором страховая компания апеллирует свой отказ от выплат отсутствием такого пункта в страховом договоре.
В таких случаях даже судебное разбирательство может оказаться проигрышем застрахованного лица. Чтобы избежать такой ситуации, нужно внимательно перечитывать документы, которые вам предлагает подписать продавец страхового продукта.
Только увидев в договоре пункт о возврате страховой премии клиенту, можно смело соглашаться на оформление такой страховки.
Погасить кредит досрочно в последние годы стало еще проще. Кредиторы просят лишь предоставить им письменное заявление о своем намерении преждевременно выплатить долг. Некоторые кредиторы даже этого не требуют, для них достаточно одного телефонного звонка от кредитозаемщика.
А вот, чтобы страховая компания вернула вам ваши деньги за страховку, сбор документов неминуем.
Если вы погасили досрочно кредит, то не нужно сразу выбивать страховые взносы через суд. Сперва нужно обратиться к страхователю. Возможно, страхователь и не собирается упираться от выплаты.
Обращаясь к страхователю, нужно иметь при себе пакет документов, включающий:
Никогда не выбрасывайте квитанции или чеки. Они являются свидетельством своевременного погашения задолженности перед кредитодателем и страхователем.
Независимо от назначения платежа потребителям рекомендуется сохранять подтверждающие платеж документы минимум 3 года. А вообще даже после полного погашения займа будет неплохо некоторое время хранить платежные документы.
Что служит отказом от выплаты страховки?
Причин для отказа в выплате страховой премии может быть много, например:
На подачу заявления застрахованному лицу выделяется месяц после наступления страхового случая или после досрочной выплаты кредитного обязательства.
Храните все свои платежные документы, которые у вас накапливаются при выплате займа и страховки. Это в будущем поможет вам избежать отказа.