Кредитная история во многом может охарактеризовать заемщика, поэтому без ее проверки редко обходится процесс взятия кредита. Клиент также заинтересован, чтобы его статус в глазах банка был выше.
Прибегнуть к проверке кредитной истории можно, если намечается взятие крупного кредита. В этом случае банк обязательно будет анализировать все данные клиента. Если вовремя выявить кредитные "пробоины" в истории, то можно их исправить так, что банк вынесет решение в пользу клиента.
Также к этому методу прибегают, когда банк отказал во взятии займа и нужно проверить, насколько критичная ситуация, какие меры предпринять для решения проблемы.
Кредитные истории хранятся в специальном "архиве" - Бюро кредитных историй. Есть несколько таких БКИ, поэтому важно знать, в каком именно из них хранится нужная история.
Чтобы составить список всех существующих вариантов, нужно обратиться к сайту Центробанка России. На нем указываются все бюро, которые прошли аккредитацию и могут предоставлять свои услуги.
Для того, чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно сделать запрос. Код субъекта кредитной истории поможет в этом. Он представляет собой набор цифр, который идентифицирует того, то подает документы в БКИ. Его клиент придумывает сам.
Наличие этого идентификатора поможет бесплатно получить необходимые данные. Если код потерялся и его невозможно вспомнить, то можно обратиться в банковское учреждение, через которое была оформлена кредитная история, или в Бюро с заявлением на прикрепление нового кода. Эта услуга платная.
Можно отправить заявление и по почте, но при этом нужно будет нотариально заверять подпись и приложить квитанцию об оплате.
Кредитные истории могут храниться в разных Бюро. Чтобы банку понравилась кредитная дисциплина клиента, истории должны быть исправлены во всех БКИ.
Получить информацию о своем кредитном "имидже" можно бесплатно и за отдельную плату.
Различают такие способы получения кредитной истории:
Клиент имеет право раз в год получить свою кредитную историю бесплатно. Если же в течении года информация нужна будет еще раз, то эту услугу нужно будет оплатить.
Ответ может иметь форму простого или электронного письма. Электронный вариант подписывается цифровой подписью и имеет силу документа.
Если запрос будет подаваться в электронном виде с помощью официального сайта, то нужно будет дополнительно внести код субъекта кредитной истории. Письменный вид не требует использования этих данных.
Бывает такое, что заемщик может получить ответ о том, что его история по кредитам не была найдена. Это обозначает, что она не находится ни в одном БКИ. Также этот может указывать на допущенные ошибки в заявлении.
В случае, если клиент имеет кредитную историю, но она не обнаружилась, возможно, кредит ранее был оформлен на другую фамилию. Тогда нужно искать данные по прошлой фамилии.
Также существуют отдельные брокерские конторы, которые на платной основе помогают справиться с задачей. Они отсылают запрос, оплачивают эту услугу, а после предоставляют квитанцию с учетом собственных услуг.
Важно, чтобы оператор сверил данные с паспортом и заверил их своей подписью. Минусом этого способа является то, что заявитель несет дополнительные траты в виде оплаты услуг почтового отделения. Но большим плюсом будет факт получения информации без кода.
Рекомендуют обращаться за получением своей кредитной истории только в том случае, когда имеется высокая вероятность предоставления займа. Иначе можно потратить зря финансы и время.
Когда кредитная история получена, необходимо внимательно с ней ознакомиться. Она включает в себя раздел с личными данными заемщика - ФИО, семейное положение, адрес, место работы, а для юридических организаций - ИНН и другие важные данные.
Кредитная история имеет основную часть, где подробно указаны обязательства заемщика - срок погашения кредита, процентная ставка, полная сумма кредита, погашенная часть и т.п.
В дополнительной части прописаны данные о банке - кредиторе.
Если обнаружилась ошибка, то нужно ее обязательно исправить.
Этот документ хранится 15 лет, поэтому нужно заботиться о кредитной дисциплине.
С помощью специальных организаций, которые предоставляют на платной основе услуги по предоставлению и проверке кредитной истории, можно найти информацию онлайн. Это процедура проходит оперативно, но дополнительные расходы не всегда посильны заемщику.
На кредитном рынке существует множество таких компаний. Чтобы выбрать лучшую, можно ознакомиться с рейтингом этих организаций. Он есть в свободном доступе в Интернете.
Также в этом случае можно рассчитывать на дополнительный бонус - рекомендации по улучшению кредитной репутации.
Некоторые клиенты полагаются на смену фамилии, чтобы начать историю своих кредитов с нуля. Но этот метод не поможет отбелить запятнанную репутацию. Дело в том, что в новом паспорте остается информация о старом документе.
Специалисту не составит труда удостовериться, что фамилия была сменена и поинтересоваться кредитной историей по старой фамилии.
Выбирать оптимальный вариант проверки кредитной истории нужно, исходя из необходимости и частоты взятия кредитов, финансовых возможностей клиента и времени, которым он располагает.