Как разделить квартиру в ипотеке без потерь

Раздел квартиры в ипотеке добавляет сложностей в бракоразводный процесс. Юристы шутят, что кредиты скрепляют отношения людей намного прочнее, чем семейные узы. На практике так и выходит. Порядка 20% семей распадаются, едва преодолев трехлетний барьер, тогда как договор займа заключается на 10-20 лет.

По закону, не имеет принципиального значения, на кого оформлена ипотека, ответственность за погашение долга несут оба супруга. Так же и квартира, приобретенная в браке, немедленно становится достоянием обоих.

Подобная диллема загоняет в тупик практически всех супругов. По закону все просто: нажитое за время семейной жизни делится поровну. На практике появляются вопросы: кто будет выплачивать долги и кому достается квартира. Проблема усугубляется, когда в семье уже появились дети. Разобраться в нюансах подобной ситуации стоит, принимая решение о получении ипотеки, а не во время раздела имущества.

Самый простой вариант поделить ипотечную квартиру с минимальными затратами - мирно договориться с супругом

Раздел квартиры в ипотеке: нюансы законодательства

Прежде, чем разбирать конкретные ситуации, просчитывать возможные варианты действий каждой стороны, включая банк, стоит тщательно изучить законодательство.

Семейный Кодекс РФ утверждает: любые материальные ценности, приобретенные супругами в период совместной жизни, принадлежат обоим, делятся поровну при разводе. Стоит отметить, что для закона не имеет особого значения, была куплена квартира за наличные или оформлена в кредит.

Закон об ипотеке не предлагает пояснений, касающихся раздела имущества, оплаченного заемными средствами. Статья 7 указанного документа регламентирует, что ипотека может быть оформлена исключительно при наличии согласия супругов на использование кредита.

Не важно, на какие деньги была куплена квартира: наличные или кредитные, она является достоянием обоих супругов

В пакет документов, который собирает заемщик для получения ипотеки, обязательно входит письменное согласие супруга для клиентов банка, состоящих в браке. Сохраните копию бумаги, приготовленной для кредитора.

Исходя из перечисленных нормативов, можно сделать выводы:

  • Раздел имущества в ипотеке осуществляется, как и любые другие ценности, нажитые во время семейной жизни.
  • Исключением из правил может стать брачный контракт, заключенный супругами.
  • Долги по кредиту разделяются в соответствии с долями имущества, которое остается в собственности после развода.

Действия банка в щекотливой ситуации

Одной из важных сложностей, которые возникают при разделе недвижимости, приобретенной в кредит, является обременение банка, ведь квартира находится под залогом. Это означает, что без согласования с кредитором не получится:

  • продать имущество, чтобы погасить имеющийся долг;
  • разменять квартиру и жить отдельно;
  • перевести долг на одного супруга;
  • разделить ежемесячный платеж, выплачивать долг независимо от супруга.

Банки не охотно соглашаются на изменеия договора, поскольку дополнительная волокита денег не принесет

На практике банковские учреждения с большой неохотой идут на какие-либо уступки. Они стремятся избежать дополнительных рисков, с которыми связаны сделки купли-продажи, им не выгодно увеличивать количество должников на одном соглашении или уменьшать число поручителей.

Все действия, касающиеся залогового имущества, совершаются с разрешения кредитора. Чтобы не включать в бракоразводный процесс третью сторону, постарайтесь найти компромисс с супругом. В крайнем случае, банк может потребовать немедленной выплаты долга или продажи квартиры с торгов.

Варианты решения вопросы

Несмотря на сложность указанной ситуации, большую вероятность противодействия со стороны банка, юристы предлагают простое решение проблемы. Брачный контракт способен избавить супругов от сложностей, связанных с разделом квартиры, оформленной в ипотеку. Заключить его можно не только перед созданием семьи, но и состоя в браке. Банк может оспорить договор, если документ не был предъявлен при оформлении кредита.

Раздел квартиры пополам при разводе - понятие относительное. Суд всегда учитывает интересы детей, поэтому доля того, с кем они остаются, всегда больше

Если соглашение не было заключено, события могут развиваться следующим образом:

  • Лучший вариант - супруги-созаемщики смогли договориться и своевременно выплачивают ипотеку банку, не уведомляя его о разводе. После погашения займа, квартира можно продать или передать в собственность одному совладельцу.
  • Сложный вариант - когда квартира разделена на доли, но один супруг отказывается оплачивать свою часть долга или не имеет возможности заплатить. Погашенная вторым супругом часть платежа считается неполной, на остаток начисляется штраф, пеня. Чтобы перевести ипотеку на одного собственника недвижимости, придется представить кредитору письменный отказ второго совладельца квартиры.
  • Худший вариант - основной заемщик не в силах своевременно выплачивать кредит, а банк не готов помогать клиентам. В подобной ситуации единственным решением будет продажа квартиры в счет погашения займа.

Когда квартира в ипотеке не подлежит разделу

Самые строгие правила предполагают наличие частных исключений. Семейный кодекс гласит: если квартира приобретена до брака, на деньги, полученные от реализации ценностей, приобретенных до брака, унаследованных или подаренных одному супругу, разделу оно не подлежит. Эта норма касается и ипотеки. Если займ был оформлен до брака, то владельцем квартиры считается один супруг, а второй не может потребовать часть недвижимости.

Если ваш супруг брал ипотеку самостоятельно, а выплачивали вы кредит вместе, доказать вашу причастность к приобретению квартиры будет очень сложно. В таком случае юристы рекомендуют заручиться помощью профессионалов.

По мнению многих юристов, военная ипотека относится к целевым выплатам, касающихся конкретого человека. Квартира, купленная с ее помощью, при разводе разделу не подлежит

Еще одним исключением из жестких правил стала военная ипотека. Некоторые адвокаты утверждают, что средства, перечисленные военному по ипотечно-накопительной программе, являются целевыми, разделу не подлежат. В подобной ситуации, супруг может потребовать только половину дополнительных средств, потраченных сверх выделенных государством денег или на соответствующую часть недвижимости.

Можно ли не платить ипотеку после развода

Семейные отношения заемщиков не влияют на финансовые обязательства. Если вы стремитесь, чтобы раздел квартиры в ипотеке завершился для вас положительно, серьезно подойдите к решению вопроса. Начните с мирных переговоров, поскольку такое развитие событий сэкономит нервы и деньги. Если договориться не получится, подготовьте максимальное количество документов, подтверждающих вашу причастность к выплате ипотеки, заручитесь поддержкой успешного адвоката.