Как правильно оформить рефинансирование кредитных карт и получить при этом выгоду

Рефинансирование кредитных карт позволяет приобрести карту более выгодную, избежать больших комиссионных, штрафных санкций. Полученным кредитом наличными, можно погасить задолженность по старой карте или значительно уменьшить ежемесячные платежи (взять кредит на длительный срок).

То, что казалось выгодным вчера, на данный момент не устраивает многих обладателей пластика. Банковские компании, стараясь привлечь клиентов, отвечают на постоянно растущие запросы заемщиков кредитов. Они выпускают новые карты, смягчают условиями выдачи кредита, предлагают дополнительные услуги, улучшают сервисное обслуживание.

При появлении просроченных платежей, необходимо досрочно выплачивать задолженность или гасить долг рефинансированием.

Рефинансирование кредитки, при наличии просрочек, предлагается с более жесткими требованиями. Однако и они позволяют должнику погасить долг при меньших затратах и значительно быстрее.

Программы рефинансирования создаются, прежде для снижения рисков самих банков, которые увеличиваются при несвоевременной оплате.

 При рефинансировании кредитных карт, владелец карты только подписывает договоры в двух банках, а деньги переводятся с одного счета на другой (с одного банка в другой).

Необходимо посчитать расходы по переоформлению и полученной от этого выгодой, только затем подписывать договор о перекредитовании.

Перекредитование кредитных карт

Оно проводится:

• при отсутствии финансовых средств у заемщиков для внесения обязательных выплат;
• появляются более привлекательные предложения. Возможность оформить новую карту, продлив льготный период, понизив ставку или получить наличные.

Рефинансирование позволяет:   

• увеличить срок выплаты - минимальный платёж уменьшится;
• поменять валюту. Актуально для клиентов, счета которых находятся в иностранной валюте (курсы иностранной валюты не позволяет обслуживать долг);
• возможность объединения взятых на карточку кредитов – оплачивать деньги раз в месяц в одном банке более удобно;
• возможность получить обычный потребительский кредит, погасив задолженность по пластику;
• возможность изменить престижность карты - закрыть карточку (карты Gold и Premium требуют больших расходов на обслуживание).
• Заявка на рефинансирование

Для подачи заявки требуется:

• подать заявление необходимо в любом отделении банка или оформить заявку в интернете онлайн;
• предоставить пакет требуемых документов (стандартный список: паспорт РФ, справка о состоянии кредитного счета, возможно, документ, подтверждающий доход);  
• открыть счет, после одобрения заявки, перечислить средства в «старый» банк;
• перевести средства на счет свой карточки, погасив задолженность;
• получить справку о погашении долга;
• предоставить в банк, рефинансировавший карточку, полученную справку;
• получить новую карточку с улучшенными условиями погашения долга. Чаще всего, лимит достаточный для оплаты долгаи осуществления других трат.

Основные условия, выдвигаемые банком, при рефинансировании

Для проведения рефинансирования, необходимо подать заявку.

Учтите, что желательно обратиться в тот банк, который выдал кредитку, возможно, удастся уменьшить долг, провести его реструктуризацию.

Условия банка:

• кредитоспособность, надежность, «чистая кредитная история» предыдущих кредитований. Хорошая кредитная история – залог того, что есть возможность в дальнейшем погашать задолженность без просрочек;
• изыскать средства и оплатить просроченные выплаты ;
• новый банк должен выкупить непогашенный долг заемщика у банка, выпустившего кредитку;

Если финансовое положение держателя карты, его чистая кредитная история вызывает к нему доверие, выделяемая сумма кредита может оказаться больше остатка долга. Ее можно тратить при безналичных расчетах или снятия наличных.

Тонкости при перекредитовании

Основные тонкости:

• небольшой срок кредитования;
• банки не интересуют кредиты, полученные до года и до окончания срока выплаты которых менее 6 месяцев;
• не закрыт договор с банком, выдавшим карту.

Вообще, далеко не каждый банк занимается перекредитованием. Перекредитование (рефинансирование) кредиток, это довольно новое явление на российском финансовом рынке и оно еще не так распространено, емкость этого сегмента невелика. Поэтому лучше сразу обращайтесь в крупные банки, там вероятность получить подобную услугу больше.

Основные условия кредитования при рефинансировании карт

Сегодня рефинансированием занимаются в основном: Сбербанк России, БИНБАНК, ВТБ 24, Сбербанк, Русский Стандарт ВТБ, Банк Москвы. Необходимо изучить предложения банков, проанализировать их, выбрать банк для рефинансирования, где условия самые выгодные.

Выдвигаемые условия в каждом банке свои:

• Сбербанк России предлагает иметь только одну карту - ежемесячные платежи трудно контролировать, гасить долги в разных банкоматах (при наличии нескольких карт разных банковских учреждений). При этом он предлагает до 1 миллиона рублей со ставкой 17,5% годовых;
• БИНБАНК, Сбербанк, банк ВТБ 24 предлагают погасить задолженность до 3-х миллионов рублей со ставками: от 15,9%,14,55%, 15% в год, соответственно;

Рефинансирование выгодно проводить при наличии разницы по ставкам в 2-3%, что очень существенно при больших лимитах, при меньших комиссиях за предоставляемые услуги.

Заключение

Рефинансирование помогает решать непредвиденные финансовые проблемы очень быстро и просто практически всем желающим. При этом необходимо рассматривать предложения разных банков - выбранные условия должны быть самыми выгодными в каждой конкретной ситуации. При переоформлении карты, можно получить новую карту, с более приемлемыми условиями, в выбранном банке и возможно получение денег наличными, оформив потребительский кредит.

Переоформление может осуществляться не только получением в новом банке кредитки, но и возможностью получить потребительской кредит, который можно использовать для ликвидации задолженности на «старой» карточке. Этот вариант, в последнее время, является самым популярным. Выбор всегда остается за заемщиком средств у банка с учетом его финансовых возможностей и предпочтений.