Причина выбора банка для рефинансирования + полезные советы по выбору

Действующий кредит мог быть взят с высоким процентом, либо выплачивать долг становится намного труднее.

Рефинансирование кредитов, дает возможность многим заемщикам снизить долговое бремя, получить более привлекательные условия кредитования.

На финансовом рынке не так много предложений по рефинансирванию кредитов других банков, но все же можно найти приемлемые условия.

Время оплаты долга ушло


Для чего проводить рефинансирование

Рефинансирование проводится:

  • для снижения ставки по займу;

Чтобы ее снизить, рекомендуется проводить рефинансирование как можно раньше. Большинство банков используют систему дифференцированных платежей. Поэтому, когда до окончания выплаты долга остается несколько месяцев, нет смысла в ее проведении.

  • для снижения ежемесячного взноса (при этом растет переплата);
  • для объединения в один кредит займов;
  • освободить залог от обязательств (важно для автокредитов, с залогом недвижимости);
  • изменить валюту долга. Рефинансирование в рублях может оказаться выгоднее в связи с колебанием курса иностранной валюты.

При выборе, необходимо проводить анализ предложений различных финансовых учреждений. Требуется оценивать преимущества рефинансирования по основным параметрам.

Критерии для оценки выгодности рефинансирования для клиентов

Анализируя предложения, необходимо учитывать предоставление возможности:

  • объединения кредитов;
  • предоставление для платежа единой даты;
  • снижения ставки и обязательного ежемесячного платежа;
  • получения дополнительных денег на личные цели;
  • досрочного погашения без дополнительных условий.

Важно:

  • отсутствие требования обязательного страхования;
  • не должны требоваться поручители и залог имущества;
  • отсутствие дополнительных выплат;
  • каков срок рассмотрения заявки;
  • требования к клиентам и документации.

Требования к заемщикам и документации

Обычно важно:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе банка;
  • возраст и стаж;

Чаще всего отказ можно получить при нечистой кредитной истории. По ней банки судят о платежеспособности и надежности потенциального клиента.

Для оформления кредита обычно требуется стандартный набор документов: заявление, предоставление паспорта, подтверждение доходов.

Желательно для рефинансирования обращаться в банк, в котором уже брались кредиты и вовремя погашалась задолженность. Банк более уверен в кредитоспособности клиента и может предоставляться лучшие условия. При получении зарплаты через выбранный банк, потребуется предоставить минимум документов.

Предложения ведущих кредитных учреждений

Рассмотрим более крупные банки, осуществляюшие рефинансирование:

Сбербанк России - старейший и крупнейший банк в стране

При рефинансировании:

  • не требуются справки о погашении долгов в других банках;
  • большой диапазон выдаваемых средств и срока погашения долга;
  • возможность объединения самых разных кредитов;
  • кредит выдается без обременения.

 

Сбербанк

ВТБ

При рефинансировании:

  • возможность объединения разных займов;
  • большой диапазон выдаваемых средств и срока погашения долга;
  • наличие услуг «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы»;
  • возможность погасить и валютный кредит.

Банк выдвигает достаточно жесткие требования. Поэтому воспользоваться этой программой могут добросовестные, «идеальные» заемщики.

Почта Банк

При рефинансировании :

  • самые выгодные условия для пенсионеров;
  • значительные снижения ставки для зарплатных клиентов (минимум на 2%).

Россельхозбанк

При рефинансировании предлагается:

  • снижение долговой нагрузки;
  • возможность выбора способа выплаты долга.

Погашение долга возможно и дифференцированными платежами. Рассмотренными банками оно не производится.

Альфа-Банк

При рефинансировании:

  • увеличенный размер займа и срока выплаты долга владельцам зарплатных карт;
  • величина ставки не зависят от наличия страхования;
  • не требуется обеспечение;
  • возможность рефинансировать микрозаймы МФО, автокредит и ипотеку;
  • решение принимается по заявке онлайн.

Райффайзенбанк

При рефинансировании:

  • возможность объединения разных кредитов и карт;
  • зарплатные клиенты предоставляют меньший пакет документов.

Интересное предложение, которого нет у других банков, - на второй год уменьшается ставка и увеличивается лимит.


Сравнение преимуществ рефинансирования в банках

Сравнивая ключевые параметры кредитования, можно определить, почему в этих банках лучше проводить рефинансирование.

Анализ показывает:

  • ставка может быть минимальной у Россельхозбанка (для зарплатных клиентов), но она выше, чем у Райффайзенбанка на второй год кредитования;
  • сумма выдаваемого кредита наибольшая у ВТБ;
  • срок кредитования максимальный у Россельхозбанка и Альфа-Банка.

Лучшим по рефинансированию является Райффайзенбанк. Приемлемые условия и в Сбербанке России.

Проведение расчетов для выбора банка

Последовательность оформления кредита для рефинансирования

Основные этапы:

  • заполнение заявки - анкеты и подготовка документов;
  • подача документов в ближайшее отделение банка;
  • одобрения заявки и получение кредита.

Причины не удовлетворения заявки на рефинансирование

Основные причины отказов:

  • нечистая кредитная история. У некоторых банков требования очень жесткие. Поводом для отказа может послужить невыполненный вовремя даже один обязательный платеж;
  • наблюдается снижение уровня доходов. Анализируются предыдущие справки о доходах и предоставленная банку в текущий момент. Ежемесячный платеж должен быть менее 60 % дохода.
  • небольшая разница между ставками по кредитам;

При разнице меньше 1 %, нет смысла в рефинансировании. Материальные затраты на переоформление, могут не оправдаться.

  • заявка не соответствует предлагаемым условиям;

При рефинансировании ипотечного кредита, отказывается в случаях:

  • снижения рыночной стоимости квартиры;
  • незаконная перепланировка квартиры;
  • отсутствие страхования;
  • использование материнского капитала при внесении первоначального взноса.

Законодательство запрещает рефинансировать эти долги. В распределении долей собственности жилья фигурируют несовершеннолетние дети.

  • был ранее оформлен потребительский кредит.

Заключение

Рефинансирование помогает решать возникшие финансовые проблемы. При выборе банка для рефинансирования долгов других банков, необходимо оценить не только условия выдачи кредита, причины возможных отказов, требования к клиентам, но и использовать имеющиеся свои преимущества.

Рекомендуется за реформированием обращаться в Сбербанк, ВТБ или Райффайзенбанк.