На каких условиях можно осуществить рефинансирование микрозаймов МФВ – где лучше предложения, что для этого нужно + список банков

Микрозайм - небольшая сумма денег, ссужаемая при сравнительно невысоком проценте назначенным микролиндером. Рефинансирование кредита может помочь сэкономить деньги. Можно тратить меньше на свои ежемесячные платежи, и даже уменьшить общую сумму процентов, которую можно платить в некоторых случаях.

Востребованными формами кредитования являются займы на квартиры, займы на авто и предпринимательские займы. Сделка микрокредитования основана на согласии заемщика выплачивать какой-то процент к своему основному долгу. Наиболее популярными предпринимательскими кредитами являются микрозаймы, различные облигации и кредитные предложения. Предпринимательская компания заключает согласие на условиях для каждого типа займа, и банк, исходя из этого предоставляет ему деньги. В договоре указаны условия в виде процентной ставки, суммы займа и сроков платежа.

Есть несколько способов и вариантов рефинансировать микрозайм. Но тип займа зависит от исходных потребностей и возможностей заемщика. Самым популярным видом рефинансирования является ставка и установление сроков. Это основывается на выплате первоначального кредита и заменой его на новый. Также другим типом рефинансирования может быть выкуп.

В чем заключается рефинансирование микрозайма

Рефинансирование относится к замене долга новым долгом с различными условиями. Финансирование предполагает заимствование определенной суммы денег в течение определенного периода времени по согласованной процентной ставке. Платежи по долгу распределяются между процентами и основной суммой. Если обстоятельства меняются, например, длительность времени, необходимого для погашения долга длиннее, и кредитор соглашается, то кредит может быть рефинансирован.

Если процентные ставки изменяются, долг может быть рефинансирован с использованием более низкой годовой ставкой. Рефинансирование также может конвертировать ипотеку с изменяемой в ипотеку с фиксированной ставкой, что снижает риск процентной ставки для заемщика.

Новый кредит погашает текущую задолженность, так что долг не устраняется при рефинансировании. Тем не менее новый кредит должен иметь лучшие условия или функции, которые улучшают финансы. Детали зависят от типа микрозайма и кредитора, но процесс обычно выглядит следующим образом:

  • У заемщика есть существующий кредит, который он хотел бы улучшить каким-то образом.
  • Заемщик находит кредитора с лучшими условиями кредита, и подает заявку на новый кредит.
  • Новый кредит полностью погашает существующий долг.
  • Заемщик делает платежи по новому кредиту до тех пор, пока не погасите его.

Что остаётся неизменным при рефинансировании микрозайма

Когда заемщик рефинансирует свой микрозайм, некоторые вещи меняются, а некоторые – нет:

  • Долг: сумма займа не изменится. У заемщика все равно будет такая же сумма - если он не возьмет на себя больше долгов при рефинансировании. Можно сделать рефинансирование с наличными деньгами или добавить затраты на закрытие в имеющийся займ, но это просто увеличивает долговую нагрузку.
  • Залог: если использовался залог по кредиту, это залоговое обеспечение, вероятно, все еще будет поставлено на карту для нового займа. Например, рефинансирование домашнего кредита означает, что заемщик все равно может потерять дом в случае потери права выкупа, если он не совершает платежи. Аналогичным образом, его автомобиль может быть возвращен большинству автокредитов. Если он не рефинансирует личный необеспеченный займ, залог находится под угрозой. В некоторых случаях заемщик может увеличить риск своего залога при рефинансировании.
  • Платежи: все равно придется производить платежи. У заемщика есть совершенно новый кредит, и платежи рассчитываются с использованием этого баланса кредита, срока и процентной ставки.

Чтобы избежать удивления, нужно научиться самостоятельно моделировать микрозайм (это легко с бесплатными онлайн-таблицами).

Как произвести рефинансирование микрозайма

Прежде чем начать процесс подачи заявки на микрозайм, нужно выполнить некоторые исследования и выяснить, сколько нужно брать взаймы. Нужно быть готовым поддержать этот запрос фактами и цифрами, в том числе и о том, сколько объектов заемщик хочет инвестировать, и как эти покупки помогут достичь своих целей роста. Также заемщик должен пересмотреть свои финансы, чтобы определить, насколько большой размер платежа он может себе позволить и какой срок ему потребуется для завершения платежей.

Заемщики могут найти потенциальных микрокредитов, которые обслуживают свою область, путем поиска в Интернете, ссылаясь на определенный рейтинг. Он может связаться с кредитором по телефону или заполнить свою онлайн-форму для выяснения потенциальных условий.

Как работает рефинансирование микрозаймов

Преимущества и недостатки

Преимуществами рефинансирования микрокредитования являются:

  • Микрозаймы делают финансирование доступным для новых компаний и тех, кто не имеет кредитной истории бизнеса.
  • Микрокредитование позволяет отдельным лицам, включая население, не охваченное традиционными кредиторами, начать самостоятельные предприятия, чтобы лучше поддерживать себя и своих семей.
  • Микрозаймы стимулируют экономику, помогая выращивать новые компании и новых потребителей.
  • Они могут помочь компании построить бизнес-кредит, открывая больше вариантов финансирования по мере роста компании.
  • Многие микролиндеры предлагают возможности бизнес-обучения в дополнение к финансированию, что может положительно повлиять на результат новой компании.
  • Годовые ставки лучше, чем по кредитным картам.

Недостатками являются:

  • Готовые ставки обычно выше, чем традиционные банковские кредиты.
  • Существуют жесткие лимиты выдачи займов с использованием микрозаймов.
  • Иногда кредиторам может потребоваться залог или деньги.
  • Микролиндеры могут ограничить использование средств.
  • Дефолт по любому кредиту может иметь негативные финансовые последствия для заемщика.

Преимущества рефинансирования микрозаймов

Когда избегать рефинансирования

По крайней мере, две ситуации, которые приходят на ум, когда человек не хотите рефинансировать.

Заемщик собирается подать заявку на крупный микрозайм: если он готовится просить о предоставлении важного займа, ему следует подумать дважды перед рефинансированием. Например, не имеет смысла экономить, рефинансируя свой (относительно небольшой) автокредит, если это означает, что заемщик получит более высокую процентную ставку на свой (относительно большой) ипотечный займ.

Лучше подождать, пока больший займ не будет одобрен для рефинансирования менее важного займа.

То же самое верно, если заемщик собирается рефинансировать несколько кредитов: лучше начать с того, который принесет наибольшую выгоду, и проделайте свой путь оттуда.

Новый займ на самом деле не лучший: еще одна причина избежать рефинансирования заключается в том, что заемщик может оказаться в худшем положении, чем раньше. Возможно, он сможет получить более низкую процентную ставку или ежемесячный платеж. Если он рефинансирует новый кредит, заемщик часто продлеваете его срок займа. Также можно обнаружить, что заемщик рефинансирует в менее дружественный займ.

Договор о рефинансировании

Где можно выгоднее оформить рефинансирование МФО

Есть некоторый рейтинг организаций, которые предлагают рефинансирование микрозайма с наиболее выгодными условиями для заемщика:

  • Тинькофф. Кредитная карта оформляет микрозайм по процентной ставке в 300-700 годовых. Также программа объединяет несколько займов в один.
  • Ренессанс Кредит. Этот банк выдает микрозайм наличными от 30-700 тысяч рублей.
  • УБРИР. Также выдает наличные для покрытия всех имеющихся кредитов.
  • ОТП Банк. Выдает довольно выгодные микрозаймы для покрытия кредитов под 11,5% ставки годовых.
Оформить займ онлайн