Реструктуризация ипотеки с помощью государства была запущена для оказания фин.помощи ипотечным заемщикам, находящимся в тяжелом финансовом положении, после экономического кризиса 2014 года. Так как ипотечные договора имеют длительные сроки и сами по себе несут существенную долговую нагрузку на заемщика, то в результате экономического кризиса и обесценения нац.валюты, многие люди попали в тяжелые финансовые условия.
Поэтому государство взяло на себя погашение части задолженности заемщиков перед банками за счет гос.бюджета, а также обратилось к банкам с просьбой о реструктуризации ипотеки.
Однако, меры гос.поддержки могут получить не все ипотечные заемщики, а действительно только те, чье финансовое положение действительно резко ухудшилось. Кроме того, государство выдвинуло ряд условий для предоставления гос.поддержки. Сегодня в нашем обзоре подробно расскажем об этих условиях и о том, как получить гос.поддержку.
Основная суть реструктуризации ипотеки, состоит в пересмотре ипотечных кредитных договоров с целью изменения условий кредитования, чтобы заемщик, находящийся в тяжелом финансовом положении смог дальше погашать ипотечный кредит на более «мягких» условиях. Новые условия кредитования направлены, прежде всего, на уменьшение ежемесячных кредитных платежей, что достигается за счет:
Таким образом, хотя реструктуризация не может совсем освободить от кредита, но она помогает, прежде всего, снизить текущую долговую нагрузку на заемщика, помогает сохранить кредитную репутацию и общая сумма долга в результате реструктуризации все-таки уменьшается.
Основная суть гос.поддержки ипотечных заемщиков состоит в том, что государство за счет бюджета погашает банкам часть списываемого с заемщиков долга, но только в четко установленных пределах (до 600 тысяч рублей на человека).
Конечные условия реструктуризации ипотеки устанавливаются в каждом случае по соглашению банка и заемщика индивидуально. Заемщик сам определяет форму предоставления ему финансовой поддержки:
Отметим, что установлен максимальный размер фин.помощи – снижение общей суммы остатка задолженности на 10%, но не больше 600 тысяч рублей.
Реструктуризации ипотеки предусматривает уменьшение процентной ставки: до 12% годовых в рублях на оставшийся период кредитования для валютных заемщиков, и до текущих действующих ставок - для рублевых ипотечных заемщиков.
При несоблюдении заемщиком новых кредитных условий банк может пересмотреть условия и поднять ставки.
Банк может предложить заемщику еще и какие-то дополнительные «бонусные» условия, например, списать часть штрафов или пеней за просрочки по выплатам кредита, предложить более низкие ставки или улучшить условия «кредитных каникул», пересмотреть график платежей, здесь часто все определяется индивидуально.
Отметим, что финансовая поддержка распространяется исключительно на ипотечный договор, суммы страховок и иных обязательств заемщиков не учитываются.
Требования, предъявляемые к заемщикам:
Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости:
Заметим, что другое жилье, в котором заемщик и члены семьи совокупно имеют долю не больше 50%, не будет являться препятствием для получения поддержки.
На возможность оказания господдержки не влияют размер задолженности/просрочки по ипотеке или участие заемщика в других реструктуризациях.
Для оформления реструктуризации заемщику надо предпринять ряд действий:
Для подтверждения права на гос.поддержку и ее оформления надо предоставить:
Нужно учитывать, что срок действия справок обычно 30 дней. Отметим, что набор документов может быть дополнен по требованию банка.
Господдержка ипотечных заемщиков – это специальная программа для заемщиков, которые в основном из-за кризисных явлений в экономике оказались в тяжелой финансовой ситуации, поэтому государство и банки пошли, надо сказать на беспрецендентные меры. Поэтому, если вы и ваша недвижимость соответствуют требованиям государства, то нужно обязательно воспользоваться этой программой.