На рейтинг кредитных карт влияют: выгодные условия кредитования, кэшбэк, сервис, моментальное оформление
Рейтинг кредитных карт заставляет банки, для выживания в конкурентной борьбе за каждого клиента, выпускать популярные карты с новыми предложениями: с рассрочкой по платежам, с мгновенным оформлением онлайн, с доставкой карт в офис, на дом.
Банки все чаще оформляют карты по одному - двум документам, не требуют предоставления справок с места работы, доходах заемщика.
Многие крупные банки - кредиторы, невзирая на все возрастающие для них риски, предоставляют большие займы, большие сроки действия беспроцентного периода, прекрасный сервис, бонусы с возвратом обратно части средств за приобретенные покупки у многочисленных партнеров банка.
Именно такие карты сегодня имеют высокий рейтинг.
Познакомимся с видами карт, которых большое множество.
Основные виды карточек
Кредитка – один из видов кредитования, наиболее популярный.
Основные критерии классификации:
система оплаты:
Visa, наиболее распространенная система у нас;
MasterCard;
American Express;
возможность пополнения счета. Различают: револьверные карты – счет пополняется после его использования и погашения долга в срок, и не револьверные карты – без последующего поступления средств;
сумма кредитного лимита;
продолжительность беспроцентного периода;
Учтите, что этот период применим при безналичных расчетах. При снятии средств через банкоматы, обычно необходимо платить проценты. При погашении кредита не в льготный период, чаще всего банки требуют проценты и за этот период. При наличии карты без лимитного периода, проценты банк начисляет с первого дня активации карты.
дополнительные льготы. Они имеют особое значение при определении рейтинга карт. Банки постоянно их расширяют для привлечения клиентов. Все чаще привлекают к выпуску карт компании, которые предлагают владельцам карт различные бонусы, в том числе кэшбэк.
уровень сервисного обслуживания, дополнительные опции;
мера защиты карты (магнитная полоса или еще дополнительно установлен чип);
престижность;
комиссия за обслуживание;
Различают карты по виду:
электронные карты - самые простые, с минимальным лимитом, с небольшими возможностями;
стандартные (классические);
Золотые карты — карты премиального класса;
Платиновые карты - карта премиальная высокого уровня;
элитные карты (с ограниченным тиражом) наиболее престижные.
Различают карты по накоплению и экономии средств:
обычные карты;
смешанные. При пополнении карты личными средствами, банк на внесенную владельцем сумму средств, выплачивает небольшие проценты;
с кэшбэком.
Выбор карты по назначению
При выборе карты, надо четко представлять с какой целью берется карта, каково будет ее назначение.
Кредитные карты в основном выпускаются для безналичного расчета за покупки и оплаты услуг. При снятии налички часто, списывается комиссия. Если планируется частое снятие наличных – выбирайте карту с низкой комиссией, предназначенную для снятия наличных.
При частом использовании карты по назначению, выбирайте карту не только с большим рейтингом, но и бесплатным или с небольшой стоимостью обслуживания.
Если вам часто требуются небольшие суммы денег, выбирайте карту с минимальной ставкой по кредиту.
При выборе карты обращайте внимание на критерии оценки карт, имеющих высокий рейтинг.
Критерии оценки рейтинга карты
Есть определенные критерии оценки рейтинга карты. Выбирая карту, рассматривая многочисленные предложения банков, нужно знать, на что обращать особое внимание, на какие критерии ориентироваться.
Однако важность критерия разная для каждого заемщика. От выбора критерия, зависит выгодность для заемщика той или иной карты.
Основные критерии оценки рейтинга в 2017 году:
размер кэшбэка. Он становится одним из главных факторов и составляет в среднем 10-15%. На единичных акциях, в конкурентной борьбе за рейтинг, он доходит до 50%;
стоимость обслуживания. Иногда выгоднее взять карту не с бесплатным обслуживанием, а с предоставлением бонусов или кэшбэка 10%;
Кэшбэк максимальный обычно при покупке товаров определенных категорий, в конкретных магазинах. Сейчас высокий рейтинг с кэшбэком - до 50% на АЗС и на продукты. Желательно оформить несколько карт для покупки товаров в различных категориях. В этом случае можно прилично заработать на кэшбэке.
Учтите, что стоимость обслуживания может значительно измениться. Оказать влияние на нее могут: активность использования карты, стоимость совершаемых покупок и услуг.
процентная ставка. Она влияет на величину средств, которые будут уплачены за взятый кредит;
продолжительность периода без начисления процентов;
Сама ставка не особенно важна при совершении покупок только в льготный период. Именно он длительностью 2−3 месяца, часто обращает внимание обладателей карт и имеет большое значение для рейтинга.
размер комиссии при обналичке. Многие банки разрешают обычным картам такую услугу, взимая дополнительную комиссию;
требуемые документы, скорость оформления и выдачи карты.
Познакомившись с критериями оценки рейтинга, рассмотрим карты с наибольшим рейтингом.
Карты с большим рейтингом и их преимуществами в 2017 году
Наибольший рейтинг, благодаря преимуществам, имеют следующие кредитной карты:
«Тинькофф Платинум». Привлекательность карты:
бесплатная доставка почтой или курьером в согласованное с клиентом место и время;
наличие бонусной программы «Браво» с 30% скидкой в интернет – магазинах, кафе, ресторанах, при приобретении авиабилетов и т.д.;
наличие услуги погашение кредитов заемщиков, взятых в других банковских учреждениях;
«Visa Classic 100 дней без %» Альфа-Банка. Она популярна у клиентов, которые берут небольшую сумму денег и погашают без процентов.
Привлекательность карты:
продолжительность периода без процентов - 100 дней;
бесплатное пополнение счета, используя счета, открытые владельцем в ином банке;
наличие приложения «Альфа-Клик». Можно узнать, сколько необходимо заплатить банку в данное время, сколько осталось дней в льготном периоде;
карта Альфа-Банка Cash Back - хит сезона 2017 года.
Привлекательность:
до 8% годовых на оставшиеся на счету средства;
обслуживание всего 100 рублей в месяц;
возможность использования в любых торговых центрах;
возможность снять без комиссии наличность.
«Touch Bank» ОТП-Банка.
Привлекательность карты:
смешанность. Карта одновременно дебетовая и кредитная - можно иметь свои средства и пользоваться кредитом банка, погашая его (как и другие кредитные карты);
на все покупки кэшбэк - 1%, на любимые покупки - 3%;
льготный период грейс 61 день;
низкая ставка – менее 20% при подтверждении платежеспособности.
«Халва» Совкомбанка и «Совесть» Киви. Это карты рассрочки - новшество в кредитовании, которое вызвало революцию в кредитовании.
Привлекательность карт:
оплату процентов за пользование карты можно «переложить» на магазины - партнёры выпуска карты.
возможность снятия наличности со счета карты «Халва»;
обслуживание бесплатное;
кэшбэк до 1,5%;
одновременно кредитная и дебетовая;
срок погашения долга не зависит от льготного периода;
Эту возможность по достоинству быстро оценили покупатели - сам магазин платит банку проценты. При покупке товара, стоимость можно оплатить в течение года.
«Матрёшка» государственного банка ВТБ 24 - новейшая карта
Привлекательность карты:
возможность получать за счёт кэшбэка доход;
возможность погашать задолженность клиента в банках без комиссии;
*Необходимо учесть, что оформление карты продолжается почти две недели с предоставлением многих документов.
«Кредитная карта» Ренессанс-Банка.
Привлекательность карты:
ставка небольшая - от 25% в год;
доставка в день обращения;
оформление по паспорту и другому любому документу. Требуется подтверждение дохода;
наличие программы «Простые радости», по которой возможен возврат бонусами до 10% потраченных на покупку средств. Возможна бесплатная доставка карты, пополнение счета, используя другие карты;
уникальная новая карточка Тинькофф Банка с кэшбэком 10 % за все траты, связанные с автомашинами.
Сравнение карт по рейтингу
Сравнение более популярных карт с кэшбэком за покупки, показывает, что наибольший интерес вызывают карты Тинькофф Банка, «Совесть», «Киви», а так же бесплатные карточки Ренессанс Банка.
Сравнение по продолжительности льготного периода показывает, что выгоднее карта Альфа-Банка. При оплате картами «Халва» и «Совесть», сам магазин платит банку проценты. Рассрочка на оплату предоставляется до 12 месяцев.
Согласно данным аналитиков и отзывам владельцев карт следует:
Альфа Банк Premium имеет одобрение - 67% и рейтинг 9 из возможных 10;
Альфа Банк «100 дней без %» имеет одобрение - 72% и рейтинг 8 из 10;
«Зеленый Мир» Почта Банка – новая карта. Ее преимущество – помощь в озеленении нашей планеты. Она имеет одобрение 69% и рейтинг 8 из 10;
Карты ВТБ Банка имеют одобрение - 85% и рейтинг 9 из 10.
Заключение
Для размышления предоставлено достаточно информации. Выбрать карту с высоким рейтингом из всех предложенных довольно трудно. Выбор зависит от ваших личных потребностей. Анализируйте полученную информацию, предложения различных карт. Вы обязательно получите максимальную экономию своих средств.
