Карты с наиболее востребованными программами за этот год: рейтинг лучших, преимущества и условия карт + выбор карты по этим критериям
От огромных бонусов за регистрацию до щедрых наград были выбраны карты, включающие все эти условия по наиболее оптимальным параметрам. С помощью рейтинга можно сравнить сделки, чтобы найти ту, которая соответствует потребностям. С помощью правильно выбранной программы банковской карты можно улучшить свою финансовую жизнь, создав кредит, зарабатывая награды и экономя деньги.
Но среди расширяющегося множества кредитных программ на рынке может быть трудно найти правильную карту для своих конкретных нужд. Бюджет каждого человека, привычки к расходам, финансовые цели и возможности управления различны, поэтому карта с идеальной кредитной программой для каждого человека также будет своя.
Кредитный рейтинг - это расчет кредитного риска и того, насколько хорошо используется кредит. Компании с кредитными картами используют кредитные баллы для определения кредитоспособности. Большинство кредиторов используют свою оценку. Если у человека есть хороший рейтинг или отличная кредитная история, он может претендовать на самую лояльную программу. При низком рейтинге человек не сможет претендовать на наиболее привлекательные условия карты. Однако есть карты для тех, у кого плохой кредит.
Топ карты за 2017 год
Выбор кредитной карты - непростая задача. Есть сотни на выбор, и лучшая карта будет зависеть от того, сколько имеется наличных, где тратятся деньги и какие привычки в путешествии. Чтобы помочь сузить варианты, можно сравнить свои личные финансы и предложения программ для кредитных карт. Составлен список наиболее оптимальный и гибких кредитных программ, что позволит подобрать карту для каждого: от владельцев малого бизнеса до жадных путешественников. При составлении рейтинга рассматривались сборы, рекламные и текущие годовые отчеты, а также бонусы за регистрацию:
Тинькофф Банк «Платинум». Предлагает кредит в 300000 рублей с беспроцентным периодом на 55 дней и под ставку в 23,40 %. Оформление происходит бесплатно для всех лиц старше 18. Также банк предоставляет услуги «Кэшбэк» и сервис Apple Pay.
Альфа-Банк выдает кредиты с беспроцентным периодом в 100 дней и максимальной кредитной суммой в 100000 рублей под 26,99 %. Для оформления банк требует паспорт, наличие трудового стажа сроком более трех месяцев, доходом от 5000 рублей. Также доступен сервис Apple Pay и Samsung Pay.
Альфа-Банк по программе «Cash Back» предлагает 300000 рублей на беспроцентный период в 60 суток и под ставку в 25,99 %. Те же условия, что и у предыдущей карты, однако здесь предоставляется функция «Кэшбэк» в 10 % и 15 % в некоторых партнерских маркетах.
Альфа-Банк по программе «РЖД» предоставляет 750000 рублей на 60 дней без ставки и под в 25,99 % годовых. Требуется доход от 9000 рублей. Карта отличается предоставление Ж/Д билетов за РЖД баллы: 2 балла за каждые 30 рублей и начисляется 4 000 баллов в подарок.
ВТБ Банк Москвы «Матрешка» предоставляет карту на 350000 рублей на 50 дней без процентного начисления и под ставку в 24,9 % годовых. Карта обслуживает лиц старше 21 года с какой-то регистрацией по Москве. Имеется программа «Кэшбэк».
Ренессанс Кредит по программе «Кредитная» предоставляет 300000 рублей с периодом без ставки в 55 суток и под 24,9 %. Карта выдается лицам старше 24 лет с доходом минимум 12000 рублей. Кэшбэк также имеется.
Райффайзенбанк по программе «Все сразу» предоставляет 300000 рублей на период до 50 суток со ставкой в 29 %. Выдается лицам старше 25 и доходом выше 25000 рублей в месяц с минимальным опытом работы 6 месяцев.
Нокссбанк по программе «Maestro» предлагает 300000 рублей, но без льготного периода со ставкой в 24 % годовых. Выдается лицам старше 24 лет с доходом выше 12000 в месяц и стажем работы не меньше 6 месяцев с последнего рабочего места.
ЯР-Банк «Кредитная» предлагает 1000000 рублей со ставкой до 55 дней и ставкой в 25 % годовых. Выдается лицам старше 21 года со стажем работы более 1 года.
Сбербанк «Классическая» выдает 600000 рублей под ставку 25,9% со льготным сроком до 50 дней.
Выбор наиболее оптимальной кредитной программы
С хорошим и отличным кредитным рейтингом с большей вероятностью можно претендовать на лояльные кредитные программы, в том числе с вознаграждениями и без годовых сборов. Эти карты имеют наиболее привлекательные условия, такие как более низкие АПР, более высокие кредитные лимиты, вознаграждения и преимущества держателей карт. Хороший кредитный рейтинг означает, что будет больше возможностей выбирать кредитные программы.
При выборе карты нужно в первую очередь рассматривать необходимые параметры исходя из потребностей и имеющихся возможностей. Потому как не редко заемщики сталкиваются с ситуацией, когда подбирают кредит ориентируясь только на цифру ставки, то в итоге они попадают на огромную переплату.
Так происходит, потому что расходы рассчитываются только исходя из данной цифры. Но расходы также исходят из разных комиссий в виде счетов, обслуживание карты и т.д.
Необходимо исходить из целей:
Для общей экономии нужно выбирать предложения с наиболее продолжительным льготным периодом.
Для наиболее выгодного снятия наличных нужно искать вариант с наименьшей комиссией за услуги банка.
Для минимальной переплаты нужно выбирать карточку той компании, в которой уже есть какая-либо регистрация.
Если нужна карта для клиента с большими тратами, нужно выбирать программу с наибольшим лимитом.
Для наибыстрейшего получения карты нужно выбирать программу с быстрым одобрением.
Оптимальные карты для клиентов с плохой кредитной репутацией
Люди, не имеющие кредитной истории, могут быть с трудом одобрены для традиционной необеспеченной карты. Поскольку эти карты не обеспечены залогом, сложно получить одобрение, если нет кредитной истории.
Тем не менее банки имеют карты, предназначенные для студентов и других потребителей, которые еще не создали историю использования кредитной программы.
Клиенты с не очень хорошей кредитной историей могут претендовать карты, которые имеют критерии, компенсирующие риск для кредиторов. Они могут потребовать первоначальный депозит или иметь более низкий кредитный лимит, превышение среднего уровня годовых или дополнительные ежемесячные платежи. Существует два типа кредитных линий для потребителей с запятнанным кредитным рейтингом: обеспеченные и необеспеченные карты. Для обеспеченных карт требуется депозит наличными, а для необеспеченных - нет. Используя кредитные карты, предназначенные для людей с плохим кредитом, можно восстановить свой кредитный рейтинг. Рейтинг банков, предлагающих выгодные карты для претендентов с запятнанной кредитной историей:
Тинькофф банк. Предлагает карты с пределом до 300000 рублей под 24,9-34,9% годовых и беспроцентным периодом в 55 дней.
Touch Bank. Выдает кредит до 1 миллиона под 15,9% годовых и беспроцентным сроком в 62 дня. Но присутствует плата за услуги банка в размере 2750 рублей на год.
Ubank банк. Предлагает пополнять или снимать наличные суммы с низкой комиссией. Предлагает 290000 рублей под 34% годовых и беспроцентным периодом карты в 52 дня.
Рейтинг карт по величине процентной ставки
Если нужна кредитная программа с наиболее низкой процентной савкой, можно обратить внимание на рейтинг следующих банков:
Touch Bank. Выдает кредитные карты с лимитом до 1 миллиона всего под 15,9% годовых, с беспроцентным кредитным периодом в 61 день.
Ситибанк. Выдает карты со ставкой в 18 % в год.
Абсолют банк. Выдает карты со ставкой в 19 % годовых.
Банк Зенит. Предлагает программы с простыми условиями под 20% годовых.
Авангард. Предлагает получить кредитку под 21 % годовых.
Карты с выгодным сроком льготного периода
Необеспеченные карты для пользователей с запятнанным кредитным рейтингом часто имеют комиссионные за обработку или высокую гонорарную плату.
Восточный Экспресс банк. Предлагает программу «Просто» с беспроцентным периодом в 1850 дней.
Альфа-банк выдает карты с беспроцентным периодом сроком до 100 дней.
Фора-банк, Росбанк предлагают программы с периодом без дополнительных начислений до 62 дней.
Банк Уралсиб, Почта банк. Здесь льготный период составляет 60 дней.
Абсолют банк предлагает программы с периодом без начислений до 56 дней.
