Кто может оформить кредит наличными в Русфинансбанке
Русфинанс банк кредит наличными предлагает на небольшой срок и в небольшом размере. Для нового клиента максимальной суммой является 50 000 рублей на полтора года - это довольно-таки маленькие цифры по сравнению с предложениями крупных банков.
Но все-таки Русфинансбанк - не микрофинансовая организация, что увеличивает ее благонадежность как кредитора (он входит в группу крупнейшего европейского банка) и соответственно снижает ставки по кредитам. В целом процент по кредиту колеблется от 27,5 до 40,2%.
Особенностью данного банка является его ограниченность в офисах. Их достаточно мало, что может затруднить решение спорных вопросов, которые могут возникнуть в процессе пользования кредитом. Но в целом для оформления краткосрочного кредита, если нужно быстро и немного - банк вполне можно рассматривать.
Требования к заемщикам
Сразу скажем, требования к клиентам у банка если не интересные, то как минимум забавные. К примеру, требования к возрасту клиента меняются в зависимости от категории. Новые заемщики допускаются с 23 лет, а вот повторные и лояльные (те же повторные, но с хорошей кредитной историей) могут кредитоваться с 21 года. Однако же, чтобы стать повторным, для начала нужно стать первичным клиентом с 23 лет. Так что эта "льгота" весьма и весьма условна.
Остановимся на требованиях подробней:
Как уже говорилось, минимальный возраст для оформления 21-23 года в зависимости от категории. Максимальный порог для женщин ограничен 68 годами, для мужчин - 63. Для лояльной категории клиентов верхний предел установлен в 75 и 70 лет соответственно.
Для всех категорий требуется российское гражданство и прописка.
Еще одно требование, довольно необычное - должен совпадать регион фактического проживания и места работы. То есть если вы живете в Краснодаре, а работаете вахтой на Севере - кредит вам не видать.
В требованиях к клиенту ничего не сказано про стаж. Однако в документах (мы их рассмотрим ниже) есть справка о доходах, в которой стоит запрос о доходах за 3 месяца - значит и срок работы должен быть не меньше.
Необходимые документы
В принципе, начинается список документов достаточно стандартно: паспорт, справки о доходах и т.д. Но вот есть тут пункт, который явно выбивается из приличной нам колеи банковских требований. Рассмотрим:
Реквизиты счета, открытого в любом другом банке, на имя заемщика. Чуть ниже проясняется, что на этот счет будет переведена сумма одобренного кредита - причем сначала будет открыт счет в Русфинансбанке, а затем с него осуществлен перевод.
Паспорт.
Второй документ, любой из: загранпаспорт, водительское, ИНН, СНИЛС.
Справка о доходах. Спектр предоставляемых справок при этом весьма широк - от 2-НДФЛ до простой выписки со счета с назначением платежа.
Максимальный срок жизни документов о доходе - 30 дней. Всегда учтите это при подаче документов, иначе вас могут попросить переделать справку.
По поводу перевода суммы кредита в другой банк онлайн-консультант сообщила, что это делается из-за отсутствия касс банка в иных городах, кроме Самары. При этом комиссия за перевод полпроцента, минимум 100 и максимум 2000 рублей.
Все названные документы необходимо приносить в банк сразу же при подаче заявок, тут нет системы "предварительного" одобрения по паспорту.
Предложения банка по кредитам
Если вы подходите банку по условиям, и вас удовлетворяет пакет документов, самое время ознакомиться с кредитными программами банка. Другими словами, рассмотрим процентные ставки и прочие параметры кредитования.
Как и с требованиями к клиентам, Русфинансбанк разделяет условия предоставления кредита для разных групп клиентов. Сумма кредита для новых и повторных клиентов от 5000 до 50000 рублей, а для лояльных - до трехсот тысяч.
Срок кредитования также варьируется. По стандартным условиям для новых клиентов срок может быть 6, 9, 12 и 18 месяцев. Для повторных - от 6 до 18 месяцев с шагом в три месяца. Для лояльных максимальный срок продлен в два раза - до 3 лет, так как и сумма кредита может быть выше. В целом допускается корректировка срока кредита в желаемый при условии подключения страховки.
Процентные ставки по кредиту также имеют градацию, хотя и несущественную. И градация, кстати, не в пользу лояльных клиентов: для новых минимальный процент 27,53, а вот для лояльных - 23%. А вот максимальный процент для всех одинаков - 40,29.
Банк предполагает полное и частичное погашение кредита без дополнительных комиссий. В случае частично-досрочного в банк нужно подать заявление минимум за пять дней до даты списания.
Особенности кредитования в Русфинансбанке
Как уже говорилось выше, рассматриваемый банк не имеет широкой филиальной сети. Поэтому есть определенные минусы:
Отсутствие поддержки "горячей" линии. Привычной бесплатной линии 8800... в банке нет. Вместо нее можно воспользоваться региональной службой поддержки (оплата по тарифу вашего оператора), либо звонком через интернет, либо сервисом интернет-банка. Не всегда это удобно - особенно для пожилых людей, а вопросы по кредиту могут возникнуть в любой момент. К примеру, чтобы узнать сумму полного досрочного погашения.
Опять-таки вследствие отсутствия касс сумма кредита переводится на счет клиента в другом банке, и уже в нем клиент снимает деньги. Во-первых, это влечет сумму комиссии за перевод, во-вторых, перевод занимает время (по условиям - до пяти дней), а деньги иногда нужны срочно.
Все из-за того же отсутствия касс вносить деньги на счет кредита с целью погашения не получится. Для этого есть терминалы оплаты - но их, как правило, один-два на город, и даже в Москве их не так уж много. А значит придется искать сторонние пути оплаты через различные сервисы - но все они за комиссию и требуют времени, так что этот момент также может стать проблематичным.
За платеж, не поступивший вовремя, банком взимается неустойка. Она составляет 0,1% от суммы просрочки за каждый пропущенный день. Приятный бонус - задержка менее пяти дней не учитывается.
По программам кредитования, разумеется, предусмотрено страхование. Оно двух типов: от потери работы и жизни заемщика. Оба по сути являются добровольными - поэтому внимательнее читайте договор оформления.
Кроме страхования, по кредитам предусмотрена услуга смс-информирования, которое сообщает о списании/зачислении денег и напоминает о дате платежа. Услуга платная, поэтому ее подключение должно остаться на ваше усмотрение.
На сайте банка часто появляются акции по действующим кредитам - стоит мониторить их для того, чтобы не упустить какую-либо выгоду.
При оформлении кредита принято выдавать два договора: общие условия предоставления кредита и индивидуальные. Обязательно прочитайте оба - они разные - и только после этого подписывайте договор. На руках после подписания у вас также должны быть оба договора.
Способы погашения
Как говорилось в предыдущем пункте, у данной кредитной организации очень мало офисов и терминалов оплаты. Поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми возможными способами погашения. Нужно также помнить, что хотя сумму кредита вам переводят на счет иного банка, оплачивать его нужно на счет именно Русфинансбанка.
Все способы погашения, и даже взимаемые проценты указаны на сайте. Единственный бесплатный путь - через терминал самого банка.
Оплатить можно с помощью расчетной карты Виза/Мастеркард любого стороннего банка. Оформить перевод можно прям на сайте банка, комиссия составит 2,3%.
Сервис "Золотая корона" требует личного присутствия в офисах, где он есть (МТС, Кари, Связной и т.п.). Комиссия - 1% (минимум 50 рублей). При этом в некоторых городах и салонах оплата может быть без комиссии - список есть на сайте.
Платежная система "Город" также позволяет осуществить платеж через интернет с помощью банковской карты, однако комиссия уже 2,5%.
Конечно же, оплата возможно и через систему Киви - как через терминалы, так и через интернет-сервис. Комиссия 1,6%.
Сервисы Рапида, Киберплат и Контакт также поддерживают переводы. Комиссии сильно варьируются.
Почта и бухгалтерия работы - также допустимые способы перевода.
Оплата, проведенная через сторонние организации, может занимать от трех до 14 дней, поэтому во избежание недоразумений всегда вносите платежи заранее.
Заключение
Русфинансбанк - относительно небольшой банк, практикующийся на автокредитах и пос-кредитовании (кредит на товары). У него есть определенные "изюминки" в оформлении кредита и последующей оплате, но они имеют альтернативный выход. Суммы займа небольшие, поэтому банк вполне можно рассматривать как достойный вариант для непродолжительного небольшого займа. Гораздо лучше обратиться в подобную организацию, чем в микрофинансовую.
