Какие карты сегодня самые выгодные, о выборе карт + полезные советы по подбору кредиток

Выбор кредитной карты затруднен большим количеством карт, выпускаемых разными банками и одним банком. Одни банки выпускают карты, которые отличаются своим статусом или только платежной системой. Другие банки выпускают большое количество карт, отличающихся еле заметными нюансами. Поэтому очень важно определить критерии для выбора карт.

Многие карты можно оформить онлайн, предоставляя только паспорт. Однако получить более выгодные условия можно только более длительном оформлении. При этом риск банка уменьшится, подтвердится платежеспособность, банк будет более лояльный к заемщику. Для выбора выгодной карты, необходимо рассматривать предложения нескольких банков, особое внимание уделять картам банков с высоким рейтингом. Важны также положительные отзывами владельцев карт. Выбор карты зависит от цели ее применения. Особое внимание требуется обращать на условия выдачи кредита, назначение. Возможно пользование платежными системами: MasterCard, Visa, Мир. В платежной системе Visa валюта - доллар, в MasterCard - евро, в Мире - рубли. Только за рубежом будет заметна разница в конвертации валют.

Выбор карты c учетом назначения

Кредитки предназначены для безналичного расчета, но банки часто позволяют снимать наличность с комиссией (размер зависит от банка и от снимаемой суммы). Если планируется в будущем снятие денег, то необходимо выбирать карту с минимальной комиссией. При частом использовании желательно выбирать карты с бесплатным обслуживанием, малой стоимостью за него. Если часто пользоваться картой при оплате не больших сумм, то выгоднее минимальная процентная ставка.

При ежедневном использовании карты, процентная ставка не особенно важна. Кредит можно выплатить в беспроцентный период. Если карта нужна для экстренных случаев - "запасной" кошелек, то важна невысокая стоимость, лимит небольшой.

Учтите, что при активном использовании карты, вовремя погашаемом долге, банк самостоятельно может увеличить лимит карты, уменьшить ставку по кредиту.

При быстром оформлении карты, выгодные условия получить практически невозможно. Это связано с повышенным риском для банка.

Выбор условий кредитования

На выбор влияет:

• лимит;
• льготный период - обычно 50 - 60 дней (100 дней у Альфа Банка, до 120 дней может быть продлен у "Платинум" Тинькофф Банка). Важно так же его действие и при снятии наличных
• процент по кредиту и снятию наличных. Он у разных банков может отличаться значительно;
• комиссия при снятии наличных. Может не взиматься или отличаться у банков незначительно; у разных банков.

Назначение кредитки - безналичный расчет. Поэтому необходимо обращать внимание на величину комиссионных при снятии наличных. При планировании часто снимать наличность, выгоднее оформлять потребительский кредит.

• размер минимального платежа (важна выделенная сумма);
• условия и удобство погашения долга (в банке, через банкоматы, терминалы, онлайн.) Использование онлайн-банка повышает удобство при пользовании картой.

Важно наличие банков - партнеров, в банкоматах которых процент за снятие наличных обычно значительно ниже. Поэтому у банка, выдавшего кредитку, должно быть как можно больше партнеров (у ТинькоффБанка, например, их более 300);

• способ оформления, продолжительность, требуемые документы для оформления;
• требования к получателю карты;
• наличие дополнительных условий: скидок, бонусов, возврата части потраченных денег;
• размер пеней при просрочке платежей;
• стоимость обслуживания.

Учитываются:

• затраты, связанные с выпуском карты;
• платежи за пользование интернет – банком, страхование кредита (некоторые услуги платные).

Стоимость обслуживания карты зависит от престижности (самые дорогие элитные и с эксклюзивным дизайном, дешевые - стандартные) и наличия опций;

Важными являются дополнительные условия:

• наличие бонусов, скидок, кэшбэка, рассрочки.

Банки предлагают процентные ставки в пределах 19 - 35%, лимит чаще не более 60 - 750 тысяч рублей. Стоимость обслуживания часто значительно отличается.

При выдаче карты бесплатно, иногда требуется за годовое обслуживание карты заплатить 300 - 8000 рублей (зависит от статуса карты).

Бонусные программы

В связи с большой конкуренцией на финансовом рынке, стремясь привлечь побольше пользователей картами, банки продают пластик с новыми опциями, льготами.

Выпускаются карты:

• для туристов, любителей путешествий. Для оплаты услуг по бронированию гостинец, приобретению железнодорожных и авиабилетов, в кафе, ресторанах можно использовать накопленные бонусы, баллы, мили;
• с кэшбэком до 10%, а во время проведения акций до 50%;
• накопительные. В определенных торговых точках снижаются цены, предусмотрены спецпредложения;
• у операторов сотовой связи. Полученные бонусы, используются для покупки определенных товаров.

Банки помогают клиентам выбирать наиболее выгодные карты с учетом их интересов. Учтите, что подобные карты приносят выгоду лишь при активном использовании.

Некоторые советы специалистов

Выбрать карту из множества предложений самому трудно, но можно использовать некоторые советы:

• желательно познакомиться с рейтингами, составленными экспертами. Они принимают во внимание большое число критериев, учитывают отзывы владельцев карт;
• на экстренный случай - важен продолжительный льготный период;
• для частого съема наличных, важна широкая сеть банкоматов как своих, так и банков - партнеров (комиссия за снятие денег должна быть не более 3%);
• для автолюбителей желательнее карты с программами лояльности на заправках, у автодилеров.

Анализ популярности и рейтинга карт

Анализ показывает:

• карты «Халва», «Совесть» выгодны тем, что магазин платит банку проценты, на оплату предоставляется рассрочка до 12 месяцев;
• среди кредиток с кэшбэком, наиболее выгодны карты Тинькофф, Ренессанс Банка, «Киви».
• для любителей автомашин предпочтительнее АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»;
• для любителей путешествовать выгодна карта All Airlines от Тинькофф Банка. По карте предусмотрена бесплатная страховка при выезде за границу, при путешествиям по всему миру, накопление миль для использования в любой авиакомпании при покупке билетов;

• для ежедневного использования, при безналичной оплате покупок и услуг, наиболее выгодна карта Тинькофф Платинум.

Заключение

На финансовом рынке много карт, рассчитанных на разные слои населения, разные потребности, с разными условиями кредитования, возможностями, c разным сервисом обслуживания. Кредитными картами пользуются миллионы людей. Они очень удобные в пользовании, всегда под рукой.

Однозначно сказать, какая карта выгоднее нельзя. Много факторов влияет на ее выбор. Каждый конкретный случай надо рассматривать индивидуально. Однако если выбирать карту с учетом цели приобретения, использовать по назначению, выбрать выгодную карту значительно легче. Умело пользуясь картой, можно долг погасить без процентов, а иногда получить и некоторую выгоду. Выгодных карт много, выбирайте!