Сбербанк ипотечный кредит сейчас пользуется большой популярностью. Причина: Сбербанк России — это государственный банк, которые предоставляет возможность получить кредит с учетом всевозможных государственных программ поддержки кредитования.
Также Сбербанк, будучи государственным банком, максимально придерживается буквы Закона в ведении своей банковской деятельности. Поэтому хотя бы можно быть уверенным, что банк не будет мошенничать и обманывать своих заемщиков.
Ипотека — это долгосрочный и достаточно серьезный кредит, поэтому к его оформлению должны подойти серьезно обе стороны. Банк и клиент должны себя обезопасить от неприятных сюрпризов и неожиданных нюансов.
Надо понимать, что оформление ипотеки — дело далеко не одного дня. Это достаточно длительный процесс, состоящий из нескольких этапов:
Для каждого конкретного случая перечень необходимых документов может изменяться. Стандартный пакет включает в себя:
Рассчитать проценты по кредиту можно непосредственно на сайте Сбербанка, воспользовавшись онлайн калькулятором. Там можно узнать размер ежемесячного платежа, проценты пользования кредитом, сколько придется переплатить. Для того, чтобы рассчитать все эти данные нужно указать:
При этом надо понимать, что помимо этих факторов на размер кредитных процентов влияет еще множество дополнительных факторов. Чем меньше риск банка по кредиту — тем проценты меньше. Поэтому если по кредиту есть поручители либо другие виды залогового имущества помимо приобретаемого, то по такому кредиту процентные ставки будут ниже.
Существуют различные программы оформления ипотеки, которые позволяют получить жилье без первоначального взноса. Но эти кредиты являются наиболее рискованными для Сбербанка и поэтому проценты по ним существенно выше, чем по другим кредитным программам. В остальных случаях первоначальный взнос зачастую составляет 20-30%. Надо понимать, что чем больше будет первоначальный взнос — тем меньше придется в дальнейшем платить по кредиту.
Если есть такая возможность, то обязательно нужно внести первоначальный взнос! Такие кредиты всегда более выгодны.
Как правило, гарантиями банка по кредиту выступают:
Под гарантиями для себя банк понимает прежде всего способы возврата кредита при любых обстоятельствах. Поэтому лучше обнадежить банк.
В идеале указать как можно больше гарантий банку — тогда и процент по кредиту будет ниже.
При оформлении ипотечного кредита Сбербанк России предъявляет гораздо более серьезные требования к заемщику, чем, к примеру, при оформлении обычного потребительского кредита:
Не удастся оформить кредит без справки о доходах. Ипотеки предоставляются лишь официально трудоустроенным лицам.
Также есть негласное правило — Сбербанк все же при одобрении заявки обращает внимание и на наличие семьи. Человек семейный зачастую более серьезно относится к кредиту.
Надо понимать, что далеко не любое жилье можно взять в кредит. Для банка такая недвижимость является залогом и в случае неоплаты кредита банк хочет реализовать эту недвижимость как можно быстрее. Именно поэтому она должна быть в максимально хорошем состоянии. Поэтому банки практически не выдают кредиты на жилье, если дом старше 3 лет либо износ жилья более 30%.
Если такой вариант устраивает, то лучше всего вообще оформить ипотеку на новострой — это сделать гораздо больше.
На сегодняшний день государство широко предоставляет различные программы, помогающие оформить ипотеку на максимально выгодных условиях:
В таких случаях Сбербанк помимо основного пакета документов требуют еще и те, которые будут подтверждать особый статус заемщика. Кстати, важный момент — ипотеки по таким государственным программам предоставляются Сбербанком России исключительно в рублях.
Сроки и суммы по факту могут изменяться, но, как правило, срок ипотечного кредитования не превышает 20 лет, а сумма — 2 млн руб. При этом эти параметры могут изменяться в зависимости от государственной программы. Но чем меньше период кредитования и оставшаяся сумма долга — тем меньше придется переплатить по этому займу.
Поручителем может выступать любое физическое или юридическое лицо, которое будет нести ответственность за кредит в случае неплатежеспособности заемщика. При этом надо понимать, что есть поручительство по Закону. Такими поручителями являются супруги. В случае, если один из супругов не может или не хочет платить по кредитному договору, то банк имеет полное право взыскать со второго супруга. Даже в случае развода второй из супругов обязуется выплатить половину оставшейся суммы долга.
При оформлении ипотеки, как и при оформлении любого другого вида кредита, заемщик может столкнуться с основными подводными камнями в виде скрытых процентов по кредиту. К таким относятся льготные периоды (кредит будет с меньшим процентом, если ипотека погасится в два раза раньше, чем планировалось по договору). Также это могут быть комиссии за перевод денежных средств, за обслуживание и т.д. Рекомендуем просто при подписании договора брать калькулятор и самостоятельно еще раз подсчитывать сумму платежей кредита. Лишь тогда можно увидеть реальную сумму переплат, сопоставив полученное значение с изначальной стоимостью жилья.
Итак, в завершение данной статьи хочется еще раз отметить, что ипотечное кредитование — достаточно серьезный шаг как для банка, так и для самого заемщика, поэтому к этому вопросу нужно подойти со всей серьезностью и внимательно просчитать все нюансы, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов. Ипотека — это не потребительский кредит на телефон, который оформляется на год и даже переплаты по нему не станут столь критичными. По ипотечному кредитованию переплаты могут быть серьезными чересчур, поэтому при оформлении ипотечного кредита мелочей быть не может — здесь нужно учесть все.