Сбербанк кредит малому бизнесу: пошаговые инструкции

Сбербанк кредит малому бизнесу – это обоюдо выгодное партнерство. Банк увеличивает свой кредитный портфель, а малый бизнес получает финансовую поддержку и средства на развитие своей деятельности.

Банки сейчас идут навстречу предпринимателям и предлагают выгодные неплохие для заемщиков, довольно оперативно рассматривают кредитные заявки и предлагают гибкую систему кредитных ставок. Хотя объем требуемых бумаг для предоставления кредита еще достаточно большой, банки делают все, чтобы упростить процесс оформления кредита и не затягивать эту процедуру.

Оперативное получение кредитов помогает предпринимателям в непростых экономических условиях вести и расширять бизнес, проводить модернизацию и внедрять новые технологии. Поэтому программы кредитования рассчитаны сегодня на самые различные потребности СМП. Теперь рассмотрим самые востребованные программы более подробно.

Как получить кредит

Оформление теперь стало значительно проще, пошагово это выглядит так:

1. Сначала надо обратиться в банк, менеджер назначит вам встречуи ознакомит с перечнем документов для оформления кредитования.
2. При посещении офиса банка нужно будет заполнить кредитную заявку и передать подготовленные бумаги для оформления, договориться со специалистом банка о посещении вашего предприятия.
3. Затем банк проведет экономический анализ вашего предприятия и примет решение о кредитовании.

Теперь рассмотрим подробнее кредитные программы банка. Их, кстати сказать, довольно много и условия вполне приемлемые. Подберите то, что нужно именно для вашего бизнеса.

Документы для рассмотрения кредитной заявки:

• Анкета заемщика
• Паспорт ИП или паспорта участников для юрлица
• Учредительные и регистрационные документы
• Финансовые документы по деятельности СМП
• Заявление на получение гарантии (если нужно).

Кредиты Сбербанка на любые цели

• Кредит «Экспресс под залог»

Эта программа дает возможность малому бизнесу привлечь финансы для текущей деятельности и развития СМП под залог оборудования или недвижимости. Кредит предоставляется СМП с выручкой до 60 млн. руб/год.

Условия кредитования:

1. Ставка 15,5% - 19,0%
2. Срок 6 -48 месяцев
3. Кредит 300 тысяч - 5 млн. рублей.
4. При предоставлении гарантии – льготная кредитная ставка.

• Кредит «Доверие»

Этот кредитование без залога - на текущие нужды или развитие бизнеса. Программа предусмотрена для СМП с выручкой до 60 млн. руб/год.

Условия:

1. Ставка 16,5%
2. Срок до 3лет
3. Сумма до 3 млн. рублей
4. Рассмотрение заявки - до 3 дней
5. Если предоставляется гарантия, то ставка будет ниже на 1,5-1,7 %.

• Кредит «Бизнес-доверие» с залогом

Условия кредитования:

1. Ставка от 14,52 %
2. Срок 3-36 месяцев
3. Отсрочка погашения до 3 месяцев
4. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей
5. В качестве залога может быть следующее имущество: жилая/коммерческая недвижимость, депозитные сертификаты Сбербанка.
6. Надо предоставить одно поручительство.

Кредиты на увеличение оборотных средств

Эти кредитные программы позволяют поддержать платежеспособность СМП с минимальными финзатратами. Кредитование по этим программам предоставляется СМП с выручкой до 400 млн. рублей в год.

Эти кредитные программы позволяют поддержать платежеспособность СМП с минимальными финзатратами.

• «Бизнес-Оборот»

Программа дает малому бизнесу пополнить свои оборотные средства, решить текущие проблемы и развивать предприятие.

Условия программы:

1. Ставка от 11,8%
2. Срок до 4 лет
3. Минимальная сумма - 150 тыс. рублей
4. Обеспечением могут выступать товарно-материальные запасы СМП
5. Возможна выдача частично необеспеченных кредитов.

• «Бизнес-Овердрафт»

С помощью этой программы есть возможность получить деньги для текущих расходных операций, на очень хороших условиях. Кредит открывается к уже открытым счетам клиентов и здесь учитывается финансовый оборот по банковским счетам клиента.

Условия программы:

1. Ставка от 12,73%
2. Срок до года
3. Кредит до 17 млн. рублей
4. Срок траншей 30 – 90 дней
5. Требуется поручительство
6. Плата за открытие лимита по овердрафту – 1,2% от лимита (минимум 8,5 тыс. и максимум - 60 тыс. рублей).

С помощью этой программы есть возможность получить деньги для текущих расходных операций, на очень хороших условиях.

Кредиты на покупку автотранспорта, оборудования и недвижимости

Для кредитования приобретения СМП оборудования, автотранспорта и недвижимости банком разработано несколько специальных программ. Рассмотрим их подробнее.

• Кредит «Экспресс-Ипотека»

Программа предназначена для получения быстрого кредита на покупку недвижимости.

Условия:

1. Ставка от 17%
2. Небольшой срок рассмотрения заявки
3. Максимальная сумма - 7 млн. рублей
4. Срок до 10 лет
5. Обеспечение - покупаемая недвижимость
6. Можно приобретать жилую и коммерческую недвижимость
7. Кредит и залог оформляется в одном договоре
8. Для ООО и ИП при расчетах используется аккредитив, для физлиц – расчёт осуществляется через индивидуальный банковский сейф
9. Льготы для повторных заемщиков.

• Кредит «Бизнес-Актив»

Эта программа предназначена для приобретения оборудования. Кредитование по программе предоставляется СМП с выручкой до 400 млн. руб/ год.

Условия:

1. Ставка от 14,93%
2. Срок до 7 лет
3. Минимальная сумма - 150 тыс. рублей
4. Залог - покупаемое имущество
5. в сумму кредитования можно включать стоимость дополнительных компонентов оборудования и пусконаладочные работы, а также стоимости годовой страховки на оборудование.
6. Можно приобретать новое и б/у оборудование.

• Кредит «Бизнес-Авто»

Программа дает возможность приобрести ТС для бизнеса. Кредитование предоставляется СМП с выручкой до 400 млн. руб в год.

Условия программы:

1. Ставка от 14,45%
2. Срок до 8 лет
3. Минимальная сумма - 150 тыс. рублей
4. Можно приобретать новые и б/у транспортные средства
5. Покупка нескольких ТС по одному договору кредитования
6. В стоимость кредитования можно включать допоборудование и страховку ТС за первый год.
7. Возможна покупка ТС по схеме «trade-in».

• Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Программа обеспечивает финансирование приобретение коммерческой недвижимости. Кредитование по программе предоставляется малым предприятиям с выручкой до 400 млн. руб/год.

Условия программы:

1. Ставка от 14,28%
2. Срок до 10 лет
3. Кредит от 150 тыс. рублей
4. Залог - новая или уже имеющейся недвижимость
5. Можно погашать задолженность по другим кредитам.

• Кредит «Бизнес-Инвест»

Данная программа помогает профинансировать приобретение нового имущества, строительство или ремонт для СМП, рефинансировать долги.

Условия программы:

1. Ставка от 14,48%
2. Срок до 10 лет
3. Минимум - 150 тыс. рублей
4. Залогом могут быть товарно-материальные запасы
5. Кредитование на расширение предприятия
6. Есть возможность отсрочки погашения
7. Выдача частично необеспеченных кредитов.

Лизинг

Расширения автопарка, это хороший метод развития бизнеса. АО «Сбербанк Лизинг» предлагает малым предприятиям воспользоваться выгодными условиями «автолизинга».

В банке существует несколько специализированных программ лизинга:

• автотранспорта,
• коммерческого автотранспорта,
• грузового транспорта,
• специальной техники - сельскохозяйственной, строительной, дорожной спецтехники и др.

Программы лизинга разработаны специально под потребности СМП. Партнеры компании – российские и зарубежные автопроизводители.

Условия кредитования:

• Срок договора от года
• Сумма финансирования до 24 млн. рублей.

Банковские гарантии

Цель банковской гарантии – это финансовое обеспечение обязательств по коммерческим сделкам.

• «Бизнес-гарантия за 1 день!»

Теперь у СМП есть возможность купить гарантию банка за 1 день – быстро, удобно и просто:

1. Срок оформления договора - 1 день
2. Упрощенный набор документов
3. Без налогового обеспечения и поручительства
4. Открывать счет не нужно.

• «Бизнес-гарантия»

Эта программа дает дополнительное обеспечение вашего предприятия - обязательства по сделке гарантирует Сбербанк.

1. Ставка от 2,66%
2. Срок гарантии до 3лет
3. Минимум - 50 тыс. рублей.

Рефинансирование кредитов

Программа рефинансирования кредитов СМП, выручка которых до 400 млн. руб/год.

Преимущества рефинансирования кредитов в Сбербанке:

1. Довольно продолжительные сроки договоров кредитования, дающие возможность снизить долговую нагрузку
2. Нет комиссий за выдачу кредита и досрочное погашение
3. Приемлемые процентные ставки.

• Кредит «Бизнес-Оборот»

Он дает возможность рефинансирования уже имеющихся кредитов и позволяет увеличить оборотные средства для ведения производственной деятельности или оказания услуг.

Условия программы:

1. Ставка от 14,55%
2. Срок до 4лет
3. Минимальная сумма от 3 млн. рублей.

• Кредит «Бизнес-Инвест»

Программа дает возможность рефинансирования уже имеющихся кредитов на покупку основных средств, модернизацию, осуществить текущий ремонт и др.

Условия программы:

1. Ставка от 14,48%
2. Срок до 120 месяцев
3. Минимум - 3 млн. рублей.

• Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Программа дает возможность рефинансирования ранее полученных кредитов на приобретение коммерческой недвижимости на привлекательных условиях.

Условия кредитования:

1. Ставка от 14,28%
2. Срок до 120 месяцев
3. Минимальная сумма от 150 тыс. рублей.

Программа стимулирования кредитования СМП

Цель данной программы – предоставление кредитов СМП на специальных льготных условиях. Программа является механизмом господдержки СМП.

Цели кредитования:

1. покупка основных средств для бизнеса,
2. модернизация,
3. запуск новых проектов,
4. увеличение оборотного капитала.

Условия кредитования:

• Ставка кредитования для СМП 10,6%, для средних предприятий – 9,6%.
• Кредит 10 млн.-1 млрд. рублей.
• Срок льготного кредитования до 3 лет, общий срок - зависит от специфики договора.
• Без дополнительных сборов и комиссий.
• Обеспечение – зависит от специфики договора, возможно предоставление гарантии «Корпорация МСП».

Заключение

Вот мы и рассмотрели кратко самые востребованные программы кредитования. Как вы заметили их список довольно большой, и вы точно сможете выбрать что-то подходящее для себя. В нашем обзоре были приведены только самые общие сведения по кредитным программам из-за их большого количества. Нашей целью было охватить их все, что была возможность наиболее широкого выбора. Выбрав программу и ознакомившись с основными условиями кредитования, для получения кредита нужно обращаться в офис банка, назначить встречу с менеджером и обсудить детали уже по конкретной выбранной программе кредитования.