Сбербанк возвращает 20% от ипотеки, помогая также сохранить заемщику хорошую кредитную историю, которая очень важна для любого банка. По ней банк судит о кредитоспособности и надежности заемщика.
В нашей стране проблема с получением жилья - одна из самых актуальных. Очень многие мечтают улучшить свои условия проживания. В стране строительный бум. Однако многим не хватает средств на приобретение желанного жилья. На помощь приходит ипотека.
Ипотека – целевой кредит, который можно использовать только по назначению. Она выдается на долгие годы с большой переплатой.
Многим малообеспеченным гражданам, взявшим ипотеку, трудно выплачивать кредит своевременно. Государством была разработана программа помощи гражданам России, которая действует с 20 апреля 2015 года.
С изменением ситуации с ипотечным кредитованием в последние кризисные годы только усугубилась, не стала легче, Правительство РФ приняло новое постановление от 10 февраля 2017 года №172. Постановление продлило действие программы, внесло в нее ряд изменений.
В настоящее время новая программа позволяет Сбербанку возвращать 20% от взятой ипотеки или до 600 000 рублей. В отдельных случаях, Сбербанк даже прощает 30% от выделенных средств на приобретение жилья.
В последние годы количество просроченных обязательных ежемесячных платежей постоянно растет. При возникновении у заемщика трудностей с оплатой обязательных ежемесячных платежей, возможно облегчение условий кредитования. Возможно рефинансирование и реструктуризация.
Рефинансирование – получение кредита, с помощью которого можно погашать взятый ипотечный кредит.
Реструктуризация – изменение условий оформленного кредитного договора для временного облегчения выплаты долга. Она не означает «прощения» долга - банк лишь может временно уменьшить или отменить ежемесячные платежи. При этом разницу в платежах необходимо будет все же оплатить. Она оплачивается либо в конце срока оплаты кредита, либо на дополнительном продленном сроке кредитования.
Банк – коммерческая организация, которая никогда не остается в убытке. Реструктуризация даже выгодна банку – появляется возможность вообще вернуть деньги, выданные заемщику в долг. Он также получит дополнительную прибыль при удлинении срока кредитования.
Реструктуризацию можно провести классическим способом - изменить условия кредитования:
Реструктуризация требует отсутствия просроченных платежей. Банку значительно выгоднее рефинансирование и банк именно его одобряет.
В настоящее время Правительство РФ предлагает Сбербанку новый способ – проведение реструктуризации с помощью программы поддержки граждан государством. Эта программа - административная мера правительства, которая принуждает банк использовать ее при выполнении всех требованиях к заемщику.
Реструктуризацию проводит не Сбербанк, а АИЖК, через который идет помощь заемщикам и их отбор. Сберегательный банк – посредник.
Реструктуризация проводится следующим способом:
Гос.программа помогает и валютным заемщикам. Предлагает и им простить 6000000 рублей – для многих каплю в море!
Сбербанк производит возврат по ипотеки далеко не всем желающим.
Претендовать на данный вид помощи могут:
В 2017 году появилось новое требование к заемщику – ухудшившееся состояние заемщика или всей его семьи. Показатель – доход на члена семьи. Он не должен быть менее двух прожиточных минимумов после оплаты ежемесячного платежа.
При этом площадь квартиры должна быть не более 100, дома - 150 квадратных метров, на члена семьи - не более 30 квадратных метров;
На многодетные семьи требования по площади, стоимости квадратных метров жилья не распространяются.
Необходимо подать заявление и требуемые документы в АИЖК, которых отбирает участников программы.
Необходимо при участии в программе государства:
Потребуются документы с информацией о доходах – подтверждение их уменьшения.
Список требуемых документов установлен правительством. Сбербанк не имеет права его менять – процессом реструктуризации по государственной программе занимается АИЖК, а банк – посредник.
В Сбербанке необходимо следующее:
При одобрении на получение возврата, АИЖК перечисляет сумму вычета на личный счет заемщика в Сбербанке.
Обычно банк предлагает заемщику:
Государственная программа поддержки имеет много достоинств, помогает многим облегчить долговое бремя.
Наряду с преимуществами этой программы, есть большой недостаток. Процедура одобрения очень долгая – до четырех месяцев. За это время устаревает ряд справок, за которые заемщику приходится платить деньги. Необходимо знать свои законные права и уметь ими пользоваться.